Así que ha tomado la importante decisión de comprar una póliza de seguro de vida – ¡bien pensado! Pero ahora se enfrenta a nombrar un beneficiario (la persona o personas que recibirán un pago de la póliza cuando usted fallezca) y a decidir si su beneficiario será revocable o irrevocable.
Cuando se trata de nombrar a un beneficiario, usted decide. Puede nombrar como beneficiario a su cónyuge, a sus hijos, a su patrimonio o a una organización benéfica u otra parte no relacionada. También tiene la opción de nombrar a más de un beneficiario, y puede designar la parte del pago que recibirá cada uno. Según The Balance, también debería considerar la posibilidad de nombrar un beneficiario principal y uno contingente; un beneficiario contingente es alguien que sólo recibiría la prestación por fallecimiento si el beneficiario principal ya no tiene derecho a obtener las prestaciones.1
Lo que nos lleva a la siguiente consideración: decidir si quiere que su beneficiario sea revocable o irrevocable.
Según Investopedia, «un beneficiario revocable no tiene derechos garantizados para recibir la compensación de una entidad como una póliza de seguro, «2 y «el propietario de la póliza se reserva el derecho de hacer cambios sobre quién recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o terminar la póliza sin necesidad del consentimiento del beneficiario revocable.» 2 Investopedia señala que con un beneficiario revocable, el titular de la póliza es «libre de cambiar tanto los beneficiarios primarios como los contingentes revocables tantas veces como quiera, «2 y esta característica está en la mayoría de las pólizas de seguro de vida.
Un beneficiario irrevocable, por el contrario, es todo lo contrario. Investopedia continúa diciendo que un beneficiario irrevocable «tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que acepte su eliminación de la póliza como beneficiario».2 Investopedia da un ejemplo de una esposa que designa a su marido como beneficiario irrevocable, e incluso en caso de divorcio, su marido seguiría siendo el beneficiario.
Hay una serie de factores que hay que tener en cuenta a la hora de nombrar a su beneficiario que se reducen a la persona o personas que usted cree que serían los mejores receptores del beneficio de su póliza de seguro de vida. También debe considerar si desea que su beneficiario sea revocable o irrevocable, y debe pensar en sus propias circunstancias para llegar a la mejor decisión.
Para obtener orientación sobre el nombramiento de beneficiarios y sobre si éstos deben ser revocables o irrevocables, póngase en contacto con un asesor financiero. Para obtener ayuda sobre la compra de su póliza de seguro de vida y el nombramiento de sus beneficiarios, póngase en contacto con un agente de seguros autorizado.
- The Balance, Sus opciones para elegir a los beneficiarios del seguro de vida, 2019
- Investopedia, Entender el beneficiario revocable, 2018
Categorías: Seguros, Seguros de vida