Sie haben also die wichtige Entscheidung getroffen, eine Lebensversicherung abzuschließen – gut gedacht! Aber jetzt müssen Sie einen Begünstigten benennen (die Person(en), die eine Auszahlung aus der Police erhalten, wenn Sie sterben) und entscheiden, ob Ihr Begünstigter widerruflich oder unwiderruflich sein wird.
Bei der Benennung eines Begünstigten sind Sie ganz frei. Sie können Ihren Ehegatten, Ihre Kinder, Ihren Nachlass, eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine andere nicht verwandte Partei als Begünstigten benennen. Sie haben auch die Möglichkeit, mehr als einen Begünstigten zu benennen und festzulegen, wie viel von der Auszahlung jeder erhalten soll. Laut The Balance sollten Sie auch einen Haupt- und einen Eventualbegünstigten benennen; ein Eventualbegünstigter ist jemand, der die Todesfallleistung nur erhalten würde, wenn der Hauptbegünstigte nicht mehr berechtigt ist, die Leistungen zu erhalten.1
Das bringt uns zu Ihrer nächsten Überlegung: Sie müssen entscheiden, ob Ihr Begünstigter widerruflich oder unwiderruflich sein soll.
Laut Investopedia „hat ein widerruflicher Begünstigter keine garantierten Rechte auf eine Entschädigung von einer Einrichtung wie einer Versicherungspolice „2 und „der Versicherungsnehmer behält sich das Recht vor, Änderungen daran vorzunehmen, wer Zahlungen erhält, die Bedingungen der Police zu ändern oder die Police zu kündigen, ohne dass die Zustimmung des widerruflichen Begünstigten erforderlich ist.“2 Investopedia stellt fest, dass es dem Versicherungsnehmer bei einem widerruflichen Begünstigten „freisteht, sowohl den primären als auch den bedingten widerruflichen Empfänger so oft zu ändern, wie er möchte „2, und dieses Merkmal ist in den meisten Lebensversicherungsverträgen enthalten.
Ein unwiderruflicher Begünstigter hingegen ist genau das Gegenteil. Investopedia führt weiter aus, dass ein unwiderruflicher Begünstigter „garantierte Rechte auf die Auszahlungen einer Versicherungspolice hat, es sei denn, er stimmt zu, dass er aus der Police als Begünstigter gestrichen wird. „2 Investopedia nennt ein Beispiel für eine Ehefrau, die ihren Mann als unwiderruflichen Begünstigten bestimmt, und selbst im Falle einer Scheidung würde ihr Mann der Begünstigte bleiben.
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Benennung Ihres Begünstigten zu berücksichtigen sind und die alle auf die Person(en) hinauslaufen, die Ihrer Meinung nach am besten für die Leistungen Ihrer Lebensversicherung geeignet ist (sind). Sie müssen auch abwägen, ob Ihr Begünstigter widerruflich oder unwiderruflich sein soll, und Sie müssen Ihre eigenen Umstände berücksichtigen, um die beste Entscheidung treffen zu können.
Wenden Sie sich an einen Finanzberater, wenn Sie Hilfe bei der Benennung von Begünstigten und bei der Frage benötigen, ob diese Begünstigten widerruflich oder unwiderruflich sein sollen. Wenden Sie sich an einen zugelassenen Versicherungsmakler, wenn Sie Hilfe beim Abschluss Ihrer Lebensversicherung und bei der Benennung Ihrer Begünstigten benötigen.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategorien: Versicherung, Lebensversicherung