Geldmanagement und persönliche Finanzen können heikle Themen sein. Viele Menschen sind beunruhigt, wenn sie an ihr finanzielles Leben denken, sowohl in der Gegenwart als auch in der Zukunft.
Vielleicht haben Sie nicht so früh mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen, wie Sie gehofft hatten, oder Sie haben keinen Notfallfonds eingerichtet und sind in Schulden geraten. Wie auch immer Ihre Situation aussieht, es ist immer die beste Entscheidung, jetzt die Kontrolle über Ihre Situation zu übernehmen.
Sie müssen nur ein paar wichtige Schritte befolgen, und schon sind Sie auf dem richtigen Weg.
- Wie Sie Ihr Geld verwalten
- 18 Geldmanagement-Tipps, um deine Finanzen zu verbessern
- Mach das Beste aus deinem Vollzeitjob
- Beginnen Sie einen Nebenerwerb
- Ein paar der besten Nebenjobs:
- Start Budgeting
- Schulden loswerden
- Kreditkartenschulden abbezahlen
- Nehmen Sie den Stachel aus den Studienkrediten
- Tilgen Sie Ihre Hypothekenschulden
- Tilgen Sie hochverzinste Schulden mit einem Privatkredit
- Passives Einkommen aufbauen
- Die besten Möglichkeiten, ein passives Einkommen aufzubauen
- Lassen Sie Ihre Giro- und Sparkonten für sich arbeiten
- Investieren Sie früh, oft und so viel Sie können
- Versuchen Sie es mit Immobilien-Crowdfunding
- Planen Sie für Notfälle
- Vorbereiten Sie sich auf medizinische Notfälle
- Kontrollieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- Optimieren Sie Ihre Steuern
- Billigere Kfz-Versicherung
- Schließen Sie eine Lebensversicherung ab
- Optimieren Sie Ihren 401(K)-Ruhestandsplan
- Verhandeln Sie Ihre Rechnungen
- Gratis Geld mit Cashback, Rewards & Rabatten
- Suchen Sie eine Kreditkarte mit Belohnungen
- Senken Sie Ihre größten Ausgaben
- Impulskäufe vermeiden
- Verfolgen Sie Ihr Geld, Ihren Nettowert und Ihre & Investitionen
Wie Sie Ihr Geld verwalten
Es gibt drei wichtige Geldverwaltungshebel, die Sie alle kontrollieren können:
- Geld verdienen
- Geld sparen
- Geld investieren
Jeder dieser Hebel ist wichtig, aber wenn Sie alle gut verwalten, werden Sie das Beste aus Ihrem Geld und Ihrer Zeit machen.
Siehst du, die Summe ist viel größer als die einzelnen Teile. Es ist wie eine Formel: je mehr Dinge du richtig machst, desto mehr Geld wirst du verdienen und desto schneller wirst du finanzielle Freiheit erreichen.
Es ist auch wichtig, alles mit einer einfachen kostenlosen App wie Personal Capital zu verfolgen.
Wenn du dein Geld gut verwaltest, ist es, als würdest du im Schlaf Geld verdienen.
Nun lass uns eintauchen, wie du dein Geld gut verwaltest.
18 Geldmanagement-Tipps, um deine Finanzen zu verbessern
Geld zu verwalten und zu lernen, wie man mit Geld umgeht, ist einfacher als du denkst. Wenn du dir nicht sicher bist, wo du anfangen sollst, findest du hier einige der erstaunlichsten Geldmanagement-Tipps, die dir helfen, an der persönlichen Finanzfront zu gewinnen.
Mach das Beste aus deinem Vollzeitjob
Selbst wenn du deinen Vollzeitjob nicht magst oder davon träumst, dein eigenes Unternehmen zu gründen, ist er heute der unmittelbarste Ort, an dem du wahrscheinlich mehr Geld verdienen kannst.
Die einfache Tatsache ist, dass die meisten Menschen unterbezahlt sind, aber sie akzeptieren die Höhe des Geldes, das sie bekommen, weil sie entweder Angst haben, gefeuert zu werden, wenn sie danach fragen, oder sie wissen nicht, wie sie eine Gehaltserhöhung bekommen können.
Du hast die Macht. Haben Sie keine Angst vor Ihrem Chef.
Viele Jahre lang hatten die Arbeitgeber die Oberhand und haben ihre Angestellten ausgenutzt, aber diese Machtdynamik hat sich verschoben und in vielen Unternehmen und Branchen haben jetzt die Angestellten das Sagen.
