Als u hulp nodig hebt om uw financiën op orde te krijgen of de basisbeginselen van budgetteren te leren, kunt u overwegen de hulp van een financiële coach in te roepen. Een financiële coach is anders dan andere financiële professionals. Ze besteden meer tijd aan het helpen van hun klanten om de basisprincipes van financiën te begrijpen, in plaats van investeringen aan te bevelen en portefeuilles te beheren zoals financiële adviseurs. Lees verder om meer te leren over financiële coaches, wat ze doen en hoe je er een kunt worden.

Wat is een financiële coach?

Een financiële coach helpt zijn klanten met de basisprincipes van geldbeheer. Ze werken met cliënten die misschien een slechte relatie met geld hebben of die andere obstakels hebben die hen ervan weerhouden hun financiën goed te beheren. Hun doel is om hun cliënten te helpen gezonde geldgewoonten te ontwikkelen die blijvend zijn. Financiële coaches leren hun cliënten de basisprincipes van persoonlijke financiën en werken met hen samen om een financieel plan op te stellen dat aansluit bij hun doelen. Ze stellen hun klanten ook in staat om verantwoordelijkheid te nemen voor hun beslissingen en zorgen voor verantwoording als hun klanten werken aan de uitvoering van de lessen die ze leren.

Financiële coaches werken met hun klanten gedurende een periode van enkele weken. Vaak ontmoeten ze hun cliënten wekelijks of tweewekelijks om advies te geven en de voortgang te controleren. Het volledige proces bestaat uit een aantal stappen. De eerste stap is bewustmaking van de uitgavengewoonten, meestal door de dagelijkse, wekelijkse en maandelijkse uitgaven bij te houden. De volgende stap is het bepalen van de financiële doelen van de cliënt, of het nu gaat om het vaststellen van een budget, het creëren van een noodfonds of het aflossen van schulden. Een financiële coach helpt cliënten plannen te ontwikkelen om hun doelen te bereiken en fungeert vervolgens als een verantwoordingspartner wanneer cliënten hun plannen ten uitvoer brengen. Na zes tot twaalf maanden moeten klanten hun financiële kennis hebben verbeterd en goed op weg zijn om hun financiële doelen te bereiken.

Wanneer zou u met een financiële coach moeten werken?

U hoeft geen duizenden euro’s aan vermogen te hebben om met een financiële coach te werken. In feite hebben de meeste cliënten schulden, weinig spaargeld en slechte uitgavengewoonten.

Misschien hebt u geprobeerd een budget te maken, maar kunt u zich er gewoon niet aan houden. Misschien verdien je genoeg geld, maar kan niet achterhalen hoe je een nood spaarfonds op te bouwen. Of misschien heb je zoveel schulden tussen creditcards en leningen dat je niet weet wat de beste manier is om het af te betalen.

Een financiële coach kan u helpen uw budget te structureren, een financieel plan op te stellen en u verantwoordelijk te houden tijdens het hele proces. Vaak hebben cliënten diepgewortelde emoties rond geld. Financiële coaches helpen hun klanten om die emoties te identificeren, te begrijpen en door te werken.

Het verschil tussen een financiële coach en een financieel adviseur

In het algemeen zou u zich tot een financiële coach wenden voor hulp bij het sparen van geld en een financieel adviseur voor hulp bij het investeren en laten groeien van geld. Een financiële coach werkt met klanten die weinig activa hebben en algemene financiële hulp nodig hebben. Een financieel adviseur werkt met klanten die hulp nodig hebben bij het beheren en beleggen van hun vermogen. Een adviseur biedt opties voor het ontwikkelen van een beleggingsportefeuille om vermogen op te bouwen voor hun klanten om toekomstige financiële doelen te bereiken. Zij berekenen hun vergoedingen meestal op basis van een percentage van het beheerde vermogen, in tegenstelling tot coaches die meestal een vast voorschottarief berekenen. Adviseurs vereisen vaak een minimumvermogen om met hun dienstverlening te beginnen.

