Tehát meghozta a fontos döntést, hogy életbiztosítást köt – jó gondolkodás! Most azonban azzal kell szembesülnie, hogy meg kell neveznie egy kedvezményezettet (azt a személyt/személyeket, akik halála esetén a biztosításból kifizetést kapnak), és el kell döntenie, hogy a kedvezményezett visszavonható vagy visszavonhatatlan legyen.
A kedvezményezett megnevezését Öntől függ. Megnevezheti kedvezményezettként házastársát, gyermekeit, hagyatékát, vagy egy jótékonysági szervezetet vagy más, független felet. Lehetősége van arra is, hogy egynél több kedvezményezettet is megnevezzen, és meghatározhatja, hogy a kifizetésből ki mennyit kapjon. A The Balance szerint meg kell fontolnia egy elsődleges és egy feltételes kedvezményezett megnevezését is; a feltételes kedvezményezett olyan személy, aki csak akkor kapná meg a haláleseti juttatást, ha az elsődleges kedvezményezett már nem jogosult a juttatásra.1
Ezzel elérkeztünk a következő megfontoláshoz: annak eldöntéséhez, hogy a kedvezményezett visszavonható vagy visszavonhatatlan legyen.
Az Investopedia szerint “a visszavonható kedvezményezettnek nincsenek garantált jogai arra, hogy kártérítést kapjon egy olyan jogalanytól, mint például egy biztosítási kötvény “2 , és “a kötvény tulajdonosa fenntartja magának a jogot, hogy a visszavonható kedvezményezett hozzájárulása nélkül változtasson azon, hogy ki kapja a kifizetést, módosítsa a kötvény feltételeit, vagy megszüntesse a kötvényt”.”2 Az Investopedia megjegyzi, hogy a visszavonható kedvezményezett esetén a kötvénytulajdonos “szabadon megváltoztathatja mind az elsődleges, mind a feltételes visszavonható kedvezményezetteket, amilyen gyakran csak akarja “2 , és ez a funkció a legtöbb életbiztosítási kötvényben megtalálható.
A visszavonhatatlan kedvezményezett ezzel szemben éppen az ellenkezője. Az Investopedia a továbbiakban azt mondja, hogy a visszavonhatatlan kedvezményezett “garantáltan jogosult a biztosítási kötvény kifizetéseire, hacsak nem járul hozzá, hogy kedvezményezettként töröljék a kötvényből. “2 Az Investopedia példát hoz arra, hogy egy feleség visszavonhatatlan kedvezményezettként jelöli ki a férjét, és még válás esetén is a férje marad a kedvezményezett.
A kedvezményezett megnevezésénél számos tényezőt kell figyelembe venni, amelyek mindegyike arra a személy(ek)re vezethető vissza, akiről úgy gondolja, hogy a legjobb kedvezményezettje(i) lenne(k) az életbiztosítási kötvény hasznának. Azt is meg kell fontolnia, hogy visszavonható vagy visszavonhatatlan kedvezményezettet szeretne-e, és a legjobb döntés meghozatalához át kell gondolnia saját körülményeit.
A kedvezményezettek megnevezésével és azzal kapcsolatban, hogy ezek a kedvezményezettek visszavonhatók vagy visszavonhatatlanok legyenek-e, forduljon pénzügyi tanácsadójához. Ha segítséget szeretne kapni az életbiztosítás megvásárlásához és a kedvezményezettek megnevezéséhez, forduljon engedéllyel rendelkező biztosítási ügynökhöz.
- The Balance, Your Options for Choosing Life Insurance Beneficiaries, 2019
- Investopedia, Understanding Revocable Beneficiary, 2018
Kategóriák: Életbiztosítási kedvezményezettek kiválasztásának lehetőségei, 2019
: Kategóriák: Biztosítás, Életbiztosítás