In der Wirtschaft gibt es im Moment zu viele offene Stellen, die besetzt werden müssen, und Talente sind sehr gefragt. Geben Sie sich nicht mit dem Status quo zufrieden.
Die meisten Menschen verbringen jedes Jahr mehr Zeit mit der Planung ihres Urlaubs als mit der Optimierung ihrer Karriere. Wenn Sie nicht das Beste aus Ihrem Vollzeitjob machen und so viel Geld wie möglich damit verdienen, verkaufen Sie sich unter Wert.
Bestimmen Sie, wie viel Sie verdienen sollten, indem Sie den aktuellen Marktpreis für jemanden mit Ihren Fähigkeiten und Ihrer Erfahrung auf Websites wie Indeed und Glassdoor analysieren.
Sie sollten auch Kontakt zu mindestens zwei Personalvermittlern in Ihrer Branche aufnehmen und Beziehungen zu ihnen aufbauen.
Da Personalvermittler so nah am Markt leben, wissen sie nicht nur, was Sie verdienen sollten, sondern können Ihnen auch zusätzliche Fähigkeiten empfehlen, die Sie entwickeln können (siehe meinen Beitrag über die besten zu erlernenden Fähigkeiten), und möglicherweise sogar eine neue, besser bezahlte Stelle oder ein Unternehmen empfehlen.
Beginnen Sie einen Nebenerwerb
Die Diversifizierung Ihres Einkommens kann genauso wichtig sein wie die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios. Indem du einen Nebenjob beginnst, kannst du Geld einbringen und dir zusätzliche finanzielle Sicherheit verschaffen.
Ein Nebenjob ist alles, was du tust, um außerhalb deines Vollzeitjobs Geld zu verdienen.
Du kannst zwar alles nebenbei machen, aber du wirst eher Erfolg haben, wenn du einen Nebenjob beginnst, der dir Spaß macht und bei dem du dein eigenes Honorar und deine Arbeitszeit festlegst.
Es ist zwar nicht schlecht, für Lyft oder Uber zu fahren, aber bei diesen Arten von Nebenjobs gibt es echte Einschränkungen, weil die Anzahl der Stunden, die du am Tag fahren kannst, begrenzt ist und die Höhe der Bezahlung vom Unternehmen festgelegt wird, nicht von dir.
Jeder Nebenjob, bei dem du deine Zeit selbst einteilen und entscheiden kannst, was du berechnen kannst, hat das Potenzial, dir mehr Geld zu bringen.
Ein paar der besten Nebenjobs:
- Bloggen: Lies meinen Leitfaden, wie man einen Blog mit Bluehost startet, und hol dir meinen KOSTENLOSEN 7-Tage-E-Mail-Kurs zum Bloggen – in dem ich die Schritt-für-Schritt-Bauanleitung zeige, mit der Tausende von Menschen einen Blog gestartet haben, mit dem sie Geld verdienen.
- Online-Umfragen: Mit Online-Umfragen kann man zwar nicht unbedingt seinen Lebensunterhalt verdienen, aber man kann schnelles Geld verdienen, indem man seine Meinung kundtut. Wenn Sie ein wenig zusätzliches Geld verdienen möchten, sehen Sie sich die besten Umfrageseiten an.
- Virtueller Assistent werden: Klingt interessant? Finden Sie heraus, wie man ein virtueller Assistent wird.
- Starten Sie einen YouTube-Kanal: Wenn du glaubst, dass du es wert bist, beobachtet zu werden, dann erfährst du hier, wie viel Youtuber verdienen.
Weitere Ideen für einen Nebenjob findest du in unserer Serie über Erfolgsgeschichten von Nebenjobbern.
Um mehr über Nebenjobs zu erfahren, lies Kapitel 10, Mehr Geld in weniger Zeit: Wie man einen profitablen Nebenjob aufbaut, in meinem Buch Financial Freedom: A Proven Path to All The Money You Will Ever Need.
In dem Kapitel stelle ich eine sehr detaillierte Schritt-für-Schritt-Strategie für die Auswahl, den Start und das Wachstum eines Nebengewerbes vor.
Start Budgeting
Es gibt zwei Arten von Menschen: diejenigen, die gerne Budgets aufstellen und diejenigen, die das nicht tun. Ich gehöre zur letzteren Sorte. Ich bin definitiv kein Fan der Haushaltsplanung.
