Useimmilla ihmisillä on pieni halu haluta ”hienompia asioita” elämässä. Isoja taloja, uusia ajoneuvoja, kalliita huonekaluja, suuria taulutelevisioita ja lista jatkuu ja jatkuu. Loppujen lopuksi nämä asiat eivät määrittele meitä, eikä niiden pitäisi olla menestyksemme mittari. Silti niin monet ihmiset velkaantuvat, koska he kokevat, että heillä on yksinkertaisesti PAKKO omistaa näitä asioita.

Mitä tämä tarkalleen ottaen tarkoittaa… elää varojensa rajoissa?

Kaikilla on omat ainutlaatuiset näkökulmansa elämään, velkaantumiseen, onnellisuuteen ja siihen, mitä tarkoittaa ”elää mukavasti”. Lopullista vastausta ei siis oikeastaan ole, mutta yksinkertaisten muutosten tekeminen tapaan, jolla hoidat raha-asioitasi, voi auttaa sinua välttämään ylikulutusta ja elämään taloudellisten mahdollisuuksiesi rajoissa. Sinun on mukautettava budjettia niin, että menojesi summa on pienempi kuin tulosi. Näin pystyt välttämään ylisuuria menoja ja velkaantumista ja toivottavasti alat säästää rahaa, jotta voit varautua odottamattomiin tilanteisiin, lomiin ja lomamenoihin. Helppo tapa saada aikaan budjetti, joka mahtuu hyvin varoihisi, alkaa pienellä itsepetoksella. Valmistele budjetti ikään kuin tienaisit vain 90 prosenttia todellisista tuloistasi. Jos esimerkiksi vuositulosi olisivat 30 000 dollaria, perustaisit budjettisi vain 90 prosenttiin tästä luvusta eli 27 000 dollariin. 27 000 dollarista vähennettäisiin kaikki menosi, asunnonmaksut, autonmaksut, ruokakulut, yleishyödylliset palvelut jne. Tässä esimerkissä 3000 dollaria, jotka jäävät budjetin ulkopuolelle, voitaisiin sijoittaa säästötilille taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Kun jätät 10 prosenttia tuloistasi pois budjetistasi, voit välttää käyttämästä enemmän rahaa kuin sinun pitäisi päivittäisiin menoihin ja antaa itsellesi jonkin verran käyttöpääomaa, jota voit käyttää tulevaisuuden suunnitteluun. Ei ole sattumaa, että talousasiantuntijat suosittelevat, että säästät mahdollisimman lähelle 10 % tuloistasi.

Luettelo tavoitteista, jotka haluat saavuttaa. Sisällytä mukaan kaikki uuden tietokoneen ostamisesta oman kodin omistamiseen. Kirjoita tähän listaan kaikki lyhyen aikavälin tavoitteesi ja pitkän aikavälin tavoitteesi. Lyhyen aikavälin tavoitteet saavutetaan mieluiten vuoden sisällä, ja pitkän aikavälin tavoitteet voivat olla mistä tahansa vuodesta kymmeneen, kahteenkymmeneen tai kolmeenkymmeneen vuoteen. Tämä luettelo voi muuttua milloin tahansa; kun me muutumme, muuttuvat myös tavoitteemme. Kun näet tavoitteesi kirjattuna ylös, se tekee onnistumisesta tai epäonnistumisesta enemmän todellisuutta. Saatat tietää, että lopulta haluat ostaa uuden tietokoneen kaikkine kalliine kelloineen ja pilleineen, mutta ilman budjettia olet onneton, kun tietokoneesi kuolee eikä sinulla ole ylimääräistä rahaa säästössä uutta tietokonetta varten. Olisiko sinulla rahaa vaikka halvempaan malliin nopeaa vaihtoa varten? Asunnon käsiraha voi olla 20-27 prosenttia asunnon kokonaisarvosta. Jos et säästä hyvissä ajoin etukäteen, tuota käsirahaa on hyvin vaikea saada kokoon.

Samat säästöt voivat tulla tarpeeseen myös silloin, kun edessäsi on odottamattomia, mutta yleisiä menoja. Entä jos autosi hajoaa yllättäen? Tarvitset tietysti autoasi päästäksesi töihin, joten on tärkeää, että se korjataan heti, mutta jos sinulla ei ole rahaa maksaa mekaanikolle, voi kestää kauan ennen kuin sinulla on taas luotettava kulkuneuvo. Pesämunasta voi olla hyötyä monissa muissa tilanteissa, kuten sairauskulujen ja työpaikan menettämisen yhteydessä. Näitä asioita on lähes mahdotonta ennustaa, ja niiden toteutuessa niistä on haittaa. Rehellinen budjetti on ainoa tapa alkaa varautua näihin olosuhteisiin.

