今月初め、クラウド給与計算プロバイダーの CEO が顧客からの給与および税金預金 3500 万ドルを持ち逃げした後、1000 社以上の従業員が銀行口座から給与明細の 1～2 枚分を差し引かれたことを確認しました。

ニューヨーク州クリフトンパークのMyPayrollHRの49歳のCEO、Michael T. Mannは今週逮捕され、銀行詐欺で告発されました。 このような状況下において、Michael T. Mannは、9月上旬の給与支払日の前日に、従業員の給与支払いと源泉徴収のために顧客から送られた約3500万ドルを自分の銀行口座に移したことを認めたと、FBI捜査官は裁判所に提出した文書で発表しています。 この行動により、MyPayrollHR の支払い処理を支援する別の金融機関が、MyPayrollHR を使用する 1,000 社以上の従業員が所有する当座預金口座から約 2,600 万ドルを一時的に引き出すという一連の事態が発生しました。

同時に、MyPayrollHR は顧客に、閉鎖するので、顧客は従業員への支払いや今後の給与処理のために代替手段を見つけるようにというメッセージ (上のスクリーンショットを参照) を送りました。

マンに対する刑事訴状 (PDF) で、ニューヨーク FBI 捜査官は、CEO が 2010 年または 2011 年から、偽って銀行や金融機関から大金を借り始めたことを認めていると述べています。

「彼は、マイペイロールは合法だと言いながら、詐欺に使う以外の目的のない別の会社を作り、銀行や金融会社に対して、彼の偽のビジネスには存在しない特定の債権があると不正に表現し、これらの存在しない債権を担保に融資や信用枠を取得したことを認めました」

「マンは、返済していない約7千万ドルを不正に取得したと推定されています」。 彼は、ビジネスや財務上の圧力に対応して詐欺を行ったと主張し、不正に取得した資金のほとんどすべてを、特定のビジネスを維持したり、新しいビジネスを購入、開始するために使用したと述べています。 また、彼は、不正なスキームの一環として、バンク・オブ・アメリカとパイオニアの間で小切手を偽造したことを認めました。」

チェックキッティングとは、銀行口座から十分な資金がないのに小切手を書き、別の銀行口座に預ける違法行為だと、MagnifyMoney.comは解説しています。 「

また、キッティングは、個人が支払いとして小切手を提出してから、個人の銀行が口座から資金を移動するように指示されるまでの時間である「浮動」を利用することでも知られています。

「たとえば、当座預金口座Aから500ドルの小切手を書いて、当座預金口座Bに預けたとしましょう。 これは小切手詐欺の一種で、当座預金口座やその他の銀行口座にある実在しない資金を使用するものです。 小切手詐欺の中には、1つの銀行の複数の口座を利用するものや、複数の金融機関を巻き込んだ複雑なものもあります」

「より複雑なシナリオとして、A銀行とB銀行で当座預金口座を開き、まずA銀行に500ドル、B銀行には何も預けずにおくことが考えられます。 B 銀行はすぐにその口座に入金し、B 銀行が小切手を決済するまでの間 (通常 3 営業日)、詐欺師は B 銀行に 1 万ドルの小切手を書き、それが A 銀行に入金され、最初の小切手をカバーすることになります。 これは、誰かが実際の資金がない銀行間で小切手を書き、それでも銀行はそのお金が本物だと信じ、口座に入金し続けることができます」

政府は、マンが2019年8月1日から8月30日までバンクオブアメリカンとパイオニアの彼の口座間で数百万ドルの小切手をカイトしたと主張しています

十数年間、MypayrollHRはカリフォルニアのCachet Financial Servicesと共にMypayrollHRクライアント従業員の給与の入金の処理に取り組んできました。

しかし、Mannが顧客の給与預金2600万ドルをCachetからPioneer Bankの自分の口座に流用したとき、Cachetの空いた口座は給与支払いのために引き落とされました。 Cachet はすぐにこれらの預金を取り消し、MyPayrollHR を使用する企業の従業員の銀行口座から 1、2 給与期間分の給与が差し引かれました。

この行動は、影響を受けた企業とその従業員から大きな騒動を引き起こし、Cachet は結局、これらの取り消しをすべてキャンセルして 2600 万ドルの損害を吸収することに決め、現在裁判所を通じて回収しようとしています。

ニューヨークの検察当局によると、パイオニアはマンの最大の債権者でした。

「マンは、マイペイロールの顧客の給与支払いを直接キャシュにではなく、パイオニアの口座に振り込むと決めたことが給与問題の引き金になったと述べています」FBI特別捜査官マシュー J. ワビーが書いています。 “彼はパイオニアに支払うべき金額を一時的に減らすために、このようなことをしたのです。 パイオニアがマンの口座を凍結したとき、マイペイロールの顧客の給与支払いのキャシェットへの移動も（うっかり）止めてしまいました」

マンが流用した3500万ドルのうち約900万ドルは、マイペイロールの顧客の源泉徴収を扱うフロリダ州にある会社、National Payment Corporation（NatPay）の口座に行くはずでした。

裁判所の記録によると、Mannはまだ答弁していませんが、実家と車2台を担保にした20万ドルの保釈金で今日釈放されるよう命じられました。

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