Ich finde, dass die Haushaltsplanung oft eine Mentalität der Knappheit verstärkt, bei der man so viel Zeit damit verbringt, die kleinen Anschaffungen, die einem oft die meiste Freude bereiten, einzuschränken.
Man verfolgt jeden Pfennig, der ein- und ausgeht, und das kostet einfach so viel Zeit. Aber wenn du zu den Menschen gehörst, die denken, dass sie gerne haushalten, dann solltest du lernen, wie man haushaltet.
Anstatt zu haushalten, konzentriere ich mich einfach darauf, meine drei größten Ausgaben zu optimieren: Wohnen, Transport und Essen.
Die durchschnittliche amerikanische Familie gibt fast 72% ihres Einkommens für diese drei Ausgabenkategorien aus.
Während sich kleine Anschaffungen wie der tägliche Milchkaffee, ein Glas Wein oder dein Netflix-Abonnement summieren können, wirst du in der Lage sein, dort am meisten Geld zu sparen, wo du am meisten Geld ausgibst.
Durch House Hacking (eine Form der Immobilieninvestition) kannst du leicht 30 % oder mehr deines Einkommens sparen. Ihre Miete oder Hypothek ist wahrscheinlich Ihre größte Ausgabe jeden Monat, also reduzieren Sie sie so weit wie möglich und investieren Sie die Ersparnisse schnell.
Zusätzlich zu Ihren Wohnkosten ist es fast immer am wirtschaftlichsten, ein gebrauchtes Auto statt eines neuen zu kaufen und die Ersparnisse zu investieren.
Es lohnt sich auch, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Lebensmittelausgaben zu reduzieren und hart daran zu arbeiten, Geld beim Essengehen zu sparen.
Da haben Sie es: Sparen Sie bei Ihrem Wohneigentum, Ihrem Auto und Ihren Lebensmitteln. Das ist das einzige Budget, das Sie jemals brauchen werden. Dann kannst du deine Zeit damit verbringen, auszugehen und mehr Geld zu verdienen.
Schulden loswerden
Ob es sich um Studentendarlehen, Kreditkarten- oder Hypothekenschulden handelt, Schulden zu haben, hält uns oft nachts wach und ist unglaublich stressig.
Aber keine Sorge, viele Menschen kommen jeden Tag aus den Schulden heraus und du kannst das auch. Außerdem sind nicht alle Schulden gleich.
Um mehr zu erfahren, lesen Sie meinen Beitrag über gute Schulden im Vergleich zu schlechten Schulden, aber die Grundlagen sind ziemlich einfach.
Schuldenmanagement ist nur ein Zahlenspiel. Zahlen Sie immer zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz ab.
In fast allen Fällen haben Kreditkartenschulden die höchsten Zinssätze, gefolgt von Privatkrediten, Studentenkrediten und Hypotheken.
Es gibt zwar viele Strategien, um Ihre Schulden abzubauen, wie z. B. zuerst die kleinste Schuld zu tilgen und dann auf die nächstgrößere umzusteigen (auch bekannt als Schuldenschneeballsystem) oder zuerst die größte Schuld zu tilgen (Schuldenlawine), aber das sind keine guten Strategien zur Schuldentilgung, weil sie sich nicht darauf konzentrieren, Ihnen das meiste Geld zu sparen.
Kreditkartenschulden abbezahlen
Das meiste Geld spart man, wenn man die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abbezahlt, egal um welche Art von Schulden es sich handelt.
Kreditkartenschulden sind schlechte Schulden, weil die Zinssätze in der Regel so hoch sind, oft 20 % oder mehr. Mit Kreditkarten verdienen die Finanzinstitute viel Geld, weil die meisten Leute ihre Schulden nicht jeden Monat zurückzahlen, so dass die Schulden wachsen.
Nehmen Sie den Stachel aus den Studienkrediten
Studienkreditschulden liegen irgendwo zwischen guten und schlechten Schulden, je nachdem, 1) wie hoch der Zinssatz ist und 2) ob Sie Studienkredite verwendet haben, um ein Studium zu finanzieren, das Ihnen geholfen hat, einen Job oder eine lukrativere Karriere zu finden.
Wenn Sie noch keine Studienkredite aufgenommen haben, sollten Sie sich genau überlegen, ob sie es wert sind oder nicht. Wenn Sie bereits ein Studentendarlehen aufgenommen haben und der Zinssatz über 5 % liegt, sollten Sie eine Refinanzierung des Studentendarlehens und andere Möglichkeiten zur Verringerung Ihrer Schulden in Betracht ziehen.
