Potřebujete-li pomoci s uspořádáním svých financí nebo se naučit základy rozpočtování, můžete zvážit vyhledání pomoci finančního kouče. Finanční kouč se liší od ostatních finančních profesionálů. Více času věnují tomu, aby svým klientům pomohli pochopit základy financí, než aby jim doporučovali investice a spravovali portfolia jako finanční poradci. Přečtěte si více informací o finančních koučích, o tom, co dělají a jak se jimi stát.

Co je finanční kouč?

Finanční kouč pomáhá svým klientům se základy hospodaření s penězi. Pracují s klienty, kteří mohou mít špatný vztah k penězům nebo mají jiné překážky, které jim brání dobře spravovat své finance. Jejich cílem je pomoci klientům vytvořit zdravé peněžní návyky, které jim vydrží. Finanční koučové své klienty vzdělávají v základech osobních financí a spolupracují s nimi na vytvoření finančního plánu, který odráží jejich cíle. Umožňují také svým klientům, aby převzali odpovědnost za svá rozhodnutí, a poskytují jim odpovědnost při práci na implementaci získaných poznatků.

Finanční koučové pracují se svými klienty po dobu několika týdnů. Často se s klienty setkávají jednou týdně nebo dvakrát týdně, aby jim poskytli rady a zkontrolovali dosažený pokrok. Celý proces se skládá z několika kroků. Prvním krokem je budování povědomí o výdajových návycích, obvykle sledováním denních, týdenních a měsíčních výdajů. Dalším krokem je definování finančních cílů klienta, ať už jde o stanovení rozpočtu, vytvoření pohotovostního fondu nebo splácení dluhů. Finanční kouč pomůže klientům vypracovat plány k dosažení jejich cílů a poté působí jako partner pro zodpovědnost, když klienti své plány realizují. Nakonec, po šesti až dvanácti měsících, by klienti měli zlepšit svou finanční gramotnost a být na dobré cestě k dosažení svých finančních cílů.

Kdy byste měli spolupracovat s finančním koučem?

Pro spolupráci s finančním koučem nemusíte mít majetek v hodnotě tisíců dolarů. Ve skutečnosti je většina klientů zadlužená, má jen malé úspory a špatné výdajové návyky.

Možná jste se snažili sestavit rozpočet, ale nedokážete se ho držet. Možná vyděláváte dost peněz, ale nemůžete přijít na to, jak vytvořit pohotovostní spořicí fond. Nebo možná máte mezi kreditními kartami a půjčkami tolik dluhů, že nevíte, jak je nejlépe splatit.

Finanční kouč vám může pomoci sestavit rozpočet, vytvořit finanční plán a vést vás k odpovědnosti během celého procesu. Klienti mají často kolem peněz hluboce zakořeněné emoce. Finanční kouč pomáhá svým klientům tyto emoce identifikovat, pochopit a pracovat s nimi.

Rozdíl mezi finančním koučem a finančním poradcem

Obecně platí, že na finančního kouče se obrátíte s žádostí o pomoc při spoření peněz a na finančního poradce s žádostí o pomoc při investování a růstu peněz. Finanční kouč pracuje s klienty, kteří mají málo majetku a potřebují obecnou finanční pomoc. Finanční poradce pracuje s klienty, kteří potřebují pomoc při správě a investování svého majetku. Poradce poskytuje klientům možnosti, jak vytvořit investiční portfolio, které jim umožní vybudovat majetek pro splnění budoucích finančních cílů. Na rozdíl od koučů, kteří si obvykle účtují paušální poplatek, si obvykle účtují poplatky na základě procenta ze spravovaného majetku. Poradci často vyžadují minimální výši aktiv pro zahájení poskytování služeb.

Dalším důležitým rozdílem je, že finanční koučové nemají licenci k poskytování finančního poradenství jako poradci, a proto nemohou poskytovat konkrétní produktová doporučení. Koučové mohou poskytnout základní rady ohledně koncepce investování, ale nemohou doporučit, jak alokovat vaše aktiva. Mohou doporučit ukládání peněz na spořicí účet s vysokým úrokem, ale nemohou doporučit konkrétní účet.

