Så du har truffet den vigtige beslutning om at købe en livsforsikringspolice – godt tænkt! Men nu står du over for at skulle udpege en begunstiget (den/de personer, der skal modtage en udbetaling fra policen, når du dør) og beslutte, om din begunstigede skal være tilbagekaldbar eller uigenkaldelig.
Når det drejer sig om at udpege en begunstiget, er det op til dig. Du kan udnævne din ægtefælle, dine børn, din ejendom eller en velgørenhedsorganisation eller en anden uvedkommende part som din begunstigede. Du har også mulighed for at udpege mere end én begunstiget, og du kan angive, hvor stor en del af udbetalingen hver enkelt skal modtage. Ifølge The Balance bør du også overveje at udpege en primær og en betinget begunstiget; en betinget begunstiget er en person, som kun vil modtage dødsfaldsydelsen, hvis den primære begunstigede ikke længere er berettiget til at få ydelserne.1
Hvilket bringer os til din næste overvejelse: at beslutte, om du ønsker, at din begunstigede skal være tilbagekaldbar eller uigenkaldelig.
Ifølge Investopedia har “en tilbagekaldelig begunstiget ikke garanterede rettigheder til at modtage kompensation fra en enhed som f.eks. en forsikringspolice “2 , og “ejeren af policen forbeholder sig ret til at foretage ændringer i forhold til, hvem der modtager betaling, ændre vilkårene for policen eller opsige policen uden behov for tilbagekaldelig begunstiget samtykke.”2 Investopedia bemærker, at med en revokabel modtager er forsikringstageren “fri til at ændre både primære og betingede revokable modtagere så ofte som de vil”, “2 og denne funktion findes i de fleste livsforsikringspolicer.
En uigenkaldelig begunstiget er derimod lige det modsatte. Investopedia fortsætter med at sige, at en uigenkaldelig begunstiget “har garanterede rettigheder til en forsikringspolices udbetalinger, medmindre vedkommende accepterer at blive fjernet fra policen som begunstiget. “2 Investopedia giver et eksempel på en hustru, der udpeger sin mand som uigenkaldelig begunstiget, og selv i tilfælde af skilsmisse vil hendes mand forblive begunstiget.
Der er en række faktorer at tage hensyn til, når du udpeger din begunstigede, som alle koger ned til den eller de personer, du mener, ville være den eller de bedste modtager(e) af din livsforsikringspolices ydelse. Du skal også overveje, om du ønsker, at din begunstigede skal være tilbagekaldbar eller uigenkaldelig, og du skal tænke på dine egne forhold for at nå frem til den bedste beslutning.
Kontakt en finansiel rådgiver for at få vejledning om udpegning af begunstigede og om, hvorvidt disse begunstigede skal være tilbagekaldelige eller uigenkaldelige. Hvis du ønsker hjælp til at navigere i forbindelse med køb af din livsforsikringspolice og til at udpege dine begunstigede, kan du kontakte en autoriseret forsikringsagent.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategorier: Forsikring, Livsforsikring