Den 2: Vyzkoušejte sledování výdajů.

Pokud se účastníte naší měsíční finanční výzvy, včera jste analyzovali svou výplatu a poznávali vstupní řádek svých financí. Brzy se budeme zabývat někdy ožehavými tématy, jako je spoření do budoucna, splácení dluhů a ochrana toho, co máte. Nejprve se však musíme vypořádat s tím, co je tady a teď, s jedním z nejzábavnějších, ale často i nejemotivnějších aspektů hospodaření s penězi – s utrácením.

(Pokud jste nás právě našli, nebojte se, je to teprve druhý den. Úvod k výzvě si můžete přečíst zde a první úkol dohnat zde. Sledujte ji na Twitteru pod #30DaysofMoney.“

Vydávání peněz je velmi individuální. Kromě zlatého pravidla – utrácejte méně, než vyděláváte – je těžké něco předepisovat, protože výdaje jsou výsledkem mnoha individuálních rozhodnutí, z nichž mnohá nám připadají nepodstatná, když je děláme. Takže místo toho, abychom vám dávali pokyny „utrácejte za to“ nebo „neutrácejte za to“, vás dnes vyzveme, abyste si zvykli sledovat své výdaje. Níže uvádíme několik nejoblíbenějších aplikací pro tento úkol.

Všechny jsou zdarma, i když některé prodávají prémiové nástroje. Většina z nich se připojuje k vašim bankovním a úvěrovým účtům a stahuje a organizuje data o transakcích. Bojíte se sdílet informace o účtu nebo většinou používáte hotovost? Hledejte aplikaci, která umožňuje uživatelům zadávat informace ručně. To vyžaduje více práce, ale někteří lidé mají rádi zodpovědnost při ručním zadávání transakcí. Některé aplikace, ačkoli jsou užitečné pro všechny, se zaměřují na různé potřeby a nabízejí různé funkce, od sledování investic až po optimalizaci odměn na kreditních kartách.

Největší filozofický rozkol mezi těmito společnostmi spočívá v tom, zda nastavit výdajové limity podle kategorií a zařadit do nich jednotlivé výdaje, nebo použít přístup založený na peněžních tocích. Při druhé metodě se odečítají opakující se výdaje a úspory spolu s denními transakcemi, aby uživatelé věděli, kolik mají v daném okamžiku utratit. Pokud jste o svých výdajích nikdy příliš nepřemýšleli, zvažte, zda nezačít metodou podle kategorií na několik měsíců, abyste se naučili své návyky. Jakmile pochopíte své spouštěcí mechanismy, můžete se rozhodnout přejít na racionálnější metodu peněžních toků.

Ať už se rozhodnete jakkoli, pro tento měsíc věnujte každý den minutu nebo dvě přehledu (vážně to můžete udělat, když čekáte, až se vám uvaří káva). Všímejte si transakcí, které nejsou v souladu s vašimi hodnotami nebo potřebami. A zeptejte se sami sebe, zda jste mohli snížit náklady na chovatele – porovnávali jste ceny při nákupu potravin? Hledali jste kuponový kód nebo slevu, abyste získali lepší cenu při nákupu online? Mohli jste se rozhodnout pro levnější členství v posilovně nebo předplatné novin?“

Skutečnost je taková, že vynechání nebo nevynechání latté váš život nezmění. Nezmění to ani utrácení za nadýchanější toaletní papír, a dokonce ani utrácení za svatební dar. Ale na řetězcích rozhodnutí záleží. Pokud jíte každé jídlo venku, kupujete jen ty nejkvalitnější domácí potřeby nebo máte ve zvyku vyhovět každému svému dárkovému rozmaru, náklady se sčítají.

BillGuard: Sledujte své výdaje podle typu, měsíce a místa. Získejte také bezplatný přístup ke svému kreditnímu skóre a dalším nástrojům na ochranu identity, jako jsou upozornění na narušení bezpečnosti dat.

