Pengeforvaltning og personlig økonomi kan være et følsomt emne. Mange mennesker oplever en masse angst, når de tænker på deres økonomiske liv, både som det er i dag, og hvordan det kan se ud i fremtiden.

Måske begyndte du ikke at spare op til pension så tidligt, som du havde håbet på, eller måske fik du ikke en nødfond på plads og endte med at gældsætte dig. Uanset dine omstændigheder er det altid det bedste valg at beslutte at tage kontrol over din situation nu.

Du skal blot følge nogle få vigtige trin, og du vil være godt på vej.

Sådan forvalter du dine penge

Der er tre vigtige håndtag til forvaltning af penge, som du alle kan kontrollere:

• Gøre penge
• Sparer penge
• Investere penge

Selv om hver af disse er vigtige, når du forvalter dem alle godt, får du mest muligt ud af dine penge og din tid.

Se, summen er meget større end delene. Det er som en formel, hvor jo flere ting, du gør rigtigt, jo flere penge tjener du, og jo hurtigere når du økonomisk frihed.

Det er også vigtigt at holde styr på det hele ved hjælp af en simpel gratis app som Personal Capital.

Når du forvalter dine penge godt, er det som at tjene penge i søvne.

Nu skal vi dykke ned i, hvordan du forvalter dine penge godt.

18 pengeforvaltningstips til forbedring af din økonomi

Det er nemmere end du tror at forvalte penge og lære at forvalte penge. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal begynde, er her nogle af de mest fantastiske pengeforvaltningstips, der kan hjælpe dig med at vinde på den personlige finansfront.

Få mest muligt ud af dit fuldtidsjob

Selv om du ikke kan lide dit fuldtidsjob eller drømmer om at lancere din egen virksomhed, er det i dag det mest umiddelbare sted, hvor du sandsynligvis kan tjene flere penge.

Den simple kendsgerning er, at de fleste mennesker er underbetalte, men de accepterer det beløb, de får udbetalt, fordi de enten er bange for at blive fyret, hvis de spørger, eller fordi de ikke ved, hvordan de kan få en lønforhøjelse.

Du har magten. Vær ikke bange for din chef.

I mange år har arbejdsgiverne haft overtaget og har udnyttet deres medarbejdere, men denne magtdynamik har ændret sig, og i mange virksomheder og brancher har medarbejderne nu magten.

Der er for mange ledige job i økonomien lige nu til at blive besat, og der er stor efterspørgsel på talent. Lad dig ikke nøjes med status quo.

De fleste mennesker bruger mere tid på at planlægge deres ferier hvert år, end de gør på at optimere deres karriere. Hvis du ikke får mest muligt ud af det dit fuldtidsjob og tjener så mange penge som muligt på det, sælger du dig selv for lidt.

Find ud af, hvor meget du bør få i løn ved at analysere den nuværende markedssats for en person med dine færdigheder og erfaring ved hjælp af websteder som Indeed og Glassdoor.

Du bør også kontakte og opbygge relationer med mindst to rekrutteringsfolk i din branche.

Da rekrutteringsfolk lever så tæt på markedet, ved de ikke kun, hvad du burde få i løn, men de kan også anbefale yderligere færdigheder, som du kan udvikle (se mit indlæg om de bedste færdigheder at lære), og potentielt endda anbefale et nyt, bedre betalt job eller en ny virksomhed.

Byg passiv indkomst

Når det kommer til at tjene penge, er det at opbygge en passiv indkomst livsstilsvirksomhed den hellige gral. Men der er en masse myter om passive indkomstideer og en masse skumle produkter, der sælges online, som lover at hjælpe dig med at opbygge passive indkomstkilder.

Er det faktisk muligt at opbygge passive indkomststrømme? Absolut.

Men betyder det, at du kan tjene penge på at gøre ingenting? Vi vil ikke ligefrem De fleste passive indkomstvirksomheder tager faktisk en del tid at oprette, men hvis du finder den rigtige, så er tidsinvesteringen helt og aldeles det værd.

Bedste måder at opbygge en passiv indkomst

Andre måder at opbygge en passiv indkomstvirksomhed på omfatter: Start en side hustle eller virksomhed, hvor du i stedet for at handle din egen tid for penge, formidler du andre menneskers tid.

Jeg kalder dette at blive “uber i dit liv”, fordi Uber ikke ejer eller kører biler, de forbinder blot folk, der har brug for en tur, med folk, der vil give dig en tur.

De er faktisk en forbindelsesled mellem udbud og efterspørgsel. Det kan man gøre i alle brancher. For eksempel i stedet for at gå med hunde for et hundeluftningsfirma, hvor du vil være begrænset af både de timer, du har på en dag til at gå med hunde, og dine hundeluftningstakster er fastsat af et firma som Wag.

