Jour 2 : essayez un tracker de dépenses.

Si vous participez à notre défi financier d’un mois, hier vous avez analysé votre chèque de paie, en apprenant à connaître la ligne d’entrée de vos finances. Bientôt, nous aborderons des sujets parfois épineux comme l’épargne pour l’avenir, le remboursement des dettes et la protection de ce que vous avez. Mais d’abord, nous devons nous occuper de l’ici et maintenant, avec l’un des aspects les plus amusants, mais souvent émotionnels, de la gestion de l’argent : les dépenses.

(Si vous venez de nous trouver, n’ayez crainte, ce n’est que le deuxième jour. Vous pouvez lire l’intro du défi ici et rattraper la première tâche ici. Suivez le mouvement sur Twitter avec #30DaysofMoney.)

Les dépenses sont très individuelles. Au-delà de la règle d’or – dépensez moins que ce que vous gagnez – il est difficile d’être prescriptif parce que les dépenses sont le résultat de tant de décisions individuelles, dont beaucoup semblent sans conséquence au moment où nous les prenons. Ainsi, plutôt que de vous dire « dépensez pour ceci » ou « ne dépensez pas pour cela », nous vous invitons aujourd’hui à prendre l’habitude de suivre vos dépenses. Nous énumérons ci-dessous quelques-unes des applications les plus populaires pour cette tâche.

Toutes sont gratuites, bien que certaines vendent des outils premium. La plupart se connectent à vos comptes bancaires et de crédit, tirant et organisant les données de transaction. Vous hésitez à partager des informations sur votre compte ou vous utilisez principalement de l’argent liquide ? Recherchez une application qui permet aux utilisateurs de saisir les informations manuellement. Cela demande plus de travail, mais certaines personnes aiment la responsabilité de saisir les transactions à la main. Certaines apps, bien qu’utiles à tous, se concentrent sur différents besoins et offrent différentes fonctionnalités, allant du suivi des investissements à l’optimisation des récompenses des cartes de crédit.

Le plus grand clivage philosophique entre ces entreprises est de savoir s’il faut fixer des limites de dépenses par catégorie et y classer chaque dépense ou utiliser une approche de flux de trésorerie. Dans cette dernière méthode, les dépenses récurrentes et les économies sont soustraites, ainsi que les transactions quotidiennes pour indiquer aux utilisateurs combien ils doivent dépenser à un moment donné. Si vous n’avez jamais réfléchi à vos dépenses, envisagez de commencer par la méthode des catégories pendant quelques mois pour connaître vos habitudes. Une fois que vous comprenez vos déclencheurs, vous pouvez décider de passer à l’approche plus rationalisée des flux de trésorerie.

Quel que soit votre choix, pour ce mois-ci, prenez une minute ou deux chaque jour pour passer en revue (sérieusement, vous pouvez le faire en attendant que votre café infuse). Prenez note des transactions qui ne correspondent pas à vos valeurs ou à vos besoins. Et demandez-vous si vous auriez pu réduire le coût de ces articles : avez-vous comparé les prix en faisant vos courses ? Avez-vous cherché un code de réduction ou un rabais pour obtenir un meilleur prix sur un achat en ligne ? Pourriez-vous opter pour un abonnement à une salle de sport ou à un journal moins cher ?

La réalité est que sauter ou ne pas sauter le café au lait ne changera pas votre vie. Pas plus que de faire des folies sur le papier toilette plus moelleux ou même de dépenser un peu plus pour ce cadeau de mariage. Mais les séries de décisions ont de l’importance. Si vous prenez tous vos repas à l’extérieur, si vous n’achetez que les meilleurs produits de base pour la maison ou si vous prenez l’habitude de satisfaire tous vos caprices en matière de cadeaux, les coûts s’accumulent.

BillGuard : Gardez la trace de vos dépenses par type, mois et lieu. Obtenez également un accès gratuit à votre score de crédit et à d’autres outils de protection de l’identité comme les alertes de violation de données.

• Prix : Gratuit;83,88 $/an pour ajouter la surveillance du crédit, l’assurance contre le vol d’identité
• Liens aux comptes : Oui
• Saisie manuelle : Non
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : billguard.com

Dollarbird : Ajoutez les revenus et les dépenses passés ou futurs à un calendrier qui calcule l’impact sur votre solde, ainsi que les dépenses par catégorie.

