Učinili jste důležité rozhodnutí uzavřít životní pojištění – dobrá myšlenka! Nyní však stojíte před úkolem jmenovat oprávněnou osobu (osobu/osoby, které obdrží výplatu z pojistky po vaší smrti) a rozhodnout se, zda bude vaše oprávněná osoba odvolatelná nebo neodvolatelná.
Pokud jde o určení oprávněné osoby, je to na vás. Jako oprávněnou osobu můžete jmenovat svého manžela/manželku, děti, pozůstalost nebo charitativní organizaci či jinou nespřízněnou osobu. Máte také možnost jmenovat více než jednoho příjemce a můžete určit, jakou část výplaty by každý z nich obdržel. Podle časopisu The Balance byste také měli zvážit jmenování hlavního a podmíněného příjemce; podmíněný příjemce je někdo, kdo by obdržel pojistné plnění pro případ smrti pouze v případě, že by hlavní příjemce již neměl nárok na získání plnění.1
Což nás přivádí k další úvaze: rozhodnutí, zda chcete, aby byl váš příjemce odvolatelný, nebo neodvolatelný.
Podle Investopedie „odvolatelná oprávněná osoba nemá zaručená práva na obdržení plnění od subjektu, jako je pojistná smlouva, „2 a „majitel pojistky si vyhrazuje právo provést změny v tom, kdo obdrží plnění, změnit podmínky pojistné smlouvy nebo pojistnou smlouvu ukončit, aniž by k tomu potřeboval souhlas odvolatelné oprávněné osoby“.“2 Investopedia uvádí, že s odvolatelným příjemcem může pojistník „měnit primární i podmíněné odvolatelné příjemce tak často, jak se mu zlíbí, „2 a tato funkce je obsažena ve většině smluv životního pojištění.
Neodvolatelný příjemce je naproti tomu pravým opakem. Investopedia dále uvádí, že neodvolatelný příjemce „má zaručená práva na výplaty z pojistné smlouvy, pokud nesouhlasí s tím, aby byl z pojistné smlouvy jako příjemce odstraněn. „2 Investopedia uvádí příklad, kdy manželka určí svého manžela jako neodvolatelného příjemce, a i v případě rozvodu by oprávněnou osobou zůstal její manžel.
Při určování oprávněné osoby je třeba zvážit řadu faktorů, které se všechny omezují na osobu (osoby), o níž (kterých) si myslíte, že by byla (byly) nejlepším příjemcem (příjemci) plnění z vaší pojistné smlouvy životního pojištění. Musíte také zvážit, zda chcete, aby vaše oprávněná osoba byla odvolatelná nebo neodvolatelná, a musíte se zamyslet nad svými vlastními okolnostmi, abyste dospěli k nejlepšímu rozhodnutí.
Pro radu ohledně určení oprávněných osob a ohledně toho, zda by tyto oprávněné osoby měly být odvolatelné nebo neodvolatelné, se obraťte na finančního poradce. Pro pomoc s orientací při nákupu životního pojištění a jmenování oprávněných osob se obraťte na licencovaného pojišťovacího agenta.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategorie: Pojištění, Životní pojištění