Es gibt viele Arten von Studentendarlehen, daher ist es auch wichtig herauszufinden, welche Arten von Studentendarlehen Sie haben, bevor Sie eine Refinanzierung vornehmen.
Über die Laufzeit eines durchschnittlichen Studentendarlehens können Kreditnehmer bis zu 20.000 $ sparen, wenn sie sich für eine Refinanzierung entscheiden. Durch die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen können Sie sich niedrigere Zinssätze sichern und Ihre Schulden konsolidieren, wodurch Ihre Zahlungen erschwinglicher und gleichzeitig bequemer werden.
Tilgen Sie Ihre Hypothekenschulden
Hypothekendarlehen sind eine weitere beliebte Form von Schulden. Wenn man ein Haus kauft oder in eine Immobilie investiert, nimmt man häufig eine Hypothek bei einer Bank oder einem Kreditgeber auf, um das Haus zu bezahlen.
Die Hypothekenzinsen variieren stark, so dass es sich lohnt, sich die Zeit zu nehmen, um einen guten Hypothekenzins zu finden, wenn man noch kein Haus gekauft hat.
Wenn Sie bereits eine Hypothek haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es sinnvoll ist, Ihre Hypothek so schnell wie möglich abzubezahlen.
In den meisten Fällen ist es wahrscheinlich sinnvoll, Ihre Hypothek zu behalten und zusätzliches Geld in den Aktienmarkt zu investieren, besonders wenn Ihr Hypothekenzins niedrig ist.
Fünf Jahre lang hatte ich einen Hypothekenzins von 2,3 %, und obwohl ich meine Hypothek ganz hätte abbezahlen können, war es eine bessere finanzielle Entscheidung, das Geld der Banken weiter zu verwenden und stattdessen mein Geld in den Aktienmarkt zu investieren.
Am Ende habe ich über 100.000 Dollar mit meinen Investitionen verdient, weil sie jedes Jahr um mehr als 10 % wuchsen (10 % ist viel besser als 2,3 %).
Tilgen Sie hochverzinste Schulden mit einem Privatkredit
Wenn Sie von hochverzinsten Kreditkartenschulden geplagt werden, kann es ein kluger Schachzug sein, sie mit einem Privatkredit zu tilgen. Sie erhalten nicht nur einen festen Zinssatz, sondern durch die Befristung des Kredits werden auch Ihre Zahlungen vorhersehbar. Außerdem wissen Sie genau, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Schulden getilgt haben, und können nach der Abzahlung Ihrer Karte sogar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
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Passives Einkommen aufbauen
Wenn es darum geht, Geld zu verdienen, ist der Aufbau eines Lifestyle-Geschäfts mit passivem Einkommen der Heilige Gral. Aber es gibt eine Menge Mythen über passive Einkommensideen und eine Menge dubioser Produkte, die online verkauft werden und versprechen, Ihnen beim Aufbau passiver Einkommensquellen zu helfen.
Ist es tatsächlich möglich, passive Einkommensströme aufzubauen? Absolut.
Aber bedeutet das, dass man mit Nichtstun Geld verdienen kann? Wir werden nicht genau Die meisten passiven Einkommensgeschäfte nehmen tatsächlich ziemlich viel Zeit in Anspruch, um sie aufzubauen, aber wenn Sie das richtige finden, dann ist die Zeitinvestition absolut lohnenswert.
Die besten Möglichkeiten, ein passives Einkommen aufzubauen
Andere Möglichkeiten, ein passives Einkommensgeschäft aufzubauen, umfassen: Starten Sie einen Nebenjob oder ein Geschäft, bei dem Sie nicht Ihre eigene Zeit gegen Geld tauschen, sondern die Zeit anderer Leute vermitteln.
Ich nenne das, der „Uber deines Lebens“ zu werden, weil Uber keine Autos besitzt oder fährt, sondern einfach Leute, die eine Fahrt brauchen, mit Leuten verbindet, die dir eine Fahrt geben.
Sie sind tatsächlich ein Bindeglied zwischen Angebot und Nachfrage. Das kann man in jeder Branche machen. Zum Beispiel, anstatt Hunde für eine Hundeausführfirma auszuführen, wo man sowohl durch die Stunden, die man am Tag hat, um Hunde auszuführen, als auch durch die Preise, die von einer Firma wie Wag festgelegt werden, eingeschränkt wird.