Sanomalla, että suosittelemme budjetin laatimista, emme tarkoita, että sinun pitäisi riistää itseltäsi normaali elämäntapa – sinun pitäisi olla vapaa nauttimaan elämästäsi ja palkita itsesi kovasta työstäsi. Jos saat palkankorotuksen tai ylennyksen työssäsi, kohenna elintasoasi sen verran, että tunnet palkkion, mutta muista pitää tavoitteesi silmällä. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit pysyä mahdollisuuksiesi rajoissa:

• Tarkastele nykyisiä kulutustottumuksiasi. Löydät luultavasti joitakin alueita, joita voisi hienosäätää.
• Katsele rahankäyttöä, jota käytät tavan vuoksi. Sanotaan, että käytät 10 dollaria päivässä lounaaseen töissä. Jos tuot lounaasi mukaan, voisit luultavasti leikata kustannuksia 1/3:lla, jolloin säästäisit kolme dollaria joka päivä tai 60 dollaria kuukaudessa. Tällaiset pienet muutokset voivat auttaa vapauttamaan tuloja pitkän aikavälin tarpeisiin. ? Toivotko voittavasi lotossa pelaamalla joka päivä? Nämä asiat voivat kasvaa ajan mittaan. Päivittäisen kahden dollarin raaputusarvan poisjättäminen ei ehkä tunnu paljolta, kunnes huomaat säästäväsi 60 dollaria kuukaudessa. Myönnettäköön, että voitat kyllä rahaa takaisin, mutta millä todellisella hinnalla? Varmista, että lisäät ne budjettiisi kulujesi alle, jotta näet, miten ne vaikuttavat kuukausittaisiin ja vuotuisiin säästömahdollisuuksiisi.
• Se tulee olemaan vaikeaa, mutta leikkaa pois nuo vaikeasti katkaistavat tavat! Oletko tupakoitsija? Harkitse sen 10 dollarin säästämistä, jonka olisit voinut käyttää tupakka-askiin, ja laita se kansioon, laatikkoon tai purkkiin. Minne tahansa! Odota kuukausi ja katso, kuinka paljon rahaa sinulla on. Yksi aski päivässä voi olla noin 300 dollaria kuukaudessa. Voisit säästää lähes 4000 dollaria vuodessa! Se ei ole välitöntä tyydytystä, jota haluamme, mutta vähentämällä näitä pieniä, jokapäiväisiä menoja voit elää mahdollisuuksiesi rajoissa ja saada silti tarpeeksi rahaa säästöön menoja varten.
• Tee parhaasi priorisoidaksesi menosi. Saatat huomata, että tekemällä yksinkertaisia muutoksia voit itse asiassa elää mukavammin. Jos sinulla on esimerkiksi maksuton kaapelipalvelu ja olet harvoin kotona, saatat haluta hankkia peruskaapelipalvelun ja käyttää säästösi uuteen budjettisuunnitelmaasi. Monet ihmiset katkaisevat kaapeliverkon kokonaan ja siirtyvät ensisijaisesti suoratoistopalveluihin, jotka maksavat vain murto-osan hinnasta. Tuulettimen kytkeminen päälle ilmastoinnin sijaan vaikuttaa helpolta, mutta pohjimmiltaan kyse on halukkuudestasi muuttaa tapojasi. Mitä todella tarvitset ja mitä todella haluat? Kännykkäsi meni rikki, ja saatat tarvita uutta, mutta jos huomaat todella HALUAVASI hankkia uusimman mallin. Vanhempi puhelin voisi täyttää tarvittavan tarkoituksen paljon halvemmalla, jolloin voit pitää erotuksen ja lisätä sen kasvaviin säästöihisi.

Säästäminen voi tuottaa sinulle yhtä paljon nautintoa (ellei enemmänkin) kuin tuhlaaminen, sillä se vaikuttaa suoraan sinun ja perheesi tulevaisuuteen. Elämällä varojen rajoissa otat taloutesi hallintaan ja jäsennät elämääsi. Säästämäsi raha tulee olemaan kulmakivi kaikkien taloudellisten tavoitteidesi saavuttamisessa.