I stedet for at gå med hunde for andre, kan du starte dit eget hundeluftningsfirma og fokusere på at få kunder, så du kan hyre andre til at gå med hundene i stedet for altid selv at gå med dem.

Så kan du fastsætte dine egne priser, og du er ikke begrænset af de timer, du har på en dag, fordi du kan hyre andre til at gå med hundene.

Få dine check- og opsparingskonti til at arbejde for dig

Som jeg har diskuteret før i et indlæg om, hvordan man begynder at investere, er der en direkte sammenhæng mellem den procentdel af din indkomst, som du sparer op (din opsparingssats), og det antal år, det tager dig at gå tidligt på pension.

Når du kombinerer en opsparingskonto med højt afkast og en checkkonto med høj rente, sørger du for, at alle dine penge altid arbejder for dig i stedet for bare at sidde der.

Hvis du leder efter gode check- og opsparingskonti med høj rente, så tjek Discover Bank med 1,60 % APY. De tilbyder gratis muligheder, der kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge. Discover Bank anmeldelse

Hvis du har brug for at opbygge en kontant redeæg, gør automatiseringen af din opsparing det nemt. Bestem, hvor meget du vil tilføje hver måned eller lønseddel, og planlæg en indbetaling for at flytte pengene hver gang, så du ikke glemmer at betale dig selv først.

Invest Early, Often, and As Much As You Can

Selv om du kan investere i bogstaveligt talt hvad som helst, er de tre mest pålidelige investeringsklasser:

• Aktier
• Bonds
• Rejendom

Grunden til, at de er de mest pålidelige, er, at vi har en masse historiske data om, hvordan de klarer sig, og du er i stand til at styre en række af de vigtigste variabler for at maksimere dit investeringsafkast og samtidig minimere din risiko.

Mens jeg ikke vil gå for meget i detaljer her (hvis du vil dykke dybere ned, så tjek hvordan du begynder at investere og mine indlæg om investeringsstrategier).

Men det grundlæggende er enkelt, og faktisk er de bedste investeringsstrategier faktisk enkle.

Invester i indeksfonde, som VTSAX, der har lave gebyrer og utrolig spredning. I stedet for at købe enkelte aktier skal du købe hele aktiemarkedet. Hold dig til det, der virker.

Når du har lagt dig fast på en investeringsstrategi, er det næste skridt at investere så mange penge, som du kan.

Desto flere penge du investerer, jo hurtigere og mere kan dine penge vokse på grund af sammensætningen.

Her er et simpelt eksempel på at investere 100 dollars, hvis vi holder dem investeret med 10 procent årlig vækst i 40 år uden at tilføre flere penge til dem. Blot på grund af tiden er de 100 dollars blevet til 5.370 dollars på fyrre år.

Hvis du ikke er begyndt at investere endnu, er det vigtigste skridt simpelthen at begynde i dag ved hjælp af en af de bedste investeringsapps, som giver dig mulighed for at investere dine småpenge automatisk.

Hvis du allerede er begyndt at investere, bør du forsøge at øge det beløb, du investerer hver måned, med så meget du kan.

En nem måde er at øge dit investeringsbidrag med 1 % hver 30. dag ved at tale med din personaleafdeling eller 401(k)-udbyder.

Tro mig, du vil ikke lægge mærke til den ekstra 1 %, og inden for et år vil du spare 12 % mere af dine penge.

Hvis du foretrækker at tænke i dollars i stedet for i procenter, så prøv at investere 50, 100, 1.000 dollars eller mere ekstra hver måned i løbet af de næste par måneder. Hver dollar løber op.

Prøv Real Estate Crowdfunding

Indtil 2012 var investering i fast ejendom et domæne for de velhavende. Nu kan alle takket være JOBS Act komme med i spillet med crowdfunding af fast ejendom.

Hvis du leder efter en portal og ikke har meget for at komme i gang, kan du overveje at prøve Fundrise.

Fundrise giver adgang til eREITs og eFunds, en form for ejendomsportefølje med et niveau af diversificering.

Ved hjælp af ovenstående råd om pengeforvaltning kan du få kontrol over din økonomiske fremtid. Prøv et (eller flere) af dem i dag, og se, om du ikke kan komme i den rigtige retning.

Planlæg for nødsituationer

Hvis du ejer dit hus, kan husreparationer som tagudskiftning nemt koste 10.000 dollars eller mere, afhængigt af hvor du bor. Hvis et apparat som f.eks. dit køleskab svigter, kan det normalt ikke vente med at få et nyt, og det kan hurtigt koste dig flere hundrede kroner eller mere. Det er derfor, at en nødfond er afgørende.

