Mejor para:

• Prestatarios bien calificados
• Prestatarios con fondos suficientes para obtener descuentos en las tasas y evitar las comisiones bancarias
• Prestatarios en las ciudades donde se encuentran las sucursales

First Republic Bank es una institución financiera de servicio completo que ofrece servicios bancarios personales y empresariales, así como gestión de patrimonio. Sus opciones de préstamo incluyen un producto de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Sin embargo, la refinanciación con First Republic Bank es un poco diferente a la refinanciación estándar con la que podría estar familiarizado: obtendrá una línea de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles en lugar de refinanciar realmente a un nuevo préstamo.

En esta revisión de refinanciación de préstamos estudiantiles de First Republic Bank:

• Tipos de interés y detalles del préstamo de First Republic Bank
• Revisión de la refinanciación de préstamos estudiantiles de First Republic Bank
• Cómo se compara First Republic Bank con otros prestamistas
• Cómo refinanciar préstamos estudiantiles con First Republic Bank
• Cómo puede mejorar First Republic Bank

Tipos de interés y detalles del préstamo de First Republic Bank

El producto de refinanciación de préstamos estudiantiles de First Republic Bank es una línea de crédito personal con un periodo de disposición de dos años.de dos años. Durante estos dos años, puede retirar los fondos y realizar pagos de sólo intereses sobre la cantidad que ha tomado prestada. Esto podría reducir el pago de su préstamo estudiantil durante esos dos años.

Aquí hay más detalles sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles de First Republic Bank:

Revisión de la refinanciación de préstamos estudiantiles de First Republic Bank

Aunque First Republic Bank ha ofrecido refinanciación directa de préstamos estudiantiles en el pasado, ya no lo hace. En su lugar, ha sustituido la refinanciación estudiantil tradicional con una línea de crédito personal que los prestatarios pueden utilizar para refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles.

Puede pedir prestado un máximo de 100.000 dólares más que la deuda que está refinanciando en el momento en que se origina el préstamo, hasta el límite de 350.000 dólares.

Aprenda más: Cómo Refinanciar Préstamos Estudiantiles

Descuentos en las tasas de interés

Para calificar para una línea de crédito de First Republic Bank, debe abrir una cuenta de cheques de reembolso de cajeros automáticos de First Republic Bank.

La cuenta de cheques de reembolso de cajeros automáticos requiere un depósito mínimo de apertura de $500. La cuenta también cobra una cuota de mantenimiento mensual de $25, que puede evitar manteniendo un saldo de $3,500.

Abrir una cuenta de cheques con First Republic Bank también significa que podría calificar para descuentos de relación en la tasa de interés de su préstamo. Aquí están los descuentos potenciales que podría ganar:

• 2%: Mantener los pagos del préstamo por débito automático y el depósito directo de su principal fuente de ingresos a su cuenta corriente
• 0,50%: Mantener un saldo de al menos el 10% del importe del préstamo aprobado
• 0,25%: Mantener un saldo de al menos el 20% del monto del préstamo aprobado

Mira: ¿Con qué frecuencia puedes refinanciar los préstamos estudiantiles?

Cómo calificar

Para abrir una cuenta, tendrás que reunirte con un banquero de First Republic. Esto significa que necesitará acceso a una sucursal de First Republic para poder refinanciar sus préstamos estudiantiles. First Republic Bank tiene sucursales ubicadas en las siguientes áreas:

• California: Los Ángeles, Newport Beach, Palo Alto, San Diego, San Francisco o Santa Bárbara
• Connecticut: Greenwich
• Florida: Palm Beach
• Massachusetts: Boston
• Nueva York: Nueva York
• Oregón: Portland
• Wyoming: Jackson

También tiene la opción de comprobar sus tarifas rellenando un formulario online. Después, un banquero de First Republic se pondrá en contacto con usted para recopilar más información y discutir sus opciones.

El banquero le guiará a través del proceso de solicitud, que puede completar desde su casa.

Aprenda más: Pago promedio de préstamos estudiantiles

Repago

Puedes elegir un plazo de pago de siete, 10 o 15 años con First Republic Bank. Durante los dos primeros años, puedes retirar los fondos y hacer pagos de sólo intereses sobre la cantidad que has pedido prestada. También tiene la opción de pagar una parte o la totalidad de su saldo y extraerlo de nuevo durante el período de dos años.

Una vez que el período de extracción termina, no podrá extraer fondos adicionales, y hará pagos con una tasa fija durante el resto del plazo de amortización.

Compruebe: Consolidación de Préstamos Estudiantiles Privados

Cómo se compara First Republic Bank con otros prestamistas

Aquí tiene un vistazo a cómo se compara First Republic Bank con dos de los prestamistas asociados de Credible.

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Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con First Republic Bank

Si puede obtener una tasa de interés más baja para los préstamos estudiantiles o aprovechar los descuentos en las tasas con First Republic Bank, refinanciar sus préstamos estudiantiles a través de una línea de crédito de First Republic Bank podría ser una buena opción.

Sin embargo, tenga en cuenta que debido a que en realidad tendrá una línea de crédito en lugar de un préstamo estudiantil refinanciado, podría perder los beneficios fiscales u otros beneficios.

Es por eso que es tan importante considerar no sólo a First Republic Bank sino a tantos prestamistas como sea posible antes de tomar una decisión. Credible hace esto fácil – aunque First Republic Bank no es uno de nuestros socios, usted puede comparar sus tasas precalificadas de otros prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en dos minutos.

Cómo puede mejorar First Republic Bank

First Republic Bank ofrece una alternativa viable a la refinanciación tradicional de préstamos estudiantiles. Sin embargo, la estructura de su línea de crédito personal también podría limitar su atractivo. He aquí algunas formas en que First Republic Bank podría mejorar:

• Ofrecer un mínimo de préstamo más bajo: El requisito mínimo de First Republic Bank para la refinanciación es de 60.000 dólares. Esto es mucho más alto que algunos otros prestamistas. Por ejemplo, College Ave refinanciará préstamos por tan solo $5,000.
• Permitir a los prestatarios el acceso total a su línea de crédito: First Republic Bank no permite a los prestatarios sacar toda su línea de crédito cuando se origina el préstamo. En su lugar, tendrá que pedir prestado más de lo que necesita o refinanciar sus préstamos en etapas en lugar de todo a la vez. Cualquiera de las dos opciones aumenta potencialmente el coste total del préstamo.
• Reduzca o elimine el saldo de cheques requerido: Si no tiene derecho a ninguno de los descuentos por relación, tendrá que tener 500 dólares para abrir su cuenta corriente. También tendrá que mantener un saldo de 3.500 dólares cada mes para evitar un cargo por saldo mínimo de 25 dólares.
• Haga que los descuentos sean más fáciles de obtener: Para obtener todos los descuentos de la tasa de relación, debe mantener un saldo de $ 12,000 en su cuenta de cheques y registrarse para el pago automático y el depósito directo. Si no tienes ingresos que puedan ser depositados directamente, podrías perder el descuento.

Sigue leyendo: Cuándo el Refi de Préstamo Estudiantil es una buena idea y cuándo hay que reconsiderarlo

Acerca del autor

Daria Uhlig

Daria Uhlig es una colaboradora de Credible que cubre temas hipotecarios e inmobiliarios. Su trabajo ha aparecido en publicaciones como The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC y Yahoo! Finance.