Ați luat decizia importantă de a cumpăra o poliță de asigurare de viață – bine gândit! Dar acum trebuie să vă confruntați cu desemnarea unui beneficiar (persoana/persoanele care va/vor primi o plată din poliță atunci când veți muri) și să decideți dacă beneficiarul dvs. va fi revocabil sau irevocabil.
Când vine vorba de numirea unui beneficiar, depinde de dumneavoastră. Puteți să vă numiți soțul/soția, copiii, averea sau o organizație de caritate sau o altă parte neafiliată ca beneficiar. Aveți, de asemenea, opțiunea de a numi mai mulți beneficiari și puteți desemna cât de mult din plată ar primi fiecare. Potrivit The Balance, ar trebui să luați în considerare, de asemenea, numirea unui beneficiar primar și a unui beneficiar contingent; un beneficiar contingent este o persoană care ar primi beneficiul de deces doar dacă beneficiarul primar nu mai este eligibil pentru a obține beneficiile.1
Ceea ce ne aduce la următorul considerent: să decideți dacă doriți ca beneficiarul dvs. să fie revocabil sau irevocabil.
Potrivit Investopedia, „un beneficiar revocabil nu are drepturi garantate de a primi compensații de la o entitate, cum ar fi o poliță de asigurare „2 , iar „proprietarul poliței își rezervă dreptul de a face schimbări cu privire la cine primește plata, de a modifica termenii poliței sau de a rezilia polița fără a fi nevoie de consimțământul beneficiarului revocabil.”2 Investopedia notează că, în cazul unui beneficiar revocabil, titularul poliței este „liber să schimbe atât beneficiarii revocabili primari, cât și pe cei contingenți, ori de câte ori dorește „2 , iar această caracteristică se regăsește în majoritatea polițelor de asigurare de viață.
Un beneficiar irevocabil, prin contrast, este exact opusul. Investopedia continuă spunând că un beneficiar irevocabil „are drepturi garantate la plățile unei polițe de asigurare, cu excepția cazului în care este de acord cu eliminarea sa din poliță în calitate de beneficiar. „2 Investopedia dă exemplul unei soții care își desemnează soțul ca beneficiar irevocabil și, chiar și în cazul unui divorț, soțul ei ar rămâne beneficiar.
Există o serie de factori care trebuie luați în considerare atunci când vă desemnați beneficiarul, care se reduc toți la persoana (persoanele) care credeți că ar fi cel mai bun (cei mai buni) destinatar (destinatari) al (ai) beneficiului poliței dumneavoastră de asigurare de viață. De asemenea, trebuie să luați în considerare dacă doriți ca beneficiarul dvs. să fie revocabil sau irevocabil și trebuie să vă gândiți la propriile circumstanțe pentru a ajunge la cea mai bună decizie.
Pentru îndrumări cu privire la numirea beneficiarilor și la faptul dacă acești beneficiari ar trebui să fie revocabili sau irevocabili, contactați un consilier financiar. Pentru ajutor în navigarea în achiziționarea poliței de asigurare de viață și în desemnarea beneficiarilor, contactați un agent de asigurări licențiat.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Categorii: Beneficiari de asigurare de viață, 2019 Asigurări, Asigurări de viață