Selv om du ikke ejer et hus, betyder det ikke, at der ikke er store udgifter i vente. Udskiftning af dit køretøj koster normalt flere tusinde, hvis ikke titusindvis af tusinder. Computere til hjemmet kan være lige så dyre som et større apparat og anses for at være en nødvendighed i mange husstande.

Hvis du har noget stort, du ikke kan leve uden, eller står over for regelmæssige vedligeholdelsesomkostninger, skal du sørge for at planlægge for dem. Opdel udgiften efter, hvor mange måneder du normalt har, før den rammer (du kan slå den gennemsnitlige levetid for de fleste ting op på nettet), og sæt pengene til side, så du er sikker på, at de er der, når du har brug for dem.

Forbered dig på medicinske nødsituationer

Selv om du har en forsikring, vil en brækket arm, en hovedskade, et hjerteanfald eller en lignende medicinsk nødsituation stadig være dyr. Ideelt set skal du have en nødfond, der ikke kun kan dække din del af de medicinske udgifter, men også klare et par måneders leveomkostninger. På den måde kan du, hvis du går glip af arbejde, betale din regning og følge med i dine regninger, indtil du er helet.

Hvis du endnu ikke har et ringbind i tilfælde af nødsituationer, så lav et nu!

Tag kontrol over din kredit

Din kreditrapport og din score spiller en massiv rolle i dit finansielle liv. Ved at overvåge din kredit, herunder din score, kan du træffe beslutninger, der forbedrer din situation, både i dag og i fremtiden.

Mens der findes tonsvis af apps til kreditovervågning derude, hjælper Credit Sesame dig med at holde øje med din rapport og score gratis. Du får tilpassede anbefalinger og adgang til nyttige værktøjer, så du får mulighed for at træffe bedre valg hver dag.

Optimer din skat

Den gennemsnitlige amerikaner betaler over 20 % af sin indkomst i skat, så at finde måder at spare penge på din skat kan virkelig løbe op med tiden.

Selv om du måske synes, at skat er kedeligt, er det bestemt værd at lære det grundlæggende i skatteoptimering, fordi det ikke kun kan spare dig penge, men også give dig flere penge at investere.

Du behøver ikke at blive ekspert i skattelovgivning, men det er værd at tage sig tid til virkelig at forstå din egen skat hvert år, selv om du bruger en tjeneste som H&R Block, TaxAct eller bruger en revisor, er det et vigtigt skridt i at lære din egen skattesituation at kende på et detaljeret niveau for at forvalte dine penge godt.

Med tiden, når du laver din skat hvert år, bliver det lettere at få øje på, hvor du kan spare penge næste år, hvilke nye fradrag du kan tage og meget mere.

Og hvis du er en side hustler, bør du overveje at starte et LLC, så du har flere muligheder for at trække dine side hustle-udgifter fra din skat.

En stor fordel ved at lancere enhver livsstilstype af virksomhed er, at du faktisk kan reducere din skatteregning på mange måder, efterhånden som din virksomhed bliver mere integreret med dit liv.

Få billigere bilforsikring

Mange mennesker revurderer ikke deres bilforsikring regelmæssigt, og de betaler en straf for ikke at tage et kig. For eksempel, hvis du for nylig betalt ud en bil, du måske ikke har brug for fuld dækning længere, hvilket giver en mulighed for at spare, selv hvis du ikke skifter carriers.

Hvorom alting er, gør en lille sammenligning shopping er altid klogt. Du kan få tilbud fra konkurrenterne helt gratis, og du kan måske opdage en mulighed, der koster meget mindre end det, din nuværende udbyder opkræver.

Hvis du ikke kører mange kilometer på din bil hvert år, kan du meget vel betale for meget, simpelthen fordi de fleste traditionelle forsikringer ikke er ideelle for bilister med utrolig lavt kilometertal. For dem, der næppe tager deres bil ud af parkering, kan Metromile, en pay-per-mile mulighed, hjælpe dig med at spare et ton.

Få livsforsikring

Og uanset hvilken fase af livet du er i, bør livsforsikring ses som et must. Ellers sadler du dine kære med dine udgifter, hvis du går bort, eller efterlader dem uden støtte, hvis du er den primære forsørger.

Hvis du ønsker at sammenligne livsforsikringsmuligheder, kan du tjekke vores instant quoter nedenfor.

Optimer din 401(K) pensionsordning

Det kan være skræmmende at finde ud af, hvordan du får mest muligt ud af din 401(k), især hvis du har højtflyvende pensionsmål. Heldigvis er der veje, der kan hjælpe dig med at opnå større succes.

Hvis du optimerer din 401(k) med Blooom, får du tilpassede omfordelinger for at forbedre din kontos ydeevne, hvilket sikrer, at din pensionskonto når sit maksimale potentiale.

