U heeft dus de belangrijke beslissing genomen om een levensverzekering te kopen – een goed idee! Maar nu wordt u geconfronteerd met het benoemen van een begunstigde (de persoon / personen die een uitbetaling van het beleid zullen ontvangen wanneer u overlijdt) en beslissen of uw begunstigde herroepelijk of onherroepelijk zal zijn.
Als het gaat om het benoemen van een begunstigde, is het aan u. U kunt uw echtgenoot, kinderen, nalatenschap, of een goed doel of andere niet-verbonden partij als uw begunstigde benoemen. U hebt ook de mogelijkheid om meer dan één begunstigde te benoemen, en u kunt aangeven hoeveel van de uitbetaling elk zou ontvangen. Volgens The Balance moet u ook overwegen een primaire en een voorwaardelijke begunstigde te benoemen; een voorwaardelijke begunstigde is iemand die alleen de overlijdensuitkering zou ontvangen als de primaire begunstigde niet langer in aanmerking komt voor het verkrijgen van de voordelen.1
Dat brengt ons bij uw volgende overweging: beslissen of u wilt dat uw begunstigde herroepbaar of onherroepelijk is.
Volgens Investopedia, “een herroepelijke begunstigde heeft geen gegarandeerde rechten om een vergoeding te ontvangen van een entiteit zoals een verzekeringspolis, “2 en “de eigenaar van het beleid behoudt zich het recht voor om wijzigingen aan te brengen in wie de betaling ontvangt, de voorwaarden van het beleid te wijzigen of het beleid te beëindigen zonder de noodzaak van herroepelijke toestemming van de begunstigde.”2 Investopedia merkt op dat met een herroepbare begunstigde, de verzekeringnemer “vrij is om zowel primaire als voorwaardelijke herroepbare ontvangers zo vaak te veranderen als ze willen, “2 en deze functie zit in de meeste levensverzekeringspolissen.
Een onherroepelijke begunstigde, daarentegen, is precies het tegenovergestelde. Investopedia zegt verder dat een onherroepelijke begunstigde “gegarandeerde rechten heeft op de uitbetalingen van een verzekeringspolis, tenzij ze instemmen met hun verwijdering uit de polis als begunstigde. “2 Investopedia geeft een voorbeeld van een vrouw die haar man aanwijst als een onherroepelijke begunstigde, en zelfs in het geval van een echtscheiding zou haar man de begunstigde blijven.
Er zijn een aantal factoren te overwegen bij het benoemen van uw begunstigde die allemaal neerkomen op de persoon (personen) waarvan u denkt dat ze de beste ontvanger(s) zouden zijn van de uitkering van uw levensverzekeringspolis. U moet ook overwegen of u wilt dat uw begunstigde herroepbaar of onherroepelijk is, en u moet nadenken over uw eigen omstandigheden om tot de beste beslissing te komen.
Voor advies over het benoemen van begunstigden en over de vraag of die begunstigden herroepelijk of onherroepelijk moeten zijn, neemt u contact op met een financieel adviseur. Voor hulp bij het afsluiten van uw levensverzekering en het benoemen van uw begunstigden, kunt u contact opnemen met een erkend verzekeringsagent.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Categorieën: Verzekeringen, Levensverzekeringen