Si vous avez besoin d’aide pour mettre de l’ordre dans vos finances ou pour apprendre les bases de la budgétisation, vous pourriez envisager de demander l’aide d’un coach financier. Un coach financier est différent des autres professionnels de la finance. Il passe plus de temps à aider ses clients à comprendre les principes fondamentaux des finances qu’à recommander des investissements et à gérer des portefeuilles comme le font les conseillers financiers. Lisez la suite pour en savoir plus sur les coachs financiers, ce qu’ils font et comment en devenir un.
Qu’est-ce qu’un coach financier ?
Un coach financier aide ses clients avec les bases de la gestion de l’argent. Ils travaillent avec des clients qui peuvent avoir une mauvaise relation avec l’argent ou qui ont d’autres obstacles les empêchant de bien gérer leurs finances. Son objectif est d’aider ses clients à développer des habitudes financières saines et durables. Les coachs financiers enseignent à leurs clients les bases des finances personnelles et travaillent avec eux pour créer un plan financier qui reflète leurs objectifs. Ils donnent également à leurs clients les moyens d’assumer la responsabilité de leurs décisions et leur rendent des comptes lorsqu’ils s’efforcent de mettre en œuvre les leçons apprises.
Les coachs financiers travaillent avec leurs clients sur une période de plusieurs semaines. Souvent, ils rencontrent leurs clients toutes les semaines ou toutes les deux semaines pour leur donner des conseils et vérifier leurs progrès. Le processus complet se compose d’un certain nombre d’étapes. La première étape consiste à sensibiliser le client à ses habitudes de consommation, généralement en suivant ses dépenses quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. L’étape suivante consiste à définir les objectifs financiers du client, qu’il s’agisse d’établir un budget, de créer un fonds d’urgence ou de rembourser des dettes. Un coach financier aide les clients à élaborer des plans pour atteindre leurs objectifs, puis il agit comme un partenaire responsable lorsque les clients mettent en œuvre leurs plans. En fin de compte, après six à douze mois, les clients devraient avoir amélioré leur littératie financière et être en bonne voie d’atteindre leurs objectifs financiers.
Quand devriez-vous travailler avec un coach financier?
Vous n’avez pas besoin d’avoir des milliers de dollars en actifs pour travailler avec un coach financier. En fait, la plupart des clients sont endettés, ont peu d’épargne et ont de mauvaises habitudes de dépenses.
Peut-être avez-vous essayé de faire un budget, mais n’arrivez pas à le respecter. Peut-être que vous gagnez suffisamment d’argent, mais que vous ne savez pas comment constituer un fonds d’épargne d’urgence. Ou peut-être avez-vous tellement de dettes entre les cartes de crédit et les prêts que vous ne savez pas quelle est la meilleure façon de les rembourser.
Un coach financier peut vous aider à structurer votre budget, à établir un plan financier et à vous tenir responsable tout au long du processus. Souvent, les clients ont des émotions profondément enfouies autour de l’argent. Les coachs financiers aident leurs clients à identifier, comprendre et travailler sur ces émotions.
La différence entre un coach financier et un conseiller financier
En général, vous vous adressez à un coach financier pour vous aider à épargner de l’argent et à un conseiller financier pour vous aider à investir et à faire fructifier votre argent. Un coach financier travaille avec des clients qui ont peu d’actifs et qui ont besoin d’une aide financière générale. Un conseiller financier travaille avec des clients qui ont besoin d’aide pour gérer et investir leurs actifs. Un conseiller propose des options pour développer un portefeuille d’investissement afin de constituer un patrimoine pour ses clients et atteindre leurs futurs objectifs financiers. Il facture généralement ses honoraires sur la base d’un pourcentage des actifs sous gestion, contrairement aux coachs qui facturent généralement des honoraires forfaitaires. Les conseillers exigent souvent un niveau d’actifs minimum pour commencer le service.
Une autre différence importante est que les coachs financiers ne sont pas autorisés à fournir des conseils financiers comme les conseillers le sont, et ne peuvent donc pas fournir des recommandations de produits spécifiques. Les coachs peuvent fournir des conseils de base sur le concept d’investissement, mais ils ne peuvent pas recommander la manière de répartir vos actifs. Ils peuvent suggérer d’épargner de l’argent sur un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé, mais ils ne peuvent pas recommander un compte particulier.
Le coaching diffère également du conseil en ce sens que le coaching tend à être un arrangement à durée limitée, dans le but d’aider le client à acquérir des connaissances financières et à apprendre à gérer ses propres finances. Le conseil, d’autre part, est une relation continue dans laquelle le conseiller rencontre son client une ou deux fois par an et gère continuellement son portefeuille financier pour lui.
Comment devenir un coach financier
Le coaching financier ne nécessite aucune licence officielle, donc techniquement, toute personne intéressée peut devenir un coach financier. On s’attend toutefois à ce qu’un coach financier ait une certaine expertise financière. Il existe des programmes de formation officiels, tels que la certification de conseiller financier accrédité offerte par l’Association for Financial Counseling and Planning Education.
Si vous décidez que vous voulez aider les autres à améliorer leurs connaissances financières et devenir un coach financier, vous devez suivre plusieurs étapes, en commençant par les étapes typiques du travail indépendant. Vous devez former une LLC, obtenir un numéro d’identification fiscale fédéral, ouvrir un compte bancaire professionnel et créer un site Web professionnel.
Puis, vous devez décider comment vous voulez gérer votre service de coaching. Combien de fois voulez-vous rencontrer les clients, et pendant combien de temps ? Combien allez-vous facturer ? Quel type de clients recherchez-vous, et quelle expertise avez-vous à offrir ? Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous aurez défini l’éthique de votre pratique et vous pourrez commencer à trouver des clients. Vous pouvez décider de travailler d’abord avec des amis et des voisins pour affiner et structurer votre plan. Ensuite, lorsque vous pensez être prêt, vous pourrez trouver votre premier client.
The Bottom Line
Un coach financier travaille à éduquer ses clients sur les bases des finances personnelles et à renforcer leur littératie financière. Il travaille avec des personnes qui ont besoin d’aide pour établir un budget, rembourser leurs dettes et créer un plan financier viable. Son objectif est de donner à ses clients les moyens de prendre des décisions financières intelligentes et d’assumer la responsabilité de leurs choix. Un coach financier n’est pas autorisé à donner des conseils spécifiques en matière d’investissement, ce qui le distingue des conseillers financiers. Si vous êtes intéressé à devenir un coach financier, envisagez de poursuivre une certification de conseiller et de construire votre base de connaissances personnelles.
Conseils pour mettre de l’ordre dans vos finances
- Débutez en faisant le point sur votre situation actuelle. Calculez votre revenu mensuel total et vos dépenses mensuelles et cherchez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Même si c’est loin, assurez-vous de mettre suffisamment de côté chaque mois pour la retraite, afin d’épargner suffisamment pour prendre une retraite confortable.
- Faites-en une priorité pour rembourser vos dettes. Envisagez de vous attaquer d’abord à vos dettes à taux d’intérêt élevé. Une fois vos dettes remboursées, vous pouvez vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence. Ensuite, vous pourrez passer à la constitution d’un portefeuille de placements, afin que votre argent puisse fructifier au fil du temps.
- Commencez à travailler avec un conseiller financier. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer votre situation financière actuelle et à créer un plan financier pour vous aider à atteindre vos objectifs. Un outil de jumelage comme celui de SmartAsset facilite la recherche d’un conseiller qui répond à vos besoins. Il suffit de répondre à une série de questions sur votre situation financière et vos préférences pour que le programme vous mette en relation avec jusqu’à trois conseillers de la région. Vous pouvez ensuite lire les profils des conseillers, les interroger et décider avec qui travailler à l’avenir.