Jos tarvitset apua taloutesi järjestykseen saamisessa tai budjetoinnin perusteiden oppimisessa, voit harkita talousvalmentajan avun hakemista. Talousvalmentaja eroaa muista talousalan ammattilaisista. Hän käyttää enemmän aikaa siihen, että hän auttaa asiakkaitaan ymmärtämään talouden perusasioita, sen sijaan että hän suosittelisi sijoituksia ja hoitaisi salkkuja kuten rahoitusneuvojat. Lue lisää talousvalmentajista, mitä he tekevät ja miten heistä voi tulla talousvalmentajia.

Mikä on talousvalmentaja?

Talousvalmentaja auttaa asiakkaitaan rahanhallinnan perusteissa. Hän työskentelee sellaisten asiakkaiden kanssa, joilla voi olla huono suhde rahaan tai joilla on muita esteitä, jotka estävät heitä hoitamasta talouttaan hyvin. Hänen tavoitteenaan on auttaa asiakkaita kehittämään terveet ja kestävät rahankäyttötottumukset. Rahoitusvalmentajat opettavat asiakkailleen henkilökohtaisen talouden perusasioita ja laativat yhdessä heidän kanssaan heidän tavoitteitaan vastaavan taloudellisen suunnitelman. He myös antavat asiakkailleen mahdollisuuden ottaa vastuuta päätöksistään ja huolehtivat vastuuvelvollisuudesta, kun asiakkaat pyrkivät toteuttamaan oppimiaan asioita.

Rahoitusvalmentajat työskentelevät asiakkaidensa kanssa useiden viikkojen ajan. Usein he tapaavat asiakkaita viikoittain tai kahdesti viikossa antaakseen neuvoja ja tarkistaakseen edistymisen. Koko prosessi koostuu useista vaiheista. Ensimmäinen vaihe on tietoisuuden lisääminen kulutustottumuksista, yleensä seuraamalla päivittäisiä, viikoittaisia ja kuukausittaisia menoja. Seuraavassa vaiheessa määritellään asiakkaan taloudelliset tavoitteet, olipa kyse sitten budjetin laatimisesta, hätärahaston luomisesta tai velkojen maksamisesta. Talousvalmentaja auttaa asiakkaita kehittämään suunnitelmia tavoitteiden saavuttamiseksi ja toimii sitten vastuukumppanina, kun asiakkaat toteuttavat suunnitelmiaan. Viime kädessä kuuden tai 12 kuukauden kuluttua asiakkaiden pitäisi olla parantaneet taloudellista lukutaitoaan ja olla hyvässä vauhdissa taloudellisten tavoitteidensa saavuttamisessa.

Milloin sinun pitäisi työskennellä talousvalmentajan kanssa?

Työskennellessäsi talousvalmentajan kanssa sinulla ei tarvitse olla tuhansia dollareita omaisuutta. Itse asiassa useimmat asiakkaat ovat velkaantuneet, heillä on vain vähän säästöjä ja heillä on huonot kulutustottumukset.

Olet ehkä yrittänyt tehdä budjettia, mutta et vain pysty pitämään siitä kiinni. Ehkä tienaat tarpeeksi rahaa, mutta et keksi, miten rakentaa hätäsäästörahastoa. Tai ehkä sinulla on niin paljon velkaa luottokorttien ja lainojen välillä, ettet tiedä parasta tapaa maksaa ne pois.

Talousvalmentaja voi auttaa sinua jäsentämään budjettia, laatimaan taloussuunnitelman ja pitämään sinua vastuullisena koko prosessin ajan. Usein asiakkailla on rahaan liittyviä syvään juurtuneita tunteita. Talousvalmentajat auttavat asiakkaitaan tunnistamaan, ymmärtämään ja käsittelemään näitä tunteita.

Rahoitusvalmentajan ja talousneuvojan ero

Yleensä talousvalmentajan puoleen käännytään, kun halutaan apua rahan säästämiseen, ja talousneuvojan puoleen, kun halutaan apua sijoittamiseen ja rahan kasvattamiseen. Talousvalmentaja työskentelee sellaisten asiakkaiden kanssa, joilla on vähän omaisuutta ja jotka tarvitsevat yleistä taloudellista apua. Rahoitusneuvoja työskentelee asiakkaiden kanssa, jotka tarvitsevat apua varojensa hallinnoinnissa ja sijoittamisessa. Neuvonantaja tarjoaa vaihtoehtoja sijoitussalkun kehittämiseksi, jotta asiakkaat voivat kartuttaa varallisuutta tulevien taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi. Neuvonantajat veloittavat palkkionsa tyypillisesti prosenttiosuutena hallinnoitavasta varallisuudesta, kun taas valmentajat veloittavat yleensä kiinteän palkkion. Neuvonantajat vaativat usein vähimmäisvarallisuuden palvelun aloittamiseksi.