Anstatt Hunde für jemand anderen auszuführen, gründe dein eigenes Unternehmen und konzentriere dich darauf, Kunden zu gewinnen, damit du andere Leute beauftragen kannst, mit den Hunden spazieren zu gehen, anstatt sie immer selbst auszuführen.
Dann kannst du deine eigenen Preise festlegen und bist nicht durch die Stunden begrenzt, die du am Tag hast, weil du andere Leute beauftragen kannst, mit den Hunden spazieren zu gehen.
Lassen Sie Ihre Giro- und Sparkonten für sich arbeiten
Wie ich bereits in einem Beitrag über den Beginn von Investitionen erläutert habe, besteht ein direkter Zusammenhang zwischen dem Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie sparen (Ihre Sparquote), und der Anzahl der Jahre, die Sie brauchen, um vorzeitig in Rente zu gehen.
Wenn Sie ein hochverzinsliches Sparkonto und ein hochverzinsliches Girokonto kombinieren, stellen Sie sicher, dass Ihr Geld immer für Sie arbeitet, anstatt nur herumzusitzen.
Wenn Sie nach großartigen hochverzinslichen Giro- und Sparkonten suchen, schauen Sie sich die Discover Bank mit 1,60% APY an. Sie bietet kostenlose Optionen, die Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrem Geld zu machen. Discover Bank Review
Wenn Sie sich einen Notgroschen anlegen wollen, ist es ganz einfach, Ihre Ersparnisse zu automatisieren. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat oder Gehaltsscheck hinzufügen möchten, und planen Sie eine Einzahlung, um das Geld jedes Mal zu verschieben und sicherzustellen, dass Sie nicht vergessen, sich selbst zuerst zu bezahlen.
Investieren Sie früh, oft und so viel Sie können
Während Sie in buchstäblich alles investieren können, sind die drei zuverlässigsten Anlageklassen:
- Aktien
- Anleihen
- Immobilien
Der Grund, warum sie am zuverlässigsten sind, ist, dass wir eine Menge historischer Daten darüber haben, wie sie sich entwickeln, und dass Sie in der Lage sind, eine Reihe von Schlüsselvariablen zu kontrollieren, um Ihre Investitionserträge zu maximieren und gleichzeitig Ihr Risiko zu minimieren.
Ich werde hier nicht zu sehr ins Detail gehen (wenn Sie tiefer eintauchen wollen, lesen Sie die Beiträge „Wie man mit dem Investieren anfängt“ und „Meine Anlagestrategie“).
Aber die Grundlagen sind einfach, und in der Tat sind die besten Anlagestrategien tatsächlich einfach.
Investieren Sie in Indexfonds, wie den VTSAX, der niedrige Gebühren und eine unglaubliche Diversifizierung bietet. Anstatt einzelne Aktien zu kaufen, kaufen Sie den gesamten Aktienmarkt. Bleiben Sie bei dem, was funktioniert.
Wenn Sie sich für eine Anlagestrategie entschieden haben, ist der nächste Schritt, so viel Geld wie möglich zu investieren.
Je mehr Geld Sie investieren, desto schneller und mehr kann Ihr Geld durch den Zinseszinseffekt wachsen.
Hier ist ein einfaches Beispiel für die Investition von 100 Dollar, wenn wir es vierzig Jahre lang mit 10 Prozent jährlichem Wachstum investieren, ohne weiteres Geld hinzuzufügen. Allein durch die Zeit haben sich die 100 Dollar in vierzig Jahren in 5.370 Dollar verwandelt.
Dieses Diagramm erschien ursprünglich im Buch Financial Freedom von Grant Sabatier.
Wenn du noch nicht mit dem Investieren begonnen hast, ist der wichtigste Schritt, einfach heute damit anzufangen, indem du eine der besten Investitions-Apps benutzt, die es dir ermöglichen, dein Kleingeld automatisch zu investieren.
Wenn du bereits mit dem Investieren begonnen hast, solltest du versuchen, den Betrag, den du jeden Monat investierst, um so viel wie möglich zu erhöhen.
Eine einfache Möglichkeit besteht darin, Ihren Investitionsbeitrag alle 30 Tage um 1 % zu erhöhen, indem Sie mit Ihrer Personalabteilung oder Ihrem 401(k)-Anbieter sprechen.
Vertrauen Sie mir, Sie werden die zusätzlichen 1 % nicht bemerken, und innerhalb eines Jahres werden Sie 12 % mehr von Ihrem Geld sparen.