• Prix : Gratuit
• Liens avec les comptes : Non
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : dollarbird.co

Fudget : Cette interface de liste sans fioritures est la meilleure pour les personnes qui ont un contrôle sur leurs finances mais qui veulent un espace pratique pour rester organisé. Bon pour le suivi des budgets à court terme pour les vacances, les vacances ou pour le suivi des dépenses de travail.

• Prix : Gratuit ; 1,99 $ pour la version sans publicité, la calculatrice dans l’application et les exportations
• Liens aux comptes : Non
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : fudget.dconnell.co.uk

Goodbudget : Recrée l’enveloppe budgétaire d’antan pour le monde numérique. Définissez un budget pour chaque catégorie et dépensez à partir de la catégorie désignée. Lorsque l’argent est épuisé, arrêtez de dépenser.

• Prix : Gratuit ; 45 $/an pour un nombre illimité de catégories, cinq ans d’historique, pour synchroniser jusqu’à cinq appareils
• Liens aux comptes : Non
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : goodbudget.com

LearnVest : catégorisez les transactions par type de dépenses, définissez et suivez les objectifs et ayez toujours un calcul pratique de la valeur nette à portée de main.

• Prix : Gratuit ; 19 $/mois (plus frais de démarrage) pour s’associer à un planificateur financier
• Liens aux comptes : Oui
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS
• Lien : learnvest.com

Level Money : Conçue pour recréer l’expérience de l’ouverture de votre portefeuille, l’application soustrait les dépenses récurrentes et l’épargne de votre revenu avant de diviser ce qui reste pour vous indiquer ce que vous pouvez dépenser chaque mois, jour et semaine.

• Prix : Gratuit
• Liens avec les comptes : Oui
• Saisie manuelle : Non
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : levelmoney.com

Mint : Aide les utilisateurs à créer des budgets avec de nombreuses catégories de dépenses, avertissant les utilisateurs avec des graphiques de couleurs vives quand ils sont proches du bord de. Fournit un accès au score de crédit.

• Prix : Gratuit
• Liens vers des comptes : Oui
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android, Kindle
• Lien : mint.com

mvelopes : Comme GoodBudeget, mvelopes est un spin sur la budgétisation classique par enveloppe mais avec une intégration de compte.

• Prix : Gratuit ; 95 $/an pour relier un nombre illimité de comptes et pour créer plus de 25 enveloppes, ainsi que pour un outil de gestion de la dette
• Liens aux comptes : Oui
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : mvelopes.com

Penny : Gardez un œil sur vos finances via une interface de type message texte où « Penny » fournit des graphiques et un badinage amical sur vos habitudes de dépenses.

• Prix : Gratuit
• Liens aux comptes : Oui
• Saisie manuelle : Non
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : pennyapp.io

Personal Capital : En plus d’outils sophistiqués de budgétisation, les utilisateurs de Personal Capital peuvent suivre les investissements et créer des modèles pour la retraite, l’épargne collégiale et d’autres événements de la vie.

• Prix : Gratuit ; vend également des conseils d’investissement aux personnes ayant 25 000 $ ou plus à investir pour un pourcentage des actifs gérés
• Liens vers les comptes : Oui
• Saisie manuelle : Non
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : personalcapital.com

Wallaby : L’application fournit une liste épurée des transactions en mettant l’accent sur l’optimisation des récompenses de la carte de crédit, en vous indiquant la meilleure carte à utiliser chez un commerçant donné et le montant de votre limite de crédit que vous avez utilisé.

• Prix : Gratuit
• Liens avec les comptes : Oui
• Saisie manuelle : Non
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : Walla.by

Wally : Invite les utilisateurs à saisir leurs achats et leurs revenus et en garde la trace sur une interface graphique vivante. La saisie manuelle est simplifiée par le suivi de la localisation.

• Prix : Gratuit
• Liens avec des comptes : Non
• Saisie manuelle : Oui
• Disponible sur : iOS, Android
• Lien : Wally.me