La mayoría de la gente tiene un pequeño deseo de querer las «cosas más finas» de la vida. Grandes casas, vehículos nuevos, muebles caros, grandes televisores de pantalla plana, y la lista sigue y sigue. A fin de cuentas, estas cosas no nos definen, ni deberían ser una medida de nuestro éxito. Sin embargo, muchas personas se endeudan porque sienten que simplemente DEBEN poseer estas cosas.

¿Qué significa exactamente… vivir dentro de tus posibilidades?

Cada uno tiene sus propias perspectivas sobre la vida, la deuda, la felicidad y lo que significa «vivir cómodamente». Así que, en realidad, no hay una respuesta definitiva, pero hacer cambios sencillos en la forma de gestionar tus finanzas puede ayudarte a evitar el gasto excesivo y a vivir dentro de tus posibilidades financieras. Debes ajustar tu presupuesto para que la suma de tus gastos sea inferior a tus ingresos. De este modo, podrá evitar excederse e incurrir en deudas y, con suerte, empezar a ahorrar dinero para prepararse para circunstancias imprevistas, vacaciones y gastos navideños. Una forma fácil de lograr un presupuesto que se ajuste a sus posibilidades comienza con un poco de autoengaño. Prepare su presupuesto como si sólo ganara el 90% de sus ingresos reales. Por ejemplo, si ganara un ingreso anual de 30.000 dólares, basaría su presupuesto en sólo el 90% de esa cifra: 27.000 dólares. Todos sus gastos, los pagos de la vivienda, los pagos del coche, los gastos de alimentación, los servicios públicos, etc., se restarían de los 27.000 dólares. En este ejemplo, los 3.000 dólares que quedan fuera de su presupuesto podrían colocarse en una cuenta de ahorros en un esfuerzo por alcanzar sus objetivos financieros. Al excluir el 10% de sus ingresos de su presupuesto, podrá evitar gastar más dinero del que debería en los gastos cotidianos y disponer de un capital de trabajo para planificar su futuro. No es casualidad que los expertos financieros recomienden ahorrar lo más cerca posible del 10% de sus ingresos.

Haga una lista de los objetivos que quiere alcanzar. Incluya desde la compra de un nuevo ordenador hasta la adquisición de una vivienda propia. En esta lista, incluya todos sus objetivos a corto plazo y a largo plazo. Lo ideal es que los objetivos a corto plazo se logren en el plazo de un año, y los objetivos a largo plazo pueden ser de un año a diez, veinte o treinta años. Esta lista puede cambiar en cualquier momento; a medida que cambiamos, también lo hacen nuestros objetivos. Cuando ves tus objetivos por escrito, hace que el éxito o el fracaso a la hora de cumplirlos se convierta en una realidad. Puede que sepas que en algún momento querrás comprar un ordenador nuevo con todas las campanas y silbatos caros, pero sin un presupuesto, no tendrás suerte cuando tu ordenador se muera y no tengas dinero extra ahorrado para uno nuevo. ¿Tendrías dinero incluso para un modelo más barato para un reemplazo rápido? El pago inicial de una vivienda puede oscilar entre el 20% y el 27% del valor total de la misma. Si no se ahorra con suficiente antelación, va a ser muy difícil conseguir ese pago inicial.

Estos mismos ahorros también podrían ser útiles cuando se enfrenten a gastos imprevistos, pero comunes. ¿Y si su coche se estropea inesperadamente? Por supuesto, necesitas tu coche para ir a trabajar, así que es importante que lo arreglen enseguida, pero si no tienes dinero para pagar al mecánico, podría pasar mucho tiempo antes de que puedas volver a tener un transporte fiable. Disponer de unos ahorros podría ser beneficioso en muchas otras situaciones, como los gastos médicos o la pérdida de empleo. Estas cosas son casi imposibles de predecir, y perjudiciales cuando ocurren. Un presupuesto honesto es la única manera de empezar a prepararse para estas circunstancias.

Al decir que sugerimos un presupuesto, no estamos diciendo que tenga que privarse de un estilo de vida normal – debe ser libre para disfrutar de su vida y recompensarse por su duro trabajo. Si recibe un aumento de sueldo o un ascenso en el trabajo, mejore su nivel de vida lo suficiente como para sentir la recompensa, pero recuerde mantener sus objetivos a la vista. Estos son algunos consejos para mantenerse dentro de sus posibilidades:

• Eche un vistazo a sus hábitos de gasto actuales. Probablemente pueda encontrar algunas áreas que podrían afinarse.
• Revise el dinero que gasta por costumbre. Digamos que gasta 10 dólares al día en el almuerzo en el trabajo. Si lleva su almuerzo, probablemente podría reducir ese coste en 1/3, ahorrando tres dólares cada día, o 60 dólares al mes. Pequeños cambios como éstos pueden ayudar a liberar ingresos para necesidades a largo plazo. ? ¿Esperas ganar la lotería jugando todos los días? Esas cosas pueden sumarse con el tiempo. Recortar tu boleto diario de 2 dólares para rascar puede no parecer mucho en el momento hasta que te das cuenta de que estás ahorrando 60 dólares al mes. Admitámoslo, estás recuperando dinero, sí, pero ¿a qué coste real? Asegúrese de añadirlos en su presupuesto bajo sus gastos para ver cómo afectan a su capacidad de ahorro mensual y anual.
• Va a ser difícil, pero ¡deje esos hábitos difíciles de romper! ¿Es usted fumador? Considere la posibilidad de ahorrar esos 10 dólares que podría haber gastado en un paquete de cigarrillos y póngalos en una carpeta, o en una caja, o en un frasco. En cualquier sitio. Espere un mes y vea cuánto dinero tendrá. Un paquete al día podría ser alrededor de $300 dólares en un solo mes. ¡Podrías estar ahorrando casi $4000 al año! No es la gratificación inmediata que queremos, pero recortando esos pequeños gastos diarios es como va a vivir dentro de sus posibilidades, y todavía tener suficiente dinero ahorrado para los gastos.
• Haga todo lo posible para priorizar sus gastos. Puede que descubra que hacer cambios sencillos le permite vivir más cómodamente. Por ejemplo, si tiene cable premium y rara vez está en casa, tal vez quiera contratar el servicio de cable básico y aplicar sus ahorros a su nuevo plan de presupuesto. Mucha gente está cortando por completo el cable y cambiando principalmente a servicios de streaming online que cobran una fracción del precio. Encender el ventilador en lugar del aire acondicionado parece fácil, pero en el fondo se trata de tu voluntad de cambiar tus hábitos. ¿Qué es lo que realmente necesitas frente a lo que realmente quieres? Tu teléfono móvil se ha roto y es posible que NECESITES uno nuevo, pero si te encuentras realmente deseando conseguir el último modelo. Un teléfono más antiguo podría cumplir la función necesaria a un precio mucho menor, lo que le permitiría conservar la diferencia y añadirla a sus crecientes ahorros.

Ahorrar dinero podría reportarle tanto placer (si no más) como gastar, ya que repercute directamente en su futuro y en el de su familia. Al vivir dentro de tus posibilidades, tomas el control de tus finanzas y estructuras tu vida. El dinero que ahorres será la piedra angular para alcanzar todos tus objetivos financieros.