Vous avez donc pris l’importante décision de souscrire une police d’assurance-vie – bien vu ! Mais vous devez maintenant désigner un bénéficiaire (la ou les personnes qui recevront un versement de la police à votre décès) et décider si votre bénéficiaire sera révocable ou irrévocable.
Lorsqu’il s’agit de nommer un bénéficiaire, c’est vous qui décidez. Vous pouvez désigner votre conjoint, vos enfants, votre succession ou un organisme de bienfaisance ou une autre partie non apparentée comme bénéficiaire. Vous avez également la possibilité de nommer plus d’un bénéficiaire, et vous pouvez désigner la part du paiement que chacun recevra. Selon The Balance, vous devriez également envisager de désigner un bénéficiaire principal et un bénéficiaire subsidiaire ; un bénéficiaire subsidiaire est une personne qui ne recevrait la prestation de décès que si le bénéficiaire principal n’est plus admissible à obtenir les prestations.1
Ce qui nous amène à votre prochaine considération : décider si vous voulez que votre bénéficiaire soit révocable ou irrévocable.
Selon Investopedia, « un bénéficiaire révocable n’a pas de droits garantis pour recevoir une compensation d’une entité telle qu’une police d’assurance », et « le propriétaire de la police se réserve le droit d’apporter des changements à qui reçoit le paiement, de modifier les termes de la police ou de résilier la police sans avoir besoin du consentement du bénéficiaire révocable. »2 Investopedia note qu’avec un bénéficiaire révocable, le titulaire de la police est « libre de changer les bénéficiaires révocables principaux et subsidiaires aussi souvent qu’il le souhaite », et cette caractéristique figure dans la plupart des polices d’assurance-vie.
Un bénéficiaire irrévocable, en revanche, c’est tout le contraire. Investopedia poursuit en disant qu’un bénéficiaire irrévocable « a des droits garantis sur les paiements d’une police d’assurance, à moins qu’il n’accepte d’être retiré de la police en tant que bénéficiaire ».2 Investopedia donne l’exemple d’une femme désignant son mari comme bénéficiaire irrévocable, et même en cas de divorce, son mari resterait le bénéficiaire.
Il y a un certain nombre de facteurs à prendre en compte lors de la désignation de votre bénéficiaire qui se résument tous à la ou les personnes qui, selon vous, seraient les meilleurs destinataires de la prestation de votre police d’assurance-vie. Vous devez également déterminer si vous souhaitez que votre bénéficiaire soit révocable ou irrévocable, et vous devez réfléchir à votre propre situation pour parvenir à la meilleure décision.
Pour obtenir des conseils sur la désignation des bénéficiaires et sur la question de savoir si ces bénéficiaires doivent être révocables ou irrévocables, contactez un conseiller financier. Pour obtenir de l’aide sur la souscription de votre police d’assurance-vie et la désignation de vos bénéficiaires, communiquez avec un agent d’assurance agréé.
- L’équilibre, Vos options pour choisir les bénéficiaires de l’assurance-vie, 2019
- Investopedia, Comprendre le bénéficiaire révocable, 2018
Catégories : Assurance, Assurance vie