La gestion de l’argent et les finances personnelles peuvent être des sujets délicats. De nombreuses personnes ressentent beaucoup d’anxiété lorsqu’elles pensent à leur vie financière, à la fois telle qu’elle est aujourd’hui et telle qu’elle pourrait être à l’avenir.

Peut-être n’avez-vous pas commencé à épargner pour la retraite aussi tôt que vous l’espériez ou peut-être n’avez-vous pas mis en place un fonds d’urgence et vous vous êtes retrouvé endetté. Quelles que soient vos circonstances, décider de prendre le contrôle de votre situation maintenant est toujours le meilleur choix.

Il vous suffit de suivre quelques étapes clés et vous serez sur la bonne voie.

Comment gérer votre argent

Il existe trois leviers importants de gestion de l’argent, que vous pouvez tous contrôler :

• Gagner de l’argent
• Economiser de l’argent
• Investir de l’argent

Bien que chacun de ces leviers soit important, lorsque vous les gérez tous bien, vous allez tirer le meilleur parti de votre argent et de votre temps.

Voyez, la somme est beaucoup plus grande que les parties. C’est comme une formule, où plus vous faites de choses bien, plus vous gagnerez de l’argent et plus vite vous atteindrez la liberté financière.

Il est également important de tout suivre en utilisant une simple application gratuite comme Personal Capital.

Quand vous gérez bien votre argent, c’est comme si vous gagniez de l’argent dans votre sommeil.

Maintenant, plongeons dans la façon de bien gérer votre argent.

18 conseils de gestion d’argent pour améliorer vos finances

Gérer de l’argent et apprendre à gérer de l’argent est plus facile que vous ne le pensez. Si vous ne savez pas par où commencer, voici quelques-uns des conseils de gestion d’argent les plus étonnants pour vous aider à gagner sur le front des finances personnelles.

Mettez à profit votre emploi à temps plein

Même si vous n’aimez pas votre emploi à temps plein ou si vous rêvez de lancer votre propre entreprise, c’est aujourd’hui l’endroit le plus immédiat où vous pouvez probablement gagner plus d’argent.

Le fait simple est que la plupart des gens sont sous-payés mais ils acceptent la quantité d’argent qu’ils reçoivent parce qu’ils ont soit peur de se faire virer s’ils demandent, soit ils ne savent pas comment obtenir une augmentation.

Vous avez le pouvoir. N’ayez pas peur de votre patron.

Pendant de nombreuses années, les employeurs ont eu le dessus et ont profité de leurs employés, mais cette dynamique de pouvoir a changé et dans de nombreuses entreprises et industries, les employés ont maintenant le levier.

Il y a trop d’emplois ouverts dans l’économie en ce moment pour être comblés et le talent est en forte demande. Ne vous contentez pas du statu quo.

La plupart des gens passent plus de temps à planifier leurs vacances chaque année qu’à optimiser leur carrière. Si vous ne tirez pas le meilleur parti de votre emploi à temps plein et que vous n’en tirez pas le plus d’argent possible, vous vous vendez mal.

Découvrez combien vous devriez être payé en analysant le taux actuel du marché pour une personne ayant vos compétences et votre expérience en utilisant des sites Web comme Indeed et Glassdoor.

Vous devriez également contacter et établir des relations avec au moins deux recruteurs dans votre secteur.

Parce que les recruteurs vivent si près du marché, ils savent non seulement ce que vous devriez être payé, mais ils peuvent également recommander des compétences supplémentaires que vous pouvez développer (consultez mon post sur les meilleures compétences à apprendre), et potentiellement même recommander un nouvel emploi ou une entreprise mieux rémunérée.

Démarrer un Side Hustle

Diversifier vos revenus peut être tout aussi important que de diversifier votre portefeuille d’investissement. En commençant une activité annexe, vous pouvez faire rentrer de l’argent et vous donner une sécurité financière supplémentaire.

Une activité annexe est tout ce que vous faites pour gagner de l’argent en dehors de votre emploi à temps plein.

