住宅の借り換えは、主に月々の支払いを減らすか、必要な現金を調達するために行われますが、第3の選択肢として、負債期間を短縮するために借り換えるという方法があります。 高齢者の住宅所有者がこれを行うことができる方法の一つは、Home Equity Conversion Mortgage (HECM)を取得することです。 これは、長い間リバースモーゲージの使用の支持者であるジャックGuttentag、別名 “住宅ローン教授 “によるシカゴのDaily Heraldの新しい記事によると、

“確かに、既存の住宅ローンの元の期間と同じ期間を持つ新しい住宅ローンに借り換え借り手 – 古い30年に代わる新しい30年、例えば – それを短縮する代わりに彼らの住宅の寿命を延長する、Guttentag氏は述べています。 そのため、このような「掟破り」のようなことが起こるのです。 また、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”li “は、”ri “は、”li “は、”riは、”riは”.

住宅ローン金利の低下が異常に大きくない限り、即時の影響は、毎月の住宅ローン支払額の増加および/または前払いする借り換えコストになると、彼は述べています。 長期的な利点は通常計算されませんが、リバースモーゲージはそれらの長期的な利点の 1 つに関与できます。

「借金から解放されるという心理的な満足に加えて、大きな利点は、それが必要な場合に拡大した将来の借入力です」と Guttentag は述べています。 「たとえば、62 歳になったときに追加資金が必要になり、それを得るために HECM リバースモーゲージに目を向けると、既存の住宅ローンに残っている負債が 1 ドルごとに、リバースモーゲージで引き出せる額が 1 ドルずつ減っていきます。 このような状況下、「このままでは、このような事態を招きかねない」と判断したのでしょう。