Então você tomou a importante decisão de comprar um seguro de vida – bom raciocínio! Mas agora você está diante de nomear um beneficiário (a pessoa/pessoas que receberá um pagamento da apólice quando você morrer) e decidir se o seu beneficiário será revogável ou irrevogável.
Quando se trata de nomear um beneficiário, a decisão é sua. Você pode nomear seu cônjuge, filhos, herança, ou uma instituição de caridade ou outra parte não relacionada como seu beneficiário. Você também tem a opção de nomear mais de um beneficiário, e você pode designar quanto do pagamento cada um receberia. De acordo com The Balance, você também deve considerar nomear um beneficiário primário e um beneficiário contingente; um beneficiário contingente é alguém que só receberia o benefício por morte se o beneficiário primário não for mais elegível para obter os benefícios.1
O que nos leva à sua próxima consideração: decidir se você quer que seu beneficiário seja revogável ou irrevogável.
Segundo a Investopedia, “um beneficiário revogável não tem direitos garantidos para receber compensação de uma entidade como uma apólice de seguro “2 e “o titular da apólice se reserva o direito de fazer alterações em quem recebe o pagamento, alterar os termos da apólice ou encerrar a apólice sem a necessidade de consentimento do beneficiário revogável.”2 Investopedia observa que, com um beneficiário revogável, o segurado é “livre para mudar tanto os beneficiários primários quanto os eventuais revogáveis, quantas vezes quiserem “2 e esta característica está na maioria das apólices de seguro de vida.
Um beneficiário irrevogável, pelo contrário, é exatamente o oposto. Investopedia continua dizendo que um beneficiário irrevogável “tem direitos garantidos aos pagamentos de uma apólice de seguro, a menos que eles concordem com sua remoção da apólice como beneficiário”.2 Investopedia dá um exemplo de uma esposa designando seu marido como beneficiário irrevogável, e mesmo no caso de um divórcio, seu marido continuaria sendo o beneficiário.
Há uma série de factores a considerar ao nomear o seu beneficiário que se resumem todos à(s) pessoa(s) que pensa ser o(s) melhor(is) beneficiário(s) do benefício da sua apólice de seguro de vida. Você também precisa considerar se você gostaria que seu beneficiário fosse revogável ou irrevogável, e você precisa pensar sobre suas próprias circunstâncias para chegar à melhor decisão.
Para orientação sobre como nomear os beneficiários e se esses beneficiários devem ser revogáveis ou irrevogáveis, contate um consultor financeiro. Para obter ajuda na compra da sua apólice de seguro de vida e na nomeação dos seus beneficiários, contacte um agente de seguros licenciado.
- O Saldo, Suas Opções para Escolher Beneficiários de Seguro de Vida, 2019
- Investopedia, Entendendo Beneficiário Revogável, 2018
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