Wenn Sie Hilfe brauchen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen oder die Grundlagen der Haushaltsführung zu erlernen, könnten Sie die Hilfe eines Finanz-Coaches in Betracht ziehen. Ein Finanzcoach unterscheidet sich von anderen Finanzfachleuten. Sie verbringen mehr Zeit damit, ihren Kunden zu helfen, die Grundlagen der Finanzen zu verstehen, anstatt wie Finanzberater Anlageempfehlungen zu geben und Portfolios zu verwalten. Lesen Sie weiter, um mehr über Finanz-Coaches zu erfahren, was sie tun und wie man einer wird.

Was ist ein Finanz-Coach?

Ein Finanz-Coach hilft seinen Kunden bei den Grundlagen des Geldmanagements. Er arbeitet mit Kunden, die ein schlechtes Verhältnis zu Geld haben oder die andere Hindernisse haben, die sie davon abhalten, ihre Finanzen gut zu verwalten. Ihr Ziel ist es, ihren Kunden dabei zu helfen, gesunde Geldgewohnheiten zu entwickeln, die von Dauer sind. Finanzcoaches klären ihre Kunden über die Grundlagen der persönlichen Finanzen auf und erarbeiten gemeinsam mit ihnen einen Finanzplan, der ihren Zielen entspricht. Sie befähigen ihre Kunden auch, Verantwortung für ihre Entscheidungen zu übernehmen, und sorgen dafür, dass ihre Kunden das Gelernte umsetzen.

Finanzcoaches arbeiten mit ihren Kunden über einen Zeitraum von mehreren Wochen zusammen. Oft treffen sie sich wöchentlich oder zweiwöchentlich mit ihren Kunden, um sie zu beraten und ihre Fortschritte zu überprüfen. Der gesamte Prozess besteht aus einer Reihe von Schritten. Der erste Schritt besteht darin, ein Bewusstsein für die Ausgabengewohnheiten zu schaffen, in der Regel durch die Erfassung der täglichen, wöchentlichen und monatlichen Ausgaben. Der nächste Schritt ist die Festlegung der finanziellen Ziele des Kunden, sei es die Aufstellung eines Budgets, die Einrichtung eines Notfallfonds oder die Tilgung von Schulden. Ein Finanzcoach hilft den Kunden bei der Entwicklung von Plänen zur Erreichung ihrer Ziele und steht ihnen dann bei der Umsetzung ihrer Pläne zur Seite. Nach sechs bis 12 Monaten sollten die Kunden ihre finanziellen Kenntnisse verbessert haben und auf dem besten Weg sein, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wann sollten Sie mit einem Finanzcoach arbeiten?

Sie müssen nicht über ein Vermögen von Tausenden von Dollar verfügen, um mit einem Finanzcoach zu arbeiten. Die meisten Klienten sind verschuldet, haben wenig Ersparnisse und ein schlechtes Ausgabeverhalten.

Vielleicht haben Sie versucht, einen Haushaltsplan aufzustellen, aber Sie können sich einfach nicht daran halten. Vielleicht verdienen Sie genug Geld, aber Sie wissen nicht, wie Sie einen Notgroschen anlegen sollen. Oder vielleicht haben Sie so viele Schulden durch Kreditkarten und Darlehen, dass Sie nicht wissen, wie Sie sie am besten abbezahlen sollen.

Ein Finanzcoach kann Ihnen helfen, Ihr Budget zu strukturieren, einen Finanzplan zu erstellen und Sie während des gesamten Prozesses zur Verantwortung zu ziehen. Oft haben die Kunden tief sitzende Emotionen im Zusammenhang mit Geld. Finanz-Coaches helfen ihren Kunden, diese Emotionen zu erkennen, zu verstehen und zu verarbeiten.

Der Unterschied zwischen einem Finanz-Coach und einem Finanzberater

Im Allgemeinen wendet man sich an einen Finanz-Coach, wenn man Geld sparen will, und an einen Finanzberater, wenn man Geld anlegen und vermehren will. Ein Finanzcoach arbeitet mit Kunden, die wenig Vermögen haben und allgemeine finanzielle Hilfe benötigen. Ein Finanzberater arbeitet mit Kunden zusammen, die Hilfe bei der Verwaltung und Anlage ihres Vermögens benötigen. Ein Finanzberater bietet Optionen für die Entwicklung eines Anlageportfolios, um für seine Kunden ein Vermögen aufzubauen und künftige finanzielle Ziele zu erreichen. Sie berechnen ihre Gebühren in der Regel auf der Grundlage eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens, im Gegensatz zu Coaches, die in der Regel eine Pauschalgebühr verlangen. Berater verlangen oft ein Mindestvermögen, um ihre Dienste in Anspruch nehmen zu können.

Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass Finanz-Coaches nicht wie Berater für die Finanzberatung zugelassen sind und daher keine spezifischen Produktempfehlungen geben können. Coaches können grundlegende Ratschläge zum Konzept des Investierens geben, aber sie können nicht empfehlen, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen sollen. Sie können vorschlagen, Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu sparen, aber sie können kein bestimmtes Konto empfehlen.

Coaching unterscheidet sich von der Beratung auch dadurch, dass Coaching in der Regel zeitlich begrenzt ist und das Ziel verfolgt, dem Kunden zu helfen, finanzielle Kompetenz zu erlangen und zu lernen, seine eigenen Finanzen zu verwalten. Bei der Beratung hingegen handelt es sich um eine dauerhafte Beziehung, bei der sich der Berater ein- oder zweimal im Jahr mit seinem Kunden trifft und dessen Finanzportfolio kontinuierlich für ihn verwaltet.

Wie wird man Finanzcoach

Finanzcoaching erfordert keine offiziellen Lizenzen, so dass technisch gesehen jeder Interessierte Finanzcoach werden kann. Es wird jedoch erwartet, dass ein Finanzcoach über ein gewisses Maß an Finanzwissen verfügt. Es gibt formale Ausbildungsprogramme, wie z. B. die Zertifizierung zum Finanzberater, die von der Association for Financial Counseling and Planning Education angeboten wird.

Wenn Sie sich entscheiden, anderen bei der Verbesserung ihrer finanziellen Kenntnisse zu helfen und Finanzcoach zu werden, müssen Sie mehrere Schritte unternehmen, angefangen mit den typischen Schritten einer Selbständigkeit. Sie müssen eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen, eine Steuernummer beantragen, ein Geschäftskonto eröffnen und eine professionelle Website einrichten.

Dann müssen Sie entscheiden, wie Sie Ihren Coaching-Service betreiben wollen. Wie oft und wie lange wollen Sie sich mit Ihren Kunden treffen? Wie viel werden Sie verlangen? Welche Art von Kunden suchen Sie, und welches Fachwissen haben Sie zu bieten? Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, steht das Ethos Ihrer Praxis fest, und Sie können damit beginnen, Kunden zu finden. Vielleicht möchten Sie zunächst mit Freunden und Nachbarn zusammenarbeiten, um Ihren Plan zu verfeinern und zu strukturieren. Dann, wenn Sie glauben, dass Sie bereit sind, können Sie Ihren ersten Kunden finden.

Das Fazit

Ein Finanzcoach arbeitet daran, seine Kunden über die Grundlagen der persönlichen Finanzen aufzuklären und ihre finanzielle Kompetenz zu stärken. Sie arbeiten mit Menschen zusammen, die Hilfe bei der Aufstellung eines Budgets, der Tilgung von Schulden und der Erstellung eines tragfähigen Finanzplans benötigen. Ihr Ziel ist es, ihre Kunden zu befähigen, intelligente finanzielle Entscheidungen zu treffen und die Verantwortung für ihre Entscheidungen zu übernehmen. Ein Finanzcoach ist nicht befugt, spezifische Anlageberatung zu geben, wodurch er sich von Finanzberatern unterscheidet. Wenn Sie daran interessiert sind, Finanzcoach zu werden, sollten Sie eine Beraterzertifizierung in Erwägung ziehen und Ihr persönliches Wissen ausbauen.

Tipps, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen

• Zunächst sollten Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer derzeitigen Situation machen. Ermitteln Sie Ihr monatliches Gesamteinkommen und Ihre monatlichen Ausgaben und suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie Einsparungen vornehmen können. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat genug für den Ruhestand zurücklegen, damit Sie bequem in den Ruhestand gehen können, auch wenn dieser noch in weiter Ferne liegt.
• Machen Sie es zu einer Priorität, Ihre Schulden zu begleichen. Kümmern Sie sich zuerst um Ihre hochverzinslichen Schulden. Sobald Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie sich auf den Aufbau eines Notfallfonds konzentrieren. Dann können Sie ein Anlageportfolio aufbauen, damit Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen kann.
• Beginnen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und einen Finanzplan zu erstellen, mit dem Sie Ihre Ziele erreichen können. Ein Matching-Tool wie das von SmartAsset erleichtert es Ihnen, einen Berater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Beantworten Sie einfach eine Reihe von Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Präferenzen, und das Programm wird Sie dann mit bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe zusammenbringen. Sie können dann die Profile der Berater lesen, sie befragen und entscheiden, mit wem Sie in Zukunft zusammenarbeiten möchten.