Bien que vous puissiez faire de l’activité annexe en faisant n’importe quoi, vous avez plus de chances de réussir si vous commencez une activité annexe que vous aimez faire et où vous fixez vos propres honoraires et heures.

Bien que ce ne soit pas mal de conduire pour Lyft ou Uber, il y a de réelles limitations avec ces types de side hustle car vous êtes limité par les heures que vous pouvez conduire dans une journée et combien vous êtes payé est fixé par l’entreprise, pas par vous.

Toute activité complémentaire où vous gérez votre propre temps et décidez de ce que vous pouvez facturer a le potentiel de vous faire gagner plus d’argent.

Pour plus d’idées d’activités secondaires, consultez notre série sur les histoires de réussite d’activités secondaires.

Pour en savoir plus sur l’activité secondaire, consultez le chapitre 10, Plus d’argent en moins de temps : comment lancer une activité secondaire rentable dans mon livre Financial Freedom : A Proven Path to All The Money You Will Ever Need.

Dans ce chapitre, j’expose une stratégie très détaillée, étape par étape, pour choisir, lancer et faire croître un side hustle.

Démarrer la budgétisation

Il y a deux types de personnes : celles qui aiment la budgétisation et celles qui ne l’aiment pas. Je fais partie de ce dernier camp. Je ne suis définitivement pas un fan de la budgétisation.

Je trouve que la budgétisation renforce souvent un état d’esprit de pénurie où vous passez tellement de temps à réduire les petits achats qui vous apportent souvent le plus de joie.

Vous suivez chaque centime entrant et sortant et cela prend juste tellement de temps. Mais si vous êtes le type de personne qui pense qu’elle pourrait être dans la budgétisation, alors vous devriez apprendre à budgétiser.

Au lieu de budgétiser, je me concentre simplement sur l’optimisation de mes trois plus grandes dépenses, le logement, le transport et la nourriture.

La famille américaine moyenne dépense près de 72% de ses revenus dans ces trois catégories de dépenses.

Alors que les petits achats comme les lattes quotidiens, les verres de vin, ou votre abonnement Netflix peuvent s’additionner, vous allez pouvoir économiser le plus d’argent là où vous dépensez le plus d’argent.

Grâce au house hacking (une forme d’investissement immobilier), vous pouvez facilement économiser 30% pour cent ou plus de votre revenu. Votre loyer ou votre hypothèque est probablement votre plus grande dépense chaque mois, donc le réduire autant que possible et investir les économies s’additionneront rapidement.

En plus de vos dépenses de logement, il est presque toujours le plus logique économiquement d’acheter une voiture d’occasion plutôt qu’une nouvelle et d’investir les économies.

Il vaut également la peine de prendre le temps de réduire vos dépenses alimentaires et de travailler dur pour économiser de l’argent en mangeant à l’extérieur.

Voilà : économisez sur votre propriété de maison, votre propriété de voiture et votre nourriture. C’est le seul budget dont vous aurez jamais besoin. Ensuite, au lieu de budgétiser, vous pouvez passer votre temps à sortir et à faire plus d’argent.

Sortir de la dette

Qu’il s’agisse de prêts étudiants, de cartes de crédit ou de dettes hypothécaires, être endetté nous empêche souvent de dormir la nuit et est incroyablement stressant.

Mais ne vous inquiétez pas, beaucoup de gens sortent de la dette tous les jours et vous le pouvez aussi. En outre, toutes les dettes ne sont pas créées égales.

Pour en savoir plus, consultez mon post sur les bonnes dettes contre les mauvaises dettes, mais les bases sont assez simples.

Gérer la dette est juste un jeu de chiffres. Remboursez toujours votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier.

Dans presque tous les cas, la dette de carte de crédit porte les taux d’intérêt les plus élevés, suivie par les prêts privés, les prêts étudiants et les hypothèques.

Bien qu’il existe de nombreuses stratégies pour rembourser votre dette, comme rembourser votre plus petit solde en premier et ensuite passer à votre prochaine plus grande dette (alias boule de neige de la dette) ou rembourser votre plus grande dette en premier (avalanche de la dette), ce ne sont pas de grandes stratégies de remboursement de la dette parce qu’elles ne se concentrent pas sur l’économie la plus importante.