Koučování se od poradenství liší také tím, že koučování bývá časově omezené a jeho cílem je pomoci klientovi dosáhnout finanční gramotnosti a naučit se spravovat vlastní finance. Naproti tomu poradenství je trvalý vztah, kdy se poradce setkává se svým klientem jednou nebo dvakrát ročně a průběžně pro něj spravuje jeho finanční portfolio.

Jak se stát finančním koučem

Finanční koučování nevyžaduje žádné oficiální licence, takže technicky vzato se finančním koučem může stát každý, kdo o to má zájem. Očekává se však, že finanční kouč bude mít určitou odbornost v oblasti financí. Existují formální vzdělávací programy, například akreditovaný certifikát finančního poradce, který nabízí Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání (Association for Financial Counseling and Planning Education).

Pokud se rozhodnete, že chcete pomáhat ostatním zlepšovat jejich finanční gramotnost a stát se finančním koučem, musíte podniknout několik kroků, počínaje typickými kroky pro samostatnou výdělečnou činnost. Musíte založit společnost s ručením omezeným (LLC), získat federální daňové identifikační číslo, otevřít si obchodní bankovní účet a zřídit si profesionální webové stránky.

Poté se musíte rozhodnout, jak chcete svou koučovací službu provozovat. Jak často se chcete s klienty setkávat a jak dlouho? Kolik si budete účtovat? Jaký druh klientů hledáte a jaké odborné znalosti můžete nabídnout? Jakmile si odpovíte na tyto otázky, budete mít étos své praxe a můžete začít hledat klienty. Možná se rozhodnete nejprve spolupracovat s přáteli a sousedy, abyste upřesnili a strukturovali svůj plán. Pak, až si budete myslet, že jste připraveni, můžete najít svého prvního klienta.

Podtrženo a sečteno

Finanční kouč pracuje na vzdělávání svých klientů v oblasti základů osobních financí a budování jejich finanční gramotnosti. Pracují s lidmi, kteří potřebují pomoc při sestavování rozpočtů, splácení dluhů a vytváření životaschopného finančního plánu. Jejich cílem je umožnit klientům činit chytrá finanční rozhodnutí a převzít odpovědnost za svá rozhodnutí. Finanční kouč nemá licenci na poskytování konkrétního investičního poradenství, čímž se liší od finančních poradců. Pokud máte zájem stát se finančním koučem, zvažte možnost získat certifikaci poradce a vybudovat si osobní znalostní základnu.

Tipy, jak si udělat pořádek ve financích

• Začněte tím, že zhodnotíte svou současnou situaci. Zjistěte svůj celkový měsíční příjem a měsíční výdaje a hledejte oblasti, kde můžete ušetřit. I když je to ještě daleko, ujistěte se, že si každý měsíc odkládáte dostatečnou částku na důchod, abyste si naspořili dostatek prostředků na pohodlný odchod do důchodu.
• Považujte za prioritu splácení svých dluhů. Zvažte, zda se nejprve vypořádat s dluhy s vysokými úroky. Po splacení dluhů se můžete zaměřit na vytvoření pohotovostního fondu. Poté můžete přejít k budování investičního portfolia, aby vaše peníze mohly časem růst.
• Začněte spolupracovat s finančním poradcem. Finanční poradce vám pomůže zhodnotit vaši současnou finanční situaci a vytvořit finanční plán, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Nástroj pro vyhledávání poradců, jako je nástroj SmartAsset, usnadňuje nalezení poradce, který splňuje vaše potřeby. Stačí odpovědět na řadu otázek o vaší finanční situaci a preferencích a poté vám program nabídne až tři poradce v okolí. Poté si můžete přečíst profily poradců, udělat s nimi rozhovor a rozhodnout se, s kým budete v budoucnu spolupracovat.