• Cena: Zdarma;83,88 USD/rok za přidání sledování kreditu, pojištění proti krádeži identity
• Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ne
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: billguard.com

Dollarbird:

• Cena: Přidejte minulé nebo budoucí příjmy a výdaje do kalendáře, který vypočítá dopad na váš zůstatek, a také výdaje podle kategorií: Zdarma
• Odkazy na účty: Ne
• Ruční zadávání: Ano
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: dollarbird.co

Rozpočet: Toto nenáročné rozhraní se seznamem je nejlepší pro lidi, kteří mají přehled o svých financích, ale chtějí mít šikovný prostor pro jejich uspořádání. Hodí se pro sledování krátkodobých rozpočtů na dovolenou, prázdniny nebo pro sledování pracovních výdajů: Zdarma; 1,99 USD za verzi bez reklam, kalkulačku v aplikaci a exporty

Odkazy na účty: Ne

Ruční zadávání:

Dostupné na: iOS, Android

Odkaz: fudget.dconnell.co.uk

Goodbudget: Znovu vytváří obálkové rozpočty z minulých let pro digitální svět. Nastavte rozpočet pro každou kategorii a utrácejte z určené kategorie. Když peníze dojdou, přestaňte utrácet.

• Cena: Zdarma; 45 dolarů ročně za neomezený počet kategorií, pětiletou historii, možnost synchronizovat až pět zařízení
• Odkazy na účty: Ne
• Ruční zadávání:
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: goodbudget.com

LearnVest: Kategorizujte transakce podle typu výdajů, nastavte a sledujte cíle a mějte vždy po ruce praktický výpočet čistého jmění

• Cena: 1 000 Kč: Zdarma; 19 dolarů měsíčně (plus počáteční poplatek) za partnerství s finančním plánovačem
• Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ano
• Dostupné na: iOS
• Odkaz: learnvest.com

Level Money: Zdarma

Odkazy na účty: Ano

Ruční zadávání: Ne

Dostupné na: iOS, Android

Odkaz: levelmoney.com

Mint: Pomáhá uživatelům vytvářet rozpočty s mnoha kategoriemi výdajů a upozorňuje uživatele pomocí jasně barevné grafiky, když se blíží k hranici. Poskytuje přístup k úvěrovému skóre.

• Cena: Zdarma
• Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ano
• Dostupné na: iOS, Android, Kindle
• Odkaz: mint.com

mvelopes:

• Cena: Stejně jako GoodBudeget je mvelopes variací na klasické obálkové rozpočtování, ale s integrací účtu: $95 ročně za propojení neomezeného počtu účtů a vytvoření více než 25 obálek a také za nástroj pro správu dluhů
• Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ano
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: mvelopes.com

Penny: Mějte přehled o svých financích prostřednictvím rozhraní podobného textovým zprávám, kde „Penny“ poskytuje grafiku a přátelské vtípky o vašich výdajových návycích

• Cena:
• Zdarma Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ne
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: pennyapp.io

Osobní kapitál:

• Cena: Kromě sofistikovaných nástrojů pro tvorbu rozpočtu mohou uživatelé Personal Capital sledovat investice a vytvářet modely pro důchod, spoření na vysokou školu a další životní události: USD a více k investování za procento spravovaného majetku
• Odkazy na účty: Zdarma; prodává také investiční poradenství lidem s 25 000 USD a více k investování: Ano
• Ruční zadávání: Ne
• Dostupné na: iOS, Android
• Odkaz: personalcapital.com

Wallaby: Aplikace poskytuje přehledný seznam transakcí se zaměřením na optimalizaci odměn z kreditních karet a řekne vám, jakou kartu je nejlepší použít u daného obchodníka a kolik jste vyčerpali ze svého úvěrového limitu.

• Cena: Zdarma
• Odkazy na účty: Ano
• Ruční zadávání: Ne
• K dispozici na: iOS, Android
• Odkaz: Walla.by

Wally: Vyzývá uživatele k zadávání nákupů a příjmů a sleduje je na živém grafickém rozhraní. Ruční zadávání je jednodušší díky sledování polohy.

• Cena: Zdarma
• Odkazy na účty: Ne
• Ruční zadávání: Ano
• K dispozici na: iOS, Android
• Odkaz: Wally.me