Remboursez la dette de carte de crédit

Vous économisez le plus d’argent en remboursant votre dette à taux d’intérêt le plus élevé en premier, peu importe le type de dette que c’est.

La dette de carte de crédit est une mauvaise dette parce que les taux d’intérêt sont généralement si élevés, souvent 20% + ou plus. Les cartes de crédit font gagner beaucoup d’argent aux institutions financières parce que la plupart des gens ne remboursent pas leur dette chaque mois, donc la dette augmente.

Sortir la piqûre des prêts étudiants

La dette des prêts étudiants se situe quelque part entre une bonne et une mauvaise dette selon 1) le taux d’intérêt 2) si vous avez utilisé les prêts étudiants pour financer un diplôme qui vous a aidé à obtenir un emploi ou une carrière plus lucrative.

Si vous n’avez pas encore contracté de prêts étudiants, il vaut la peine de réfléchir vraiment à la question de savoir si cela en vaut la peine. Si vous avez déjà pris des prêts étudiants et que le taux d’intérêt est supérieur à 5 %, alors vous devriez envisager le refinancement des prêts étudiants et d’autres moyens pour vous de réduire la dette de prêts étudiants.

Il existe de nombreux types de prêts étudiants, il est donc également important de déterminer quels types de prêts étudiants vous avez avant de refinancer.

Pendant la durée de vie d’un prêt étudiant moyen, les emprunteurs peuvent économiser jusqu’à 20 000 $ s’ils choisissent de refinancer. En refinançant vos prêts étudiants, vous pouvez obtenir des taux plus bas et consolider votre dette, rendant vos paiements plus abordables et pratiques en même temps.

Remboursez votre dette hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont une autre forme de dette populaire. Il est très courant, lors de l’achat d’une maison ou d’un investissement dans l’immobilier, de contracter un prêt hypothécaire auprès d’une banque ou d’un prêteur pour aider à payer la maison.

Les taux hypothécaires varient considérablement, il vaut donc la peine de prendre le temps de magasiner pour un bon taux hypothécaire si vous n’avez pas encore acheté une maison.

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, vous vous demandez peut-être s’il est judicieux de rembourser votre taux hypothécaire le plus rapidement possible.

Dans la plupart des cas, il est probablement judicieux de conserver votre prêt hypothécaire et d’investir tout argent supplémentaire dont vous disposez dans le marché boursier, surtout si votre taux hypothécaire est bas.

Pendant cinq ans, j’ai eu un taux hypothécaire de 2,3 %, même si j’aurais pu rembourser entièrement mon hypothèque, c’était une meilleure décision financière de continuer à utiliser l’argent des banques et d’investir mon argent dans le marché boursier à la place.

J’ai fini par gagner plus de 100 000 $ sur mes investissements parce qu’ils ont augmenté de plus de 10 % chaque année (10 %, c’est beaucoup mieux que 2,3 %).

Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé avec un prêt personnel

Si vous êtes accablé par des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, les rembourser avec un prêt personnel peut être une décision intelligente. Non seulement vous obtiendrez un taux d’intérêt fixe, mais la nature finie du prêt rend également vos paiements prévisibles. De plus, vous saurez exactement combien de temps il vous faudra pour effacer votre dette, et vous pourriez même voir votre cote de crédit augmenter après avoir remboursé votre carte.

Construire un revenu passif

Lorsqu’il s’agit de gagner de l’argent, construire une entreprise de style de vie à revenu passif est le saint graal. Mais il y a beaucoup de mythes sur les idées de revenu passif et beaucoup de produits louches vendus en ligne qui promettent de vous aider à construire des sources de revenu passif.

Est-il réellement possible de construire des flux de revenu passif ? Absolument.

Mais cela signifie-t-il que vous pouvez gagner de l’argent en ne faisant rien ? Nous ne le ferons pas exactement La plupart des entreprises de revenu passif prennent en fait pas mal de temps à mettre en place, mais si vous trouvez la bonne, alors l’investissement en temps en vaut totalement la peine.