Wenn Sie es vorziehen, in Dollar statt in Prozenten zu denken, dann versuchen Sie, in den nächsten Monaten jeden Monat 50, 100, 1.000 Dollar oder mehr zusätzlich zu investieren. Jeder Dollar summiert sich.
Versuchen Sie es mit Immobilien-Crowdfunding
Bis 2012 waren Immobilieninvestitionen die Domäne der Wohlhabenden. Dank des JOBS Act kann jetzt jeder mit Immobilien-Crowdfunding einsteigen.
Wenn Sie nach einem Portal suchen und nicht viel Geld für den Einstieg haben, sollten Sie Fundrise ausprobieren.
Fundrise bietet Zugang zu eREITs und eFonds, einer Form von Immobilienportfolio mit einem gewissen Grad an Diversifizierung.
Mit den oben genannten Tipps zum Geldmanagement können Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft gewinnen. Probieren Sie einen (oder mehrere) davon noch heute aus und sehen Sie, ob Sie nicht in die richtige Richtung gehen können.
Planen Sie für Notfälle
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Reparaturen wie die Erneuerung des Daches leicht 10.000 Dollar oder mehr kosten, je nachdem, wo Sie wohnen. Und wenn ein Gerät wie der Kühlschrank kaputt geht, kann die Beschaffung eines neuen Geräts nicht lange auf sich warten lassen und Sie schnell Hunderte von Dollar oder mehr kosten. Deshalb ist ein Notfallfonds so wichtig.
Auch wenn Sie kein Haus besitzen, bedeutet das nicht, dass keine größeren Kosten auf Sie zukommen. Die Erneuerung eines Fahrzeugs kostet in der Regel mehrere Tausend, wenn nicht Zehntausende. Ein Heimcomputer kann so teuer sein wie ein Großgerät und wird in vielen Haushalten als notwendig erachtet.
Wenn Sie etwas Großes haben, ohne das Sie nicht leben können, oder regelmäßige Wartungskosten anfallen, sollten Sie diese einplanen. Schlagen Sie die Kosten nach der Anzahl der Monate auf, die Ihnen normalerweise zur Verfügung stehen, bevor sie anfallen (Sie können die durchschnittliche Lebensdauer der meisten Dinge im Internet nachschlagen), und legen Sie das Geld beiseite, um sicherzustellen, dass es da ist, wenn Sie es brauchen.
Vorbereiten Sie sich auf medizinische Notfälle
Selbst wenn Sie eine Versicherung haben, wird ein gebrochener Arm, eine Kopfverletzung, ein Herzinfarkt oder ein ähnlicher medizinischer Notfall teuer werden. Idealerweise sollten Sie einen Notfallfonds unterhalten, der nicht nur Ihren Anteil an den medizinischen Kosten deckt, sondern auch einige Monate an Lebenshaltungskosten abdecken kann. Auf diese Weise können Sie, wenn Sie nicht arbeiten können, Ihre Rechnung bezahlen und bis zur Genesung mit Ihren Rechnungen Schritt halten.
Wenn Sie noch keinen Notfallordner haben, sollten Sie jetzt einen anlegen!
Kontrollieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit spielen eine große Rolle in Ihrem finanziellen Leben. Durch die Überwachung Ihres Kredits, einschließlich Ihres Punktestands, können Sie Entscheidungen treffen, die Ihre Situation verbessern, sowohl heute als auch in der Zukunft.
Es gibt zwar eine Menge Apps zur Kreditüberwachung, aber Credit Sesame hilft Ihnen, Ihren Bericht und Ihren Punktestand kostenlos im Auge zu behalten. Sie erhalten maßgeschneiderte Empfehlungen und Zugang zu hilfreichen Tools, mit denen Sie jeden Tag bessere Entscheidungen treffen können.
Optimieren Sie Ihre Steuern
Der durchschnittliche Amerikaner zahlt über 20 % seines Einkommens an Steuern, so dass sich die Suche nach Möglichkeiten, Geld bei den Steuern zu sparen, im Laufe der Zeit wirklich lohnen kann.
Auch wenn Sie denken, dass Steuern langweilig sind, lohnt es sich auf jeden Fall, die Grundlagen der Steueroptimierung zu erlernen, weil Sie damit nicht nur Geld sparen, sondern auch mehr Geld zum Investieren erhalten.
Sie müssen kein Experte für Steuergesetze werden, aber es lohnt sich, sich jedes Jahr die Zeit zu nehmen, um Ihre eigenen Steuern wirklich zu verstehen. Selbst wenn Sie einen Dienst wie H&R Block, TaxAct oder einen Steuerberater in Anspruch nehmen, ist es ein wichtiger Schritt, Ihre eigene Steuersituation im Detail zu kennen, um Ihr Geld gut zu verwalten.
