Podjęli Państwo ważną decyzję o zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie – dobra myśl! Ale teraz stoisz przed zadaniem wyznaczenia beneficjenta (osoby/osób, które otrzymają wypłatę z polisy, kiedy umrzesz) i zdecydowania, czy twój beneficjent będzie odwołalny czy nieodwołalny.
Jeśli chodzi o nazwanie beneficjenta, to zależy to od ciebie. Możesz wskazać współmałżonka, dzieci, majątek, organizację charytatywną lub inną niepowiązaną stronę jako beneficjenta. Masz również możliwość wyznaczenia więcej niż jednego beneficjenta i możesz określić, jaką część wypłaty otrzyma każdy z nich. Według The Balance, powinieneś również rozważyć wskazanie beneficjenta głównego i warunkowego; beneficjent warunkowy to ktoś, kto otrzyma świadczenie na wypadek śmierci, jeśli beneficjent główny nie będzie już kwalifikował się do otrzymania świadczeń.1
Co prowadzi nas do kolejnej kwestii: podjęcia decyzji, czy chcesz, aby twój beneficjent był odwołalny czy nieodwołalny.
Istnieje wiele czynników, które należy rozważyć przy wyznaczaniu beneficjenta, a które sprowadzają się do tego, kto według nas będzie najlepszym odbiorcą świadczenia z polisy na życie. Należy również rozważyć, czy chcemy, aby nasz beneficjent był odwołalny czy nieodwołalny, i należy zastanowić się nad własnymi okolicznościami, aby podjąć najlepszą decyzję.
Aby uzyskać wskazówki dotyczące wyznaczania beneficjentów i tego, czy ci beneficjenci powinni być odwołalni czy nieodwołalni, skontaktuj się z doradcą finansowym. Aby uzyskać pomoc w zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie i wyznaczeniu beneficjentów, należy skontaktować się z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategorie: Ubezpieczenia, Ubezpieczenia na życie