Les meilleures façons de construire un revenu passif

Les autres façons de construire une entreprise de revenu passif comprennent : le démarrage de n’importe quelle activité secondaire ou entreprise où, au lieu d’échanger votre propre temps contre de l’argent, vous courtier le temps des autres.

J’appelle cela devenir le « uber de votre vie », parce que Uber ne possède pas ou ne conduit pas de voitures, ils connectent simplement les gens qui ont besoin d’un tour avec des gens qui vous donneront un tour.

Ils sont en fait un connecteur entre l’offre et la demande. Vous pouvez faire cela dans n’importe quelle industrie. Par exemple, au lieu de promener des chiens pour une entreprise de promenade de chiens où vous allez être limité à la fois par les heures que vous avez dans une journée pour promener des chiens et vos tarifs de promenade de chiens sont fixés par une entreprise comme Wag.

Au lieu de promener des chiens pour quelqu’un d’autre, créez votre propre entreprise de promenade de chiens et concentrez-vous sur l’obtention de clients, afin de pouvoir engager d’autres personnes pour promener les chiens au lieu de toujours les promener vous-même.

Alors vous pouvez fixer vos propres tarifs et vous n’êtes pas limité par les heures que vous avez dans une journée parce que vous pouvez engager d’autres personnes pour promener les chiens.

Faites travailler vos comptes de chèques et d’épargne pour vous

Comme je l’ai déjà abordé dans un post sur comment commencer à investir, il y a une relation directe entre le pourcentage de votre revenu que vous épargnez (votre taux d’épargne) et le nombre d’années qu’il vous faut pour prendre une retraite anticipée.

Lorsque vous combinez un compte d’épargne à haut rendement et un compte chèque à haut taux d’intérêt, vous vous assurez que tout votre argent travaille toujours pour vous au lieu de rester assis.

Si vous recherchez d’excellents comptes chèques et comptes d’épargne à haut taux d’intérêt, consultez Discover Bank à 1,60% d’APY. Ils offrent des options gratuites qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent. Discover Bank Review

Si vous avez besoin de vous constituer un pécule, l’automatisation de votre épargne rend les choses simples. Décidez du montant que vous voulez ajouter chaque mois ou chaque paie et programmez un dépôt pour déplacer l’argent à chaque fois, en vous assurant que vous n’oublierez pas de vous payer en premier.

Investissez tôt, souvent et autant que vous le pouvez

Bien que vous puissiez investir dans littéralement n’importe quoi, les trois classes d’investissement les plus fiables sont :

• Actions
• Obligations
• Immobilier

La raison pour laquelle ils sont les plus fiables est que nous avons beaucoup de données historiques sur leur performance, et vous êtes en mesure de contrôler un certain nombre de variables clés pour maximiser vos rendements d’investissement tout en minimisant votre risque.

Bien que je ne vais pas entrer dans trop de détails ici (si vous voulez plonger plus profondément, vérifiez comment commencer à investir et mes posts sur la stratégie d’investissement).

Mais les bases sont simples et en fait, les meilleures stratégies d’investissement sont en fait simples.

Investissez dans des fonds indiciels, comme le VTSAX, qui a de faibles frais et une diversification incroyable. Au lieu d’acheter des actions individuelles, achetez l’ensemble du marché boursier. Tenez-vous-en à ce qui fonctionne.

Une fois que vous avez établi une stratégie d’investissement, l’étape suivante consiste à investir autant d’argent que vous le pouvez.

Plus vous investissez d’argent, plus votre argent peut croître rapidement et davantage en raison de la capitalisation.

Voici un exemple simple d’investissement de 100 $ si nous le gardons investi à une croissance annuelle de 10 % pendant quarante ans, sans y ajouter d’argent. Tout simplement à cause du temps, les 100 $ se sont transformés en 5 370 $ en quarante ans.

Si vous n’avez pas encore commencé à investir, l’étape la plus importante est de commencer simplement aujourd’hui en utilisant l’une des meilleures applications d’investissement, qui vous permettent d’investir votre petite monnaie automatiquement.