Toinen tärkeä ero on se, että rahoitusvalmentajilla ei ole lupaa antaa rahoitusneuvontaa, kuten neuvonantajilla on, eivätkä he siksi voi antaa erityisiä tuotesuosituksia. Valmentajat voivat antaa perusneuvoja sijoittamisen käsitteestä, mutta he eivät voi suositella, miten omaisuutesi tulisi kohdentaa. He voivat ehdottaa rahojen säästämistä korkeakorkoiselle säästötilille, mutta he eivät voi suositella tiettyä tiliä.

Valmennus eroaa neuvonnasta myös siinä, että valmennus on yleensä määräaikainen järjestely, jonka tavoitteena on auttaa asiakasta saavuttamaan talouslukutaito ja oppimaan hallitsemaan omaa talouttaan. Neuvonta taas on jatkuva suhde, jossa neuvonantaja tapaa asiakkaansa kerran tai kaksi kertaa vuodessa ja hallinnoi jatkuvasti hänen rahoitussalkkuaan tämän puolesta.

Miten tulla talousvalmentajaksi

Rahoitusvalmennus ei vaadi mitään virallisia lisenssejä, joten periaatteessa kuka tahansa kiinnostunut voi ryhtyä talousvalmentajaksi. On kuitenkin odotettavissa, että talousvalmentajalla on jonkinlaista taloudellista asiantuntemusta. Tarjolla on virallisia koulutusohjelmia, kuten Association for Financial Counseling and Planning Educationin tarjoama akkreditoitu rahoitusneuvojan sertifiointi.

Jos päätät, että haluat auttaa muita parantamaan taloudellista lukutaitoaan ja ryhtyä rahoitusvalmentajaksi, sinun on toteutettava useita vaiheita, jotka alkavat tyypillisistä itsenäisen ammatinharjoittamisen vaiheista. Sinun on perustettava osakeyhtiö, hankittava liittovaltion verotunnistenumero, avattava liikepankkitili ja perustettava ammattimainen verkkosivusto.

Sitten sinun on päätettävä, miten haluat harjoittaa valmennuspalveluasi. Kuinka usein haluat tavata asiakkaita ja kuinka kauan? Kuinka paljon aiot veloittaa? Millaisia asiakkaita etsit, ja mitä asiantuntemusta sinulla on tarjota? Kun olet vastannut näihin kysymyksiin, sinulla on käytäntösi eetos, ja voit alkaa etsiä asiakkaita. Voit päättää työskennellä ensin ystävien ja naapureiden kanssa tarkentaaksesi ja jäsentääksesi suunnitelmaasi. Sitten, kun uskot olevasi valmis, voit etsiä ensimmäisen asiakkaasi.

Lopputulos

Talousvalmentaja työskentelee kouluttaakseen asiakkailleen henkilökohtaisen talouden perusasioita ja kehittääkseen heidän taloudellista lukutaitoaan. Hän työskentelee ihmisten kanssa, jotka tarvitsevat apua budjetin laatimisessa, velkojen maksamisessa ja elinkelpoisen taloussuunnitelman luomisessa. Hänen tavoitteenaan on voimaannuttaa asiakkaansa tekemään älykkäitä taloudellisia päätöksiä ja ottamaan vastuuta valinnoistaan. Talousvalmentajalla ei ole lupaa antaa erityisiä sijoitusneuvoja, mikä erottaa hänet rahoitusneuvojista. Jos olet kiinnostunut ryhtymään talousvalmentajaksi, harkitse rahoitusneuvojan sertifioinnin hankkimista ja henkilökohtaisen tietopohjasi kartuttamista.

Vinkkejä taloutesi kuntoon laittamiseen

• Aloita kartoittamalla nykyinen tilanteesi. Selvitä kuukausittaiset kokonaistulosi ja kuukausittaiset menosi ja etsi alueita, joilla voit karsia. Vaikka se olisi vielä kaukana, varmista, että laitat joka kuukausi tarpeeksi rahaa sivuun eläkepäiviä varten, jotta säästät tarpeeksi voidaksesi jäädä mukavasti eläkkeelle.
• Pane etusijalle velkojen maksaminen. Harkitse korkeakorkoisten velkojen hoitamista ensin. Kun velkasi on maksettu, voit keskittyä hätärahaston luomiseen. Sitten voit siirtyä rakentamaan sijoitussalkkua, jotta rahasi voivat kasvaa ajan mittaan.
• Aloita työskentely talousneuvojan kanssa. Talousneuvoja voi auttaa sinua arvioimaan nykyisen taloudellisen tilanteesi ja laatimaan rahoitussuunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. SmartAssetin kaltaisen matching-työkalun avulla on helpompi löytää tarpeitasi vastaava neuvonantaja. Sinun tarvitsee vain vastata taloudelliseen tilanteeseesi ja mieltymyksiisi liittyviin kysymyksiin, minkä jälkeen ohjelma yhdistää sinut enintään kolmeen neuvonantajaan alueellasi. Sen jälkeen voit lukea neuvojien profiilit, haastatella heitä ja päättää, kenen kanssa työskentelet tulevaisuudessa.