Så du har fattat det viktiga beslutet att köpa en livförsäkring – bra tänkt! Men nu står du inför att utse en förmånstagare (den eller de personer som ska få en utbetalning från försäkringen när du dör) och bestämma om din förmånstagare ska vara återkallelig eller oåterkallelig.
När det gäller att utse en förmånstagare är det upp till dig. Du kan utse din make/maka, dina barn, ditt dödsbo eller en välgörenhetsorganisation eller annan obunden part till förmånstagare. Du har också möjlighet att utse fler än en förmånstagare, och du kan ange hur stor del av utbetalningen som var och en ska få. Enligt The Balance bör du också överväga att utse en primär och en villkorlig förmånstagare; en villkorlig förmånstagare är någon som endast skulle få dödsfallsersättningen om den primära förmånstagaren inte längre är berättigad till förmånerna.1
Vilket för oss till ditt nästa övervägande: att bestämma om du vill att din förmånstagare ska vara återkallelig eller oåterkallelig.
Enligt Investopedia har ”en återkallelig förmånstagare ingen garanterad rätt att få ersättning från en enhet, till exempel en försäkring”,2 och ”försäkringens ägare förbehåller sig rätten att göra ändringar i fråga om vem som får utbetalning, ändra villkoren för försäkringen eller säga upp försäkringen utan att det behövs ett samtycke från den återkalleliga förmånstagaren”.”2 Investopedia noterar att med en återkallbar förmånstagare är försäkringstagaren ”fri att ändra både primära och villkorliga återkallbara mottagare så ofta som de vill”.2 Och denna funktion finns i de flesta livförsäkringar.
En oåterkallelig förmånstagare är däremot raka motsatsen. Investopedia fortsätter med att säga att en oåterkallelig förmånstagare ”har garanterad rätt till utbetalningar från en försäkring om de inte samtycker till att de tas bort från försäkringen som förmånstagare”.2 Investopedia ger ett exempel på en hustru som utser sin make till oåterkallelig förmånstagare, och även i händelse av skilsmässa skulle hennes make förbli förmånstagare.
Det finns ett antal faktorer att ta hänsyn till när du utser din förmånstagare som alla handlar om den eller de personer som du tror skulle vara den bästa mottagaren eller mottagarna av din livförsäkringsförmån. Du måste också överväga om du vill att din förmånstagare ska vara återkallelig eller oåterkallelig, och du måste tänka på dina egna omständigheter för att komma fram till det bästa beslutet.
För vägledning om att utse förmånstagare och om huruvida dessa förmånstagare ska vara återkalleliga eller oåterkalleliga, kontakta en finansiell rådgivare. Om du vill ha hjälp med att navigera i samband med köpet av din livförsäkring och med att utse dina förmånstagare kan du kontakta en licensierad försäkringsagent.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategorier: Försäkring, Livsförsäkring