Così avete preso l’importante decisione di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita – buona idea! Ma ora dovete nominare un beneficiario (la persona o le persone che riceveranno un pagamento dalla polizza alla vostra morte) e decidere se il vostro beneficiario sarà revocabile o irrevocabile.
Quando si tratta di nominare un beneficiario, dipende da voi. Potete nominare come beneficiario il vostro coniuge, i vostri figli, il vostro patrimonio, un ente di beneficenza o un’altra parte non correlata. Avete anche la possibilità di nominare più di un beneficiario, e potete designare quanta parte del versamento riceverebbe ciascuno. Secondo The Balance, dovreste anche considerare di nominare un beneficiario primario e uno contingente; un beneficiario contingente è qualcuno che riceverebbe il beneficio di morte solo se il beneficiario primario non è più idoneo ad ottenere i benefici.1
Il che ci porta alla vostra prossima considerazione: decidere se volete che il vostro beneficiario sia revocabile o irrevocabile.
Secondo Investopedia, “un beneficiario revocabile non ha diritti garantiti per ricevere un compenso da un ente come una polizza assicurativa, “2 e “il proprietario della polizza si riserva il diritto di apportare modifiche a chi riceve il pagamento, cambiare i termini della politica, o terminare la politica senza la necessità del consenso del beneficiario revocabile.”2 Investopedia nota che con un beneficiario revocabile, il titolare della polizza è “libero di cambiare sia i beneficiari primari che quelli contingenti revocabili tutte le volte che lo desiderano, “2 e questa caratteristica è nella maggior parte delle politiche di assicurazione sulla vita.
Un beneficiario irrevocabile, al contrario, è esattamente il contrario. Investopedia continua dicendo che un beneficiario irrevocabile “ha diritti garantiti ai pagamenti di una polizza assicurativa a meno che non acconsenta alla sua rimozione dalla polizza come beneficiario. “2 Investopedia dà un esempio di una moglie che designa suo marito come beneficiario irrevocabile, e anche in caso di divorzio, suo marito rimarrebbe il beneficiario.
Ci sono una serie di fattori da considerare quando si nomina il beneficiario che si riducono tutti alla persona (o alle persone) che pensate possa essere il miglior destinatario dei benefici della vostra polizza di assicurazione sulla vita. Dovete anche considerare se volete che il vostro beneficiario sia revocabile o irrevocabile, e dovete pensare alle vostre circostanze per arrivare alla decisione migliore.
Per una guida sulla nomina dei beneficiari e sul fatto che questi beneficiari debbano essere revocabili o irrevocabili, contattate un consulente finanziario. Per un aiuto nell’acquisto della vostra polizza di assicurazione sulla vita e nel nominare i vostri beneficiari, contattate un agente assicurativo autorizzato.
- L’equilibrio, Le tue opzioni per scegliere i beneficiari dell’assicurazione sulla vita, 2019
- Investopedia, Capire il beneficiario revocabile, 2018
Categorie: Assicurazione, Assicurazione sulla vita