Si vous avez déjà commencé à investir, alors vous devriez essayer d’augmenter autant que possible le montant que vous investissez chaque mois.

Un moyen facile est d’augmenter le montant de votre contribution à l’investissement de 1% tous les 30 jours en parlant avec votre département des ressources humaines ou votre fournisseur de 401(k).

Croissez-moi, vous ne remarquerez pas le 1% supplémentaire et dans un an, vous épargnerez 12% de plus de votre argent.

Si vous préférez penser en termes de dollars plutôt qu’en termes de pourcentages, alors essayez d’investir 50, 100, 1 000 dollars ou plus chaque mois au cours des prochains mois. Chaque dollar s’additionne.

Essayez le crowdfunding immobilier

Jusqu’en 2012, l’investissement immobilier était le domaine des riches. Maintenant, grâce au JOBS Act, tout le monde peut entrer dans le jeu avec le crowdfunding immobilier.

Si vous cherchez un portail et que vous n’avez pas beaucoup pour commencer, envisagez d’essayer Fundrise.

Fundrise donne accès aux eREITs et aux eFunds, une forme de portefeuille immobilier avec un niveau de diversification.

En utilisant les conseils de gestion de l’argent ci-dessus, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir financier. Essayez un (ou plusieurs) d’entre eux aujourd’hui et voyez si vous ne pouvez pas vous diriger dans la bonne direction.

Planifiez les urgences

Si vous êtes propriétaire de votre maison, les réparations de la maison comme le remplacement du toit peuvent facilement coûter 10 000 $ ou plus, selon l’endroit où vous vivez. De même, si un appareil comme votre réfrigérateur tombe en panne, en obtenir un autre ne peut généralement pas attendre et peut rapidement vous coûter des centaines de dollars ou plus. C’est pourquoi un fonds d’urgence est crucial.

Même si vous ne possédez pas de maison, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de coûts importants à l’horizon. Le remplacement de votre véhicule coûte généralement plusieurs milliers, voire des dizaines de milliers. Les ordinateurs domestiques peuvent être aussi chers qu’un gros appareil électroménager et sont considérés comme des nécessités dans de nombreux ménages.

Si vous avez quelque chose de gros dont vous ne pouvez pas vous passer ou si vous devez faire face à des coûts d’entretien réguliers, assurez-vous de les prévoir. Décomposez la dépense en fonction du nombre de mois dont vous disposez habituellement avant qu’elle ne frappe (vous pouvez consulter la durée de vie moyenne de la plupart des choses en ligne) et mettez l’argent de côté pour vous assurer qu’il sera là lorsque vous en aurez besoin.

Préparez-vous aux urgences médicales

Même si vous avez une assurance, un bras cassé, une blessure à la tête, une crise cardiaque ou une urgence médicale similaire sera toujours coûteuse. Idéalement, vous devez maintenir un fonds d’urgence qui peut non seulement couvrir votre part des frais médicaux, mais aussi gérer quelques mois de frais de subsistance. De cette façon, si vous vous absentez du travail, vous pouvez payer votre facture et suivre le rythme jusqu’à votre guérison.

Si vous n’avez pas encore de classeur en cas d’urgence, faites-en un dès maintenant !

Prenez le contrôle de votre crédit

Votre rapport de crédit et votre score jouent un rôle massif dans votre vie financière. En surveillant votre crédit, y compris votre score, vous pouvez prendre des décisions qui améliorent votre situation, aujourd’hui et à l’avenir.

Bien qu’il existe des tonnes d’applications de surveillance du crédit, Credit Sesame vous aide à garder un œil sur votre rapport et votre score gratuitement. Vous recevrez des recommandations personnalisées et aurez accès à des outils utiles, vous permettant de faire de meilleurs choix au quotidien.

Optimiser vos impôts

L’Américain moyen paie plus de 20 % de son revenu en impôts, donc trouver des moyens d’économiser de l’argent sur vos impôts peut vraiment s’additionner au fil du temps.

Bien que vous puissiez penser que les impôts sont ennuyeux, cela vaut vraiment la peine d’apprendre les bases de l’optimisation fiscale car cela peut non seulement vous faire économiser de l’argent, mais aussi vous donner plus d’argent à investir.

