Si necesita ayuda para poner en orden sus finanzas o aprender los fundamentos de la elaboración de un presupuesto, puede considerar la posibilidad de buscar la ayuda de un asesor financiero. Un coach financiero es diferente de otros profesionales de las finanzas. Dedican más tiempo a ayudar a sus clientes a entender los fundamentos de las finanzas, en lugar de recomendar inversiones y gestionar carteras como los asesores financieros. Siga leyendo para saber más sobre los asesores financieros, lo que hacen y cómo convertirse en uno.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero ayuda a sus clientes con los aspectos básicos de la gestión del dinero. Trabajan con clientes que pueden tener una mala relación con el dinero o que tienen otros obstáculos que les impiden gestionar bien sus finanzas. Su objetivo es ayudar a sus clientes a desarrollar hábitos monetarios saludables y duraderos. Los asesores financieros enseñan a sus clientes los fundamentos de las finanzas personales y trabajan con ellos para crear un plan financiero que refleje sus objetivos. También capacitan a sus clientes para que asuman la responsabilidad de sus decisiones y les proporcionan responsabilidad a medida que sus clientes trabajan para poner en práctica las lecciones que aprenden.

Los asesores financieros trabajan con sus clientes durante varias semanas. A menudo, se reúnen con los clientes semanal o quincenalmente para asesorarles y comprobar sus progresos. El proceso completo consta de varios pasos. El primer paso consiste en tomar conciencia de los hábitos de gasto, normalmente haciendo un seguimiento de los gastos diarios, semanales y mensuales. El siguiente paso consiste en definir los objetivos financieros del cliente, ya sea establecer un presupuesto, crear un fondo para emergencias o pagar las deudas. Un asesor financiero ayudará a los clientes a elaborar planes para alcanzar sus objetivos, y luego actuará como socio responsable mientras los clientes ponen en práctica sus planes. En última instancia, después de seis a 12 meses, los clientes deberían haber mejorado sus conocimientos financieros y estar en camino de alcanzar sus objetivos financieros.

¿Cuándo debería trabajar con un entrenador financiero?

No es necesario tener miles de dólares en activos para trabajar con un entrenador financiero. De hecho, la mayoría de los clientes están endeudados, tienen pocos ahorros y tienen malos hábitos de gasto.

Tal vez ha intentado hacer un presupuesto, pero no puede cumplirlo. Tal vez usted gana suficiente dinero, pero no puede averiguar cómo construir un fondo de ahorro de emergencia. O tal vez tiene tantas deudas entre tarjetas de crédito y préstamos que no sabe cuál es la mejor manera de pagarlas.

Un coach financiero puede ayudarle a estructurar su presupuesto, a elaborar un plan financiero y a rendir cuentas durante todo el proceso. A menudo, los clientes tienen emociones muy arraigadas en torno al dinero. Los coaches financieros ayudan a sus clientes a identificar, comprender y trabajar con esas emociones.

La diferencia entre un coach financiero y un asesor financiero

En general, usted acudiría a un coach financiero para que le ayude a ahorrar dinero y a un asesor financiero para que le ayude a invertir y a hacer crecer su dinero. Un coach financiero trabaja con clientes que tienen pocos activos y necesitan ayuda financiera general. Un asesor financiero trabaja con clientes que necesitan ayuda para gestionar e invertir sus activos. Un asesor ofrece opciones para desarrollar una cartera de inversiones con el fin de crear riqueza para que sus clientes alcancen sus objetivos financieros futuros. Suelen cobrar sus honorarios en función de un porcentaje de los activos gestionados, a diferencia de los asesores, que suelen cobrar una tarifa fija. Los asesores suelen exigir un nivel mínimo de activos para empezar a prestar el servicio.

Otra diferencia importante es que los coaches financieros no están autorizados a prestar asesoramiento financiero como los asesores, por lo que no pueden ofrecer recomendaciones de productos específicos. Los asesores pueden proporcionar consejos básicos sobre el concepto de inversión, pero no pueden recomendar cómo asignar sus activos. Pueden sugerir que se ahorre dinero en una cuenta de ahorro de alto interés, pero no pueden recomendar una cuenta concreta.

El coaching también se diferencia del asesoramiento en que el coaching tiende a ser un acuerdo de tiempo limitado, con el objetivo de ayudar al cliente a conseguir conocimientos financieros y aprender a gestionar sus propias finanzas. El asesoramiento, en cambio, es una relación continua en la que el asesor se reúne con su cliente una o dos veces al año y gestiona continuamente su cartera financiera por él.

Cómo convertirse en coach financiero

El coaching financiero no requiere ninguna licencia oficial, por lo que técnicamente cualquier persona interesada puede convertirse en coach financiero. Sin embargo, se espera que un coach financiero tenga algún tipo de experiencia financiera. Existen programas de formación formales, como la certificación de asesor financiero acreditado que ofrece la Association for Financial Counseling and Planning Education.

Si decide que quiere ayudar a otras personas a mejorar sus conocimientos financieros y convertirse en un coach financiero, hay varios pasos que debe seguir, empezando por los típicos pasos de un autónomo. Debe formar una LLC, obtener un número de identificación fiscal federal, abrir una cuenta bancaria comercial y crear un sitio web profesional.

A continuación, tiene que decidir cómo quiere dirigir su servicio de coaching. ¿Con qué frecuencia quiere reunirse con los clientes y durante cuánto tiempo? ¿Cuánto va a cobrar? ¿Qué tipo de clientes busca y qué experiencia puede ofrecer? Una vez que haya respondido a estas preguntas, tendrá el espíritu de su consulta y podrá empezar a buscar clientes. Puedes decidir trabajar primero con amigos y vecinos para perfeccionar y estructurar tu plan. Luego, cuando crea que está preparado, podrá encontrar su primer cliente.

El resultado final

Un coach financiero trabaja para educar a sus clientes en los fundamentos de las finanzas personales y construir sus conocimientos financieros. Trabajan con personas que necesitan ayuda para hacer presupuestos, pagar deudas y crear un plan financiero habitable. Su objetivo es capacitar a sus clientes para que tomen decisiones financieras inteligentes y se responsabilicen de sus elecciones. Un asesor financiero no está autorizado a dar consejos específicos sobre inversiones, lo que lo diferencia de los asesores financieros. Si está interesado en convertirse en un coach financiero, considere la posibilidad de obtener una certificación de consejero y construir su base de conocimientos personales.

Consejos para poner en orden sus finanzas

• Comience por hacer un balance de su situación actual. Calcula el total de tus ingresos y gastos mensuales y busca las áreas en las que puedes recortar. Aunque esté lejos, asegúrese de ahorrar lo suficiente cada mes para la jubilación, de modo que pueda jubilarse cómodamente.
• Tenga como prioridad el pago de sus deudas. Considere la posibilidad de abordar primero sus deudas de alto interés. Una vez que haya pagado sus deudas, podrá centrarse en crear un fondo de emergencia. Luego puede pasar a crear una cartera de inversiones, para que su dinero pueda crecer con el tiempo.
• Empiece a trabajar con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a evaluar su situación financiera actual y a crear un plan financiero que le ayude a alcanzar sus objetivos. Una herramienta de comparación como la de SmartAsset facilita la búsqueda de un asesor que se ajuste a sus necesidades. Sólo tiene que responder a una serie de preguntas sobre su situación financiera y sus preferencias, y el programa le pondrá en contacto con hasta tres asesores de la zona. A continuación, puede leer los perfiles de los asesores, entrevistarlos y decidir con quién trabajar en el futuro.