Während die Refinanzierung eines Hauses in erster Linie dazu dient, entweder die monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder benötigte Barmittel zu beschaffen, besteht eine dritte und wenig genutzte Möglichkeit darin, eine Refinanzierung vorzunehmen, um eine Verschuldungszeit zu verkürzen. Eine der Möglichkeiten für ältere Hausbesitzer, dies zu tun, ist die Aufnahme einer Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Dies geht aus einem neuen Artikel von Jack Guttentag, auch bekannt als „The Mortgage Professor“, im Chicago Daily Herald hervor, der seit langem ein Befürworter der Umkehrhypothek ist.

„Tatsächlich verlängern Kreditnehmer, die eine neue Hypothek mit derselben Laufzeit wie die ursprüngliche Hypothek aufnehmen – zum Beispiel eine neue 30-jährige Hypothek, die eine alte 30-jährige Hypothek ersetzt – die Laufzeit ihrer Hypothek, anstatt sie zu verkürzen“, sagt Guttentag. „

Einer der Hauptgründe, den Guttentag dafür ausgemacht hat, dass nur so wenige Kreditnehmer ihre Hypothek refinanzieren, um die Verschuldungsdauer zu verkürzen, ist, dass die Vorteile nicht immer leicht zu erkennen sind. Sie können „verzögert und selten angezeigt werden“, sagt Guttentag, vor allem im Vergleich zu den beliebteren Gründen der Verringerung einer monatlichen Zahlung oder der Beschaffung von Bargeld.

„Während die ersten beiden Optionen eine sofortige Rückmeldung in Form von niedrigeren Zahlungen oder Bargeld in der Hand bieten, werden die Vorteile der dritten Option um Jahre verschoben“, sagt Guttentag.

Wenn der Rückgang der Hypothekenzinsen nicht untypisch stark ausfällt, so Guttentag, wird die unmittelbare Auswirkung eine höhere monatliche Hypothekenzahlung und/oder im Voraus zu zahlende Refinanzierungskosten sein. Langfristige Vorteile werden in der Regel nicht berechnet, aber eine Umkehrhypothek kann zu einem dieser langfristigen Vorteile beitragen.

„Der Hauptvorteil, zusätzlich zu der psychischen Befriedigung, schuldenfrei zu sein, ist die erweiterte zukünftige Kreditfähigkeit, wenn sie benötigt wird“, sagt Guttentag. „Wenn sie beispielsweise im Alter von 62 Jahren zusätzliche Mittel benötigen und dafür eine HECM-Umkehrhypothek in Anspruch nehmen wollen, verringert jeder Dollar Schulden, der auf ihrer bestