Best for :

• Les emprunteurs bien qualifiés
• Les emprunteurs disposant de fonds suffisants pour obtenir des réductions de taux et éviter les frais bancaires
• Les emprunteurs dans les villes où se trouvent les succursales

First Republic Bank est une institution financière à service complet qui offre des services bancaires aux particuliers et aux entreprises ainsi que la gestion de patrimoine. Ses options de prêt comprennent un produit de refinancement des prêts étudiants.

Cependant, le refinancement avec First Republic Bank est un peu différent du refinancement standard que vous connaissez peut-être – vous obtiendrez une ligne de crédit pour rembourser vos prêts étudiants au lieu de réellement refinancer un nouveau prêt.

Dans cet examen du refinancement des prêts étudiants de First Republic Bank :

• Taux d’intérêt et détails du prêt de First Republic Bank
• Revue du refinancement des prêts étudiants de First Republic Bank
• Comment First Republic Bank se compare à d’autres prêteurs
• Comment refinancer les prêts étudiants avec… First Republic Bank
• Comment First Republic Bank peut s’améliorer

Taux d’intérêt et détails des prêts de First Republic Bank

Le produit de refinancement des prêts étudiants de First Republic Bank est une ligne de crédit personnelle avec une période de tirage de deux ans.période de tirage de deux ans. Pendant ces deux années, vous pouvez retirer des fonds et effectuer des paiements d’intérêts seulement sur le montant que vous avez emprunté. Cela pourrait réduire votre paiement de prêt étudiant pour ces deux années.

Voici plus de détails sur le refinancement des prêts étudiants de First Republic Bank :

Revue du refinancement des prêts étudiants de First Republic Bank

Bien que First Republic Bank ait offert un refinancement direct des prêts étudiants dans le passé, elle ne le fait plus. Au lieu de cela, elle a remplacé le refinancement traditionnel des étudiants par une ligne de crédit personnelle que les emprunteurs peuvent utiliser pour refinancer leur dette de prêt étudiant.

Vous pouvez emprunter un maximum de 100 000 $ de plus que la dette que vous refinancez au moment de l’émission du prêt, jusqu’à la limite de 350 000 $.

En savoir plus : Comment refinancer les prêts étudiants

Réductions de taux de relation

Pour être admissible à une ligne de crédit de First Republic Bank, vous devez ouvrir un compte chèque de rabais ATM de First Republic Bank.

Le compte chèque de rabais ATM exige un dépôt d’ouverture minimum de 500 $. Le compte facture également des frais de maintenance mensuels de 25 $, que vous pouvez éviter en maintenant un solde de 3 500 $.

Ouvrir un compte chèque chez First Republic Bank signifie également que vous pourriez bénéficier de réductions relationnelles sur le taux d’intérêt de votre prêt. Voici les rabais potentiels que vous pourriez gagner :

• 2% : Maintenir les paiements de prêt par débit automatique et le dépôt direct de votre principale source de revenus sur votre compte chèque
• 0,50% : Maintenir un solde d’au moins 10% du montant du prêt approuvé
• 0,25% : Maintenir un solde d’au moins 20% du montant du prêt approuvé

Check Out : A quelle fréquence pouvez-vous refinancer les prêts étudiants ?

Comment se qualifier

Pour ouvrir un compte, vous devrez rencontrer un banquier de First Republic. Cela signifie que vous devrez avoir accès à une agence First Republic pour pouvoir refinancer vos prêts étudiants. First Republic Bank a des succursales situées dans les régions suivantes :

• Californie : Los Angeles, Newport Beach, Palo Alto, San Diego, San Francisco ou Santa Barbara
• Connecticut : Greenwich
• Floride : Palm Beach
• Massachusetts : Boston
• New York : New York City
• Oregon : Portland
• Wyoming : Jackson

Vous avez également la possibilité de vérifier vos tarifs en remplissant un formulaire en ligne. Par la suite, un banquier de First Republic vous contactera pour recueillir plus d’informations et discuter de vos options.

Le banquier vous guidera dans le processus de demande, que vous pouvez effectuer depuis chez vous.

En savoir plus : Paiement moyen d’un prêt étudiant

Remboursement

Vous pouvez choisir une durée de remboursement de sept, dix ou quinze ans avec First Republic Bank. Pendant les deux premières années, vous pouvez retirer des fonds et effectuer des paiements d’intérêts seulement sur le montant que vous avez emprunté. Vous avez également la possibilité de rembourser une partie ou la totalité de votre solde et de le retirer à nouveau pendant la période de deux ans.

Après la fin de la période de retrait, vous ne pourrez plus retirer de fonds supplémentaires et vous effectuerez des paiements avec un taux fixe pour le reste de la durée de remboursement.

Check Out : Consolidation des prêts étudiants privés

Comment First Republic Bank se compare aux autres prêteurs

Voici comment First Republic Bank se compare à deux prêteurs partenaires de Credible.

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Comment refinancer les prêts étudiants avec First Republic Bank

Si vous êtes en mesure d’obtenir un taux d’intérêt de prêt étudiant plus bas ou de profiter de réductions de taux avec First Republic Bank, le refinancement de vos prêts étudiants par une ligne de crédit First Republic Bank pourrait être un bon choix.

Cependant, gardez à l’esprit que parce que vous aurez en fait une ligne de crédit au lieu d’un prêt étudiant refinancé, vous pourriez perdre des avantages fiscaux ou d’autres avantages.

C’est pourquoi il est si important de considérer non seulement First Republic Bank mais aussi autant de prêteurs que possible avant de prendre une décision. Credible rend cela facile – bien que First Republic Bank ne soit pas l’un de nos partenaires, vous pouvez comparer vos taux préqualifiés auprès des autres meilleurs prêteurs de refinancement de prêts étudiants en deux minutes.

Comment First Republic Bank peut s’améliorer

First Republic Bank offre une alternative viable au refinancement traditionnel des prêts étudiants. Cependant, la structure de sa ligne de crédit personnelle pourrait également limiter son attrait. Voici quelques façons dont First Republic Bank pourrait s’améliorer :

• Proposer un prêt minimum plus bas : L’exigence minimale de First Republic Bank pour le refinancement est de 60 000 $. C’est beaucoup plus élevé que certains autres prêteurs. Par exemple, College Ave refinancera des prêts pour aussi peu que 5 000 $.
• Permettre aux emprunteurs un accès complet par tirage au sort à leur ligne de crédit : First Republic Bank ne permet pas aux emprunteurs de tirer la totalité de leur ligne de crédit lorsque le prêt est initié. Au lieu de cela, vous devrez emprunter plus que ce dont vous avez besoin ou refinancer vos prêts par étapes au lieu de le faire en une seule fois. L’une ou l’autre de ces options augmente potentiellement le coût global du prêt.
• Réduisez ou éliminez le solde de vérification requis : Si vous n’êtes pas admissible à l’un des rabais fondés sur les relations, vous devrez disposer de 500 $ pour ouvrir votre compte chèque. Vous devrez également maintenir un solde de 3 500 $ chaque mois pour éviter des frais de solde minimum de 25 $.
• Rendre les rabais plus faciles à obtenir : Pour obtenir toutes les réductions du taux relationnel, vous devez maintenir un solde de 12 000 $ sur votre compte chèque et vous inscrire à la fois au paiement automatique et au dépôt direct. Si vous n’avez pas de revenus qui peuvent être déposés directement, vous pourriez ne pas bénéficier du rabais.

Poursuivez votre lecture : Quand le refi de prêt étudiant est une bonne idée et quand le reconsidérer

À propos de l’auteur

Daria Uhlig

Daria Uhlig est un contributeur de Credible qui couvre l’hypothèque et l’immobilier. Son travail a été publié dans des publications telles que The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC et Yahoo ! Finance.