Vous n’avez pas besoin de devenir un expert en lois fiscales, mais cela vaut la peine de prendre le temps de vraiment comprendre vos propres impôts chaque année, même si vous utilisez un service comme H&R Block, TaxAct, ou si vous faites appel à un comptable, connaître votre propre situation fiscale à un niveau détaillé est une étape importante pour bien gérer votre argent.

Au fil du temps, lorsque vous faites vos impôts chaque année, il devient plus facile de repérer où vous pouvez économiser de l’argent l’année prochaine, quelles nouvelles déductions vous pouvez prendre, et plus encore.

De plus, si vous êtes un side hustler, vous devriez envisager de lancer une LLC afin d’avoir plus de possibilités de déduire les dépenses de votre side hustle de vos impôts.

Un grand avantage du lancement de tout type d’entreprise de style de vie est que vous pouvez réellement réduire votre facture d’impôt de plusieurs façons à mesure que votre entreprise s’intègre davantage à votre vie.

Get Cheaper Car Insurance

Beaucoup de gens ne réévaluent pas leur assurance automobile régulièrement, et ils paient une pénalité pour ne pas jeter un coup d’œil. Par exemple, si vous avez récemment payé une voiture, vous n’avez peut-être plus besoin d’une couverture complète, ce qui présente une occasion d’économiser, même si vous ne changez pas d’assureur.

Cependant, il est toujours sage de faire un peu de comparaison. Vous pouvez obtenir des devis de concurrents pour absolument rien, et vous pourriez découvrir une option qui coûte beaucoup moins que ce que votre fournisseur actuel facture.

Si vous ne faites pas beaucoup de kilomètres avec votre voiture chaque année, vous pourriez très bien payer trop cher simplement parce que la plupart des assurances traditionnelles ne sont pas idéales pour les conducteurs ayant un kilométrage incroyablement faible. Pour ceux qui sortent à peine leur voiture du parking, Metromile, une option de paiement au kilomètre, pourrait vous aider à économiser une tonne.

Prenez une assurance vie

Qu’importe l’étape de la vie dans laquelle vous vous trouvez, l’assurance vie devrait être considérée comme une nécessité. Sinon, vous accablez vos proches de vos dépenses si vous décédez, ou vous les laissez sans soutien si vous êtes le principal soutien de famille.

Si vous voulez comparer les options d’assurance-vie, consultez notre quoter instantané ci-dessous.

Optimisez votre plan de retraite 401(K)

Comment tirer le meilleur parti de votre 401(k) peut être décourageant, surtout si vous avez des objectifs de retraite élevés. Heureusement, il existe des chemins qui peuvent vous aider à atteindre un plus grand succès.

Si vous optimisez votre 401(k) avec Blooom, vous obtiendrez des réaffectations personnalisées pour améliorer la performance de votre compte, en veillant à ce que votre compte de retraite atteigne son potentiel maximal.

Négociez vos factures

Les services n’ont pas tous des coûts qui sont gravés dans la pierre. En fait, il existe de nombreuses factures dont les tarifs sont réellement négociables, grâce à des remises cachées et des taux promotionnels à peine annoncés.

Si vous souhaitez réduire vos dépenses mensuelles, Truebill peut se charger des négociations pour vous. De plus, vous ne payez que pour le service est ils vous garantissent effectivement une réduction, les frais étant fixés à 40 pour cent de ce que vous économisez, de sorte que vous sortez toujours gagnant.

Gagner de l’argent gratuit avec Cash Back, récompenses &Rabais

Il existe aujourd’hui une multitude d’applications de cash back et de rabais. Non seulement elles sont pratiques à utiliser, mais vous pouvez également obtenir de l’argent pour le même achat à partir de plusieurs apps, ce qui vous aide à gagner encore plus. Si vous effectuez des achats en ligne, il est indispensable de créer un compte sur un site de remises. Par exemple, si vous faites des achats sur Rakuten (Ebates), vous pouvez gagner des remises en argent dans des milliers de magasins populaires chaque fois que vous faites un achat. Puisque l’utilisation de Rakuten est gratuite, il n’y a aucune raison de ne pas l’essayer.

