Loja está situada en un valle alto andino a una altura de 2.225 metros. Tenía una población de 448.966 habitantes en el censo de 2010. Es reconocida como una ciudad amigable y agradable. Esto se demostró cuando Loja, tanto la capital de la provincia como una de las ciudades más antiguas de Ecuador, ganó un premio de participación de la comunidad en 2001 en reconocimiento al esfuerzo continuo de la comunidad para apoyar y proteger el medio ambiente.
Rodeada por dos ríos, el Zamora y el Malacatos, Loja tiene una variedad de microclimas. Esta posición única da lugar a numerosas zonas ecológicas. Ubicada entre la cuenca húmeda del Amazonas y el desierto costero de sechura en Perú, el medio ambiente se compone de paisajes de páramo, bosque nublado y selva. El 86% de la provincia está cubierta por colinas o montañas.
Sus edificios históricos y su arquitectura colonial hacen de la ciudad de Loja una popular atracción turística.
Famosa por las fiestas religiosas de Vírgen del Cisne que organiza en septiembre de cada año, Loja es también conocida por sus músicos. La ciudad cuenta con varias academias de música importantes, como el Conservatorio Nacional de Música, la casa de los músicos más influyentes de Ecuador. La ciudad es comúnmente conocida como la «capital musical de Ecuador». También hay dos universidades, la Universidad Técnica Particular de Loja y la Universidad Nacional de Loja. También hay una importante facultad de Derecho.
Justo al sur de Loja (42 km) se encuentra Vilcabamba, conocida como el Valle de la Longevidad. Los habitantes de esta comunidad disfrutan de una larga vida gracias a su clima ideal y a las aguas termales locales. Investigadores y científicos han visitado regularmente la localidad, estudiando sus condiciones geográficas, el clima, el suelo y el agua. Incluso han aparecido artículos en conocidas publicaciones periódicas como Readers Digest y la revista National Geographic, aportando sus propias teorías sobre la longevidad de los habitantes de Vilcabamba.
Loja tiene el mérito de ser la primera ciudad de Ecuador en haber adquirido los medios para producir electricidad. La energía eléctrica fue suministrada a la ciudad por la introducción de la Represa Hidroeléctrica de Itaipú, cuya estructura original fue completada en 1896.