Většina lidí má malou touhu chtít v životě „lepší věci“. Velké domy, nová vozidla, drahý nábytek, velké televizory s plochou obrazovkou a seznam by mohl pokračovat dál a dál. Nakonec nás tyto věci nedefinují a neměly by být měřítkem našeho úspěchu. Přesto se tolik lidí zadluží, protože mají pocit, že tyto věci prostě MUSÍ vlastnit.
Co přesně to znamená… žít v rámci svých možností?
Každý má svůj vlastní jedinečný pohled na život, dluhy, štěstí a na to, co znamená „žít pohodlně“. Ve skutečnosti tedy neexistuje jednoznačná odpověď, ale provedení jednoduchých změn ve způsobu, jakým spravujete své finance, vám může pomoci vyhnout se nadměrnému utrácení a žít v rámci svých finančních možností. Svůj rozpočet musíte upravit tak, aby součet vašich výdajů byl nižší než vaše příjmy. Tímto způsobem se vyhnete nadměrnému prodlužování a zadlužování a snad začnete šetřit peníze, abyste se mohli připravit na nepředvídané okolnosti, dovolenou a výdaje na dovolenou. Snadný způsob, jak dosáhnout rozpočtu, který se dobře vejde do vašich možností, začíná trochou sebeklamu. Připravte si rozpočet, jako byste vydělávali pouze 90 % svého skutečného příjmu. Pokud například dosahujete ročního příjmu 30 000 USD, založte svůj rozpočet pouze na 90 % této částky – 27 000 USD. Od 27 000 USD byste odečetli všechny své výdaje, platby za bydlení, auto, jídlo, služby atd. V tomto příkladu byste mohli 3000 USD, které jsou mimo váš rozpočet, vložit na spořicí účet ve snaze dosáhnout svých finančních cílů. Vyloučením 10 % příjmů z rozpočtu se vyhnete tomu, abyste na každodenní výdaje vydávali více peněz, než byste měli, a získáte určitý provozní kapitál, který můžete použít při plánování budoucnosti. Není náhodou, že finanční odborníci doporučují, abyste spořili co nejblíže 10 % svých příjmů.
Sestavte si seznam cílů, kterých chcete dosáhnout. Zahrňte do něj vše od koupě nového počítače až po vlastnictví vlastního domu. Do tohoto seznamu zahrňte všechny své krátkodobé i dlouhodobé cíle. Krátkodobé cíle budou v ideálním případě splněny do jednoho roku a dlouhodobé cíle mohou trvat od jednoho roku do deseti, dvaceti nebo třiceti let. Tento seznam se může kdykoli změnit; jak se měníme my, mění se i naše cíle. Když vidíte své cíle sepsané, je jejich úspěšné či neúspěšné splnění reálnější. Možná víte, že si časem budete chtít koupit nový počítač se všemi drahými zvonky a píšťalkami, ale bez rozpočtu budete mít smůlu, až vám počítač umře a vy nebudete mít našetřené peníze navíc na nový. Měli byste peníze i na levnější model pro rychlou výměnu? Záloha na bydlení může činit 20 až 27 % celkové hodnoty domu. Bez spoření s dostatečným předstihem bude velmi obtížné tuto zálohu na sehnat.
Tytéž úspory se vám mohou hodit i v případě nepředvídaných, ale běžných výdajů. Co když se vám nečekaně porouchá auto? Auto samozřejmě potřebujete k cestě do práce, takže je důležité, aby bylo ihned opraveno, ale pokud nemáte peníze na zaplacení mechanika, může trvat dlouho, než budete mít opět spolehlivou dopravu. Mít rezervu by mohlo být výhodné i v mnoha dalších situacích, například při zdravotních výdajích nebo při ztrátě zaměstnání. Tyto věci je téměř nemožné předvídat, a když nastanou, jsou škodlivé. Poctivý rozpočet je jediným způsobem, jak se na tyto okolnosti začít připravovat.
Tím, že navrhujeme rozpočet, neříkáme, že se musíte zbavit běžného životního stylu – měli byste mít možnost užívat si života a odměnit se za svou tvrdou práci. Pokud dostanete v práci přidáno nebo budete povýšeni, zvyšte svůj životní standard natolik, abyste pocítili odměnu, ale nezapomeňte mít své cíle stále na očích. Zde je několik tipů, jak zůstat v mezích svých možností:
- Podívejte se na své současné výdajové zvyklosti. Pravděpodobně najdete oblasti, které by se daly doladit.
- Přehodnoťte peníze, které utrácíte ze zvyku. Řekněme, že denně utratíte 10 dolarů za oběd v práci. Pokud si oběd přinesete, pravděpodobně byste mohli tyto náklady snížit o třetinu, čímž byste ušetřili tři dolary každý den nebo 60 dolarů měsíčně. Takové malé změny mohou pomoci uvolnit příjem na dlouhodobé potřeby. ? Doufáte, že každý den vyhrajete v loterii? Tyto věci se mohou časem nasčítat. Vyškrtnutí každodenního stíracího losu za 2 dolary se v danou chvíli nemusí zdát jako mnoho, dokud si neuvědomíte, že ušetříte 60 dolarů měsíčně. Přiznejme si, že vyhráváte peníze zpět, to ano, ale za jakou skutečnou cenu? Nezapomeňte je zahrnout do svého rozpočtu pod výdaje a zjistěte, jak ovlivňují vaše měsíční a roční možnosti úspor.
- Bude to těžké, ale vyřaďte tyto těžko odbouratelné návyky! Jste kuřák? Zvažte, zda si neušetříte těch 10 dolarů, které byste utratili za krabičku cigaret, a uložte je do pořadače, krabičky nebo sklenice. Kamkoli! Počkejte měsíc a uvidíte, kolik peněz budete mít. Jedna krabička denně by vás za jediný měsíc mohla vyjít zhruba na 300 dolarů. Ročně byste tak mohli ušetřit téměř 4000 dolarů! Není to okamžité uspokojení, které bychom chtěli, ale omezení těchto drobných každodenních výdajů je způsob, jak budete žít v rámci svých možností a stále budete mít dostatek našetřených peněz na výdaje.
- Snažte se stanovit priority svých výdajů. Možná zjistíte, že provedení jednoduchých změn vám skutečně umožní žít pohodlněji. Například pokud máte placenou kabelovou televizi a jste doma jen zřídka, možná si pořídíte základní kabelovou službu a ušetřené peníze použijete ve svém novém rozpočtovém plánu. Mnoho lidí kabelovou televizi zcela odstřihává a přechází především na online streamovací služby, které si účtují zlomek ceny. Zapnout ventilátor místo klimatizace se zdá být docela snadné, ale v jádru jde o vaši ochotu změnit své návyky. Co skutečně potřebujete oproti tomu, co skutečně chcete? Rozbil se vám mobilní telefon a vy možná POTŘEBUJETE nový, ale pokud zjistíte, že si opravdu CHCETE pořídit nejnovější model. Starší telefon by mohl splnit potřebný účel za mnohem nižší cenu, což vám umožní ponechat si rozdíl a přidat ho k rostoucím úsporám.
Šetření peněz vám může přinést stejnou radost (ne-li větší) jako utrácení, protože přímo ovlivňuje vaši budoucnost a budoucnost vaší rodiny. Tím, že budete žít v rámci svých možností, získáte kontrolu nad svými financemi a strukturou svého života. Peníze, které ušetříte, se stanou základním kamenem pro dosažení všech vašich finančních cílů.
.