Si vous n’avez pas essayé une application de rabais ou de remise en argent, envisagez de commencer avec l’une de nos meilleures applications de remise en argent. Elles sont toutes incroyablement faciles à utiliser et très réputées.

Trouver une carte de crédit avec des récompenses

Si vous utilisez une carte de crédit, l’un des meilleurs conseils de gestion de l’argent autour est de s’assurer qu’elle offre des récompenses. En trouvant la meilleure option de points de récompense de carte de crédit en fonction de vos besoins, vous pouvez gagner des remises en espèces, des cartes-cadeaux et plus encore sur des achats que vous allez faire de toute façon.

Veuillez simplement vous assurer que vous n’utilisez pas les points de récompense comme une excuse pour des dépenses inutiles. Les intérêts des cartes de crédit effacent presque toujours les récompenses que vous gagnez, d’un point de vue financier, il est donc préférable de s’en tenir à ce que vous achèteriez normalement et de payer la carte en entier chaque mois.

Réduisez vos plus grosses dépenses

Pour presque toutes les familles, le logement est leur plus grosse dépense mensuelle. En réduisant vos coûts de logement, vous pouvez faire des progrès significatifs dans la maîtrise de vos finances.

Que vous choisissiez de déménager dans une maison plus abordable ou de louer une chambre avec Airbnb, rendre votre logement plus abordable peut faire une grande différence dans votre vie.

Éviter les achats impulsifs

Les achats impulsifs peuvent rapidement détruire tout budget. Si vous repérez quelque chose que vous voulez et qui n’est pas sur votre liste, attendez au moins 24 heures avant d’acheter. Cela vous permet d’évaluer si vous avez été séduit sur le moment ou si c’est quelque chose dont vous avez réellement besoin.

Pour les achats plus importants, vous pouvez instiller une période d’attente de 7 ou 30 jours, juste pour être sûr.

Une autre tactique consiste à surveiller votre flux de trésorerie tous les jours.

Suivre votre argent, votre valeur nette, & vos investissements

Maintenant que vous avez pris le temps d’apprendre à gérer l’argent, il est important pour vous de mettre en place un moyen facile de suivre votre argent. Bien que votre revenu, votre taux d’épargne, le rendement de vos placements soient importants pour gérer votre argent, la mesure la plus importante que vous devriez suivre est votre valeur nette.

Votre valeur nette mesure combien d’argent vous valez en soustrayant votre passif (dette/ce que vous devez) de votre actif (ce que vous possédez qui a de la valeur, vos liquidités et vos placements).

Ce qui est le plus important, c’est de suivre combien vous dépensez, épargnez et investissez, le rendement de vos placements et, finalement, votre valeur nette.

Auparavant, les gens faisaient tout cela au stylo et au papier, puis plus tard à l’aide de feuilles de calcul, mais je préfère que tout soit suivi pour moi sur mon téléphone.

Bien que j’utilise plusieurs des meilleures applications d’argent, celle qui est gratuite et que j’utilise quotidiennement est un outil de suivi de la valeur nette et des investissements appelé Personal Capital. Une autre application populaire de suivi de l’argent est Mint, que j’avais l’habitude d’utiliser, mais que j’ai changé pour Personal Capital parce qu’elle a des fonctionnalités beaucoup plus robustes (pour plonger plus profondément dans les deux, consultez ma revue Personal Capital vs Mint).

Pour un plan détaillé étape par étape de la façon dont je l’utilise, consultez ma revue Personal Capital. Peu importe où vous êtes dans votre voyage financier, il est incroyablement important de suivre votre argent et je recommande vivement de vérifier Personal Capital parce que c’est la meilleure application de suivi gratuite disponible et ils ajoutent constamment de nouvelles fonctionnalités..

Pour plus d’informations, consultez nos 51 meilleurs conseils d’argent.

C’est ainsi que vous gérez votre argent. Vous l’avez ! Comment gérez-vous votre argent ?