Forhandle dine regninger

Nikke alle tjenester har omkostninger, der er sat i sten. Faktisk er der mange regninger med priser, der faktisk kan forhandles, takket være skjulte rabatter og knapt annoncerede kampagnepriser.

Hvis du ønsker at sænke dine månedlige udgifter, kan Truebill klare forhandlingerne for dig. Desuden betaler du kun for tjenesten, hvis de rent faktisk sikrer dig en rabat, idet gebyret er fastsat til 40 procent af det, du sparer, så du kommer altid foran.

Få gratis penge med cash back, belønninger & Rabatter

Der findes et væld af cash back- og rabat-apps derude i dag. De er ikke kun praktiske at bruge, men du kan også få penge for det samme køb fra flere apps, hvilket hjælper dig med at tjene endnu mere. Hvis du foretager indkøb online, er det et must at oprette en konto på et rabatwebsted. Hvis du f.eks. handler via Rakuten (Ebates), kan du optjene penge tilbage i tusindvis af populære butikker, hver gang du foretager et køb. Da Rakuten er gratis at bruge, er der ingen grund til ikke at give det en chance.

Hvis du ikke har prøvet en rabat- eller cashback-app, så overvej at starte med en af vores bedste cashback-apps. De er alle utroligt nemme at bruge og meget velrenommerede.

Find et kreditkort med belønninger

Hvis du bruger et kreditkort, er et af de bedste råd om pengeforvaltning at sørge for, at det giver belønninger. Ved at finde det bedste kreditkort med belønningspoint baseret på dine behov kan du optjene cash back, gavekort og meget mere på køb, som du alligevel vil foretage.

Sørg bare for, at du ikke bruger belønningspointene som en undskyldning for unødvendige udgifter. Kreditkortrenterne udligner næsten altid de belønninger, du optjener, set fra et økonomisk perspektiv, så det er bedst at holde sig til det, du normalt ville købe, og betale kortet fuldt ud hver måned.

Reducer dine største udgifter

For næsten alle familier er boligen deres største månedlige udgift. Ved at reducere dine boligudgifter kan du gøre betydelige fremskridt med at få styr på din økonomi.

Hvad enten du vælger at flytte til en mere overkommelig bolig eller udleje et værelse med Airbnb, kan det gøre din bolig mere overkommelig gøre en stor forskel i dit liv.

Undgå impulskøb

Impulskøb kan hurtigt ødelægge ethvert budget. Hvis du ser noget, du gerne vil have, som ikke står på din liste, skal du vente mindst 24 timer, før du køber. Det giver dig mulighed for at vurdere, om du blev lokket i øjeblikket, eller om det er noget, du faktisk har brug for.

For større køb kan du måske indføre en ventetid på 7 eller 30 dage for at være på den sikre side.

En anden taktik er at overvåge din pengestrøm hver dag.

Spørg efter dine penge, nettoformue, & investeringer

Nu, hvor du har taget dig tid til at lære at administrere penge, er det vigtigt for dig at oprette en nem måde at spore dine penge på. Mens din indkomst, din opsparingssats og dine investeringsafkast er vigtige, når du forvalter dine penge, er det vigtigste mål, du bør følge din nettoformue.

Din nettoformue måler, hvor mange penge du er værd ved at trække dine passiver (gæld/hvad du skylder) fra dine aktiver (hvad du ejer, der har værdi, dine kontanter og investeringer).

Det vigtigste er at følge med i, hvor meget du bruger, sparer og investerer, hvor meget du bruger, sparer og investerer, hvordan dine investeringer udvikler sig og til sidst din nettoformue.

I gamle dage gjorde folk det hele med pen og papir og senere med regneark, men jeg foretrækker at få det hele registreret for mig på min telefon.

Og selv om jeg bruger mange af de bedste penge-apps, er den gratis app, jeg bruger dagligt, en nettoformue- og investerings-tracker kaldet Personal Capital. En anden populær penge tracking app er Mint, som jeg plejede at bruge, men skiftede til Personal Capital, fordi den har meget mere robuste funktioner (for at dykke dybere ned i begge tjek min Personal Capital vs Mint anmeldelse).

For en trin for trin blueprint af, hvordan jeg bruger det, tjek min Personal Capital anmeldelse. Uanset hvor du er i din økonomiske rejse, er det utroligt vigtigt at spore dine penge, og jeg kan varmt anbefale at tjekke Personal Capital, fordi det er den bedste gratis sporingsapp, der findes, og de tilføjer hele tiden nye funktioner..

For mere information, se vores 51 bedste pengetips.

Det er sådan, du styrer penge. Du har styr på det her! Hvordan forvalter du dine penge?