Mit der Zeit, in der Sie Ihre Steuern jedes Jahr machen, wird es einfacher zu erkennen, wo Sie im nächsten Jahr Geld sparen können, welche neuen Abzüge Sie machen können und vieles mehr.
Auch wenn Sie ein Nebenjobber sind, sollten Sie in Erwägung ziehen, eine LLC zu gründen, damit Sie mehr Möglichkeiten haben, Ihre Ausgaben für den Nebenjob von der Steuer abzusetzen.
Ein großer Vorteil der Gründung eines Lifestyle-Unternehmens besteht darin, dass Sie Ihre Steuerrechnung in vielerlei Hinsicht senken können, da Ihr Unternehmen stärker in Ihr Leben integriert wird.
Billigere Kfz-Versicherung
Viele Menschen überprüfen ihre Kfz-Versicherung nicht regelmäßig, und sie zahlen eine Strafe dafür, dass sie sich nicht umsehen. Wenn Sie zum Beispiel vor kurzem ein Auto abbezahlt haben, brauchen Sie vielleicht keine Vollkaskoversicherung mehr, was eine Gelegenheit zum Sparen bietet, auch wenn Sie den Anbieter nicht wechseln.
Ein kleiner Preisvergleich ist jedoch immer sinnvoll. Sie können kostenlos Angebote von Konkurrenten einholen und dabei vielleicht eine Option entdecken, die viel weniger kostet als die Gebühren Ihres derzeitigen Anbieters.
Wenn Sie Ihr Auto jedes Jahr nur wenig fahren, könnten Sie sehr wohl zu viel bezahlen, einfach weil die meisten herkömmlichen Versicherungen nicht ideal für Fahrer sind, die nur wenige Kilometer zurücklegen. Für diejenigen, die ihr Auto kaum aus dem Parkhaus nehmen, könnte Metromile, eine Pay-per-Mile-Option, Ihnen helfen, eine Menge zu sparen.
Schließen Sie eine Lebensversicherung ab
Ganz gleich, in welchem Lebensabschnitt Sie sich befinden, eine Lebensversicherung sollte als ein Muss betrachtet werden. Andernfalls belasten Sie Ihre Angehörigen mit Ihren Ausgaben, wenn Sie sterben, oder lassen sie ohne Unterstützung zurück, wenn Sie der Hauptverdiener sind.
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Optimieren Sie Ihren 401(K)-Ruhestandsplan
Die Frage, wie Sie das Beste aus Ihrem 401(k)-Plan machen können, kann entmutigend sein, vor allem, wenn Sie hochgesteckte Ruhestandsziele haben. Zum Glück gibt es Wege, die Ihnen zu mehr Erfolg verhelfen können.
Wenn Sie Ihre 401(k) mit Blooom optimieren, erhalten Sie maßgeschneiderte Umschichtungen, um die Leistung Ihres Kontos zu verbessern und sicherzustellen, dass Ihr Rentenkonto sein maximales Potenzial erreicht.
Verhandeln Sie Ihre Rechnungen
Nicht alle Dienstleistungen haben Kosten, die in Stein gemeißelt sind. Tatsächlich gibt es viele Rechnungen mit Tarifen, die dank versteckter Rabatte und kaum beworbener Sondertarife tatsächlich verhandelbar sind.
Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben senken möchten, kann Truebill die Verhandlungen für Sie übernehmen. Außerdem zahlen Sie nur dann für den Dienst, wenn er Ihnen tatsächlich einen Rabatt sichert, wobei die Gebühr auf 40 Prozent dessen festgelegt ist, was Sie einsparen, so dass Sie immer einen Vorteil haben.
Gratis Geld mit Cashback, Rewards & Rabatten
Es gibt heute eine Vielzahl von Cashback- und Rabatt-Apps. Sie sind nicht nur bequem zu benutzen, sondern Sie können auch Geld für denselben Einkauf von mehreren Apps erhalten, wodurch Sie noch mehr verdienen können. Wenn Sie online einkaufen, ist die Einrichtung eines Kontos bei einer Rabatt-Website ein Muss. Wenn Sie z. B. über Rakuten (Ebates) einkaufen, können Sie bei Tausenden von beliebten Geschäften bei jedem Einkauf Geld zurückverdienen. Da die Nutzung von Rakuten kostenlos ist, gibt es keinen Grund, es nicht auszuprobieren.
Wenn Sie noch keine Rabatt- oder Cashback-App ausprobiert haben, sollten Sie mit einer unserer besten Cashback-Apps beginnen. Sie sind alle unglaublich einfach zu bedienen und sehr seriös.
Suchen Sie eine Kreditkarte mit Belohnungen
Wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, ist einer der besten Tipps zum Umgang mit Geld, sicherzustellen, dass sie Belohnungen bietet. Wenn Sie die beste, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kreditkarte mit Prämienpunkten finden, können Sie für Einkäufe, die Sie ohnehin tätigen, Bargeld zurückerhalten, Geschenkgutscheine erhalten und vieles mehr.
Achten Sie nur darauf, dass Sie die Prämienpunkte nicht als Ausrede für unnötige Ausgaben verwenden. Aus finanzieller Sicht machen die Kreditkartenzinsen fast immer alle Prämien zunichte, die Sie verdienen, also halten Sie sich am besten an das, was Sie normalerweise kaufen würden, und zahlen Sie die Karte jeden Monat vollständig ab.
Senken Sie Ihre größten Ausgaben
Für fast jede Familie ist das Wohnen die größte monatliche Ausgabe. Indem Sie Ihre Wohnkosten senken, können Sie Ihre Finanzen erheblich verbessern.
Ob Sie nun in eine erschwinglichere Wohnung umziehen oder ein Zimmer über Airbnb vermieten, eine erschwinglichere Wohnung kann Ihr Leben erheblich verbessern.
Impulskäufe vermeiden
Impulskäufe können jedes Budget schnell zerstören. Wenn Sie etwas entdecken, das Sie haben möchten, das aber nicht auf Ihrer Liste steht, warten Sie mindestens 24 Stunden, bevor Sie es kaufen. So können Sie abschätzen, ob Sie in dem Moment verlockt wurden oder ob Sie es wirklich brauchen.
Bei größeren Anschaffungen sollten Sie sicherheitshalber eine Wartezeit von 7 oder 30 Tagen einplanen.
Eine weitere Taktik besteht darin, Ihren Geldfluss täglich zu überwachen.
Verfolgen Sie Ihr Geld, Ihren Nettowert und Ihre & Investitionen
Nachdem Sie sich nun die Zeit genommen haben, zu lernen, wie man mit Geld umgeht, ist es wichtig, dass Sie eine einfache Möglichkeit einrichten, Ihr Geld zu verfolgen. Ihr Einkommen, Ihre Sparrate und Ihre Anlagerenditen sind zwar wichtig für die Verwaltung Ihres Geldes, aber die wichtigste Kennzahl, die Sie im Auge behalten sollten, ist Ihr Nettowert.
Ihr Nettowert misst, wie viel Geld Sie wert sind, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten (Schulden) von Ihren Vermögenswerten (was Sie besitzen, das einen Wert hat, Ihr Bargeld und Ihre Investitionen) abziehen.
Am wichtigsten ist es, zu verfolgen, wie viel du ausgibst, sparst und investierst, wie die Wertentwicklung deiner Investitionen ist und schließlich dein Nettovermögen.
Früher hat man das alles mit Stift und Papier und später mit Tabellenkalkulationen gemacht, aber ich ziehe es vor, alles auf meinem Handy zu verfolgen.
Obwohl ich viele der besten Geld-Apps benutze, ist die kostenlose App, die ich täglich verwende, ein Vermögens- und Investment-Tracker namens Personal Capital. Eine weitere beliebte App zur Überwachung des Geldflusses ist Mint, die ich früher verwendet habe, aber zu Personal Capital gewechselt bin, weil sie viel robustere Funktionen hat (wenn Sie beide genauer kennenlernen möchten, lesen Sie meinen Bericht über Personal Capital und Mint).
Für eine schrittweise Anleitung, wie ich es verwende, lesen Sie meinen Bericht über Personal Capital. Egal, wo du dich auf deiner finanziellen Reise befindest, es ist unglaublich wichtig, dein Geld zu verfolgen, und ich empfehle dir, Personal Capital auszuprobieren, weil es die beste kostenlose Tracking-App ist, die es gibt, und sie fügen ständig neue Funktionen hinzu.
Für weitere Informationen siehe unsere 51 besten Geldtipps.
So verwaltest du dein Geld. Du schaffst das! Wie verwaltest du dein Geld?