Een ander belangrijk verschil is dat financiële coaches geen vergunning hebben om financieel advies te geven zoals adviseurs, en daarom geen specifieke productaanbevelingen kunnen doen. Coaches kunnen basisadvies geven over het concept van beleggen, maar ze kunnen niet aanbevelen hoe u uw vermogen moet toewijzen. Ze kunnen voorstellen om geld te sparen op een hoogrentende spaarrekening, maar ze kunnen geen specifieke rekening aanbevelen.

Coaching verschilt ook van adviseren in die zin dat coaching de neiging heeft om een beperkte tijdsregeling te zijn, met als doel de klant te helpen om financiële geletterdheid te bereiken en te leren om hun eigen financiën te beheren. Adviseren, aan de andere kant, is een doorlopende relatie waarin de adviseur zijn cliënt een of twee keer per jaar ontmoet en voortdurend hun financiële portefeuille voor hen beheert.

Hoe word je een financieel coach

Financieel coachen vereist geen officiële licenties, dus technisch gezien kan iedereen die geïnteresseerd is een financieel coach worden. Er wordt echter wel verwacht dat een financieel coach over enige financiële expertise beschikt. Er zijn formele trainingsprogramma’s beschikbaar, zoals de geaccrediteerde financiële counselor-certificering die wordt aangeboden door de Association for Financial Counseling and Planning Education.

Als je besluit dat je anderen wilt helpen hun financiële kennis te verbeteren en een financiële coach wilt worden, zijn er verschillende stappen die je moet nemen, te beginnen met de typische stappen voor zelfstandigen. Je moet een LLC vormen, een federaal fiscaal ID-nummer krijgen, een zakelijke bankrekening openen en een professionele website opzetten.

Dan moet je beslissen hoe je je coachingsdienst wilt runnen. Hoe vaak wil je klanten ontmoeten, en voor hoe lang? Hoeveel gaat u in rekening brengen? Wat voor soort cliënten zoekt u, en welke expertise heeft u te bieden? Zodra je deze vragen hebt beantwoord, heb je de ethos van je praktijk, en kun je beginnen cliënten te vinden. Je kunt besluiten om eerst met vrienden en buren te werken om je plan te verfijnen en te structureren. Als u denkt dat u er klaar voor bent, kunt u uw eerste klant zoeken.

The Bottom Line

Een financieel coach informeert zijn klanten over de basisprincipes van persoonlijke financiën en bouwt aan hun financiële kennis. Ze werken met mensen die hulp nodig hebben bij het maken van budgetten, het afbetalen van schulden en het maken van een leefbaar financieel plan. Hun doel is om hun cliënten in staat te stellen slimme financiële beslissingen te nemen en verantwoordelijkheid te nemen voor hun keuzes. Een financieel coach heeft geen vergunning om specifiek beleggingsadvies te geven, waardoor ze verschillen van financieel adviseurs. Als u geïnteresseerd bent in het worden van een financiële coach, overweeg dan het nastreven van een counselor-certificering en het opbouwen van uw persoonlijke kennisbasis.

Tips om uw financiën op orde te krijgen

• Begin met het inventariseren van uw huidige situatie. Bereken uw totale maandelijkse inkomsten en maandelijkse uitgaven en zoek naar gebieden waar u kunt bezuinigen. Zelfs als het nog ver weg is, zorg ervoor dat u elke maand genoeg opzij zet voor uw pensioen, zodat u genoeg spaart om comfortabel met pensioen te gaan.
• Maak het een prioriteit om uw schulden af te lossen. Overweeg om eerst uw schulden met een hoge rente aan te pakken. Zodra uw schulden zijn afbetaald, kunt u zich richten op het creëren van een noodfonds. Vervolgens kunt u overgaan tot het opbouwen van een beleggingsportefeuille, zodat uw geld in de loop van de tijd kan groeien.
• Begin de samenwerking met een financieel adviseur. Een financieel adviseur kan u helpen uw huidige financiële situatie te evalueren en een financieel plan op te stellen om u te helpen uw doelen te bereiken. Een matching tool zoals SmartAsset’s maakt het makkelijker om een adviseur te vinden die aan uw behoeften voldoet. Beantwoord een aantal vragen over uw financiële situatie en voorkeuren en het programma zal u koppelen aan maximaal drie adviseurs in de omgeving. U kunt dan de profielen van de adviseurs lezen, hen interviewen en beslissen met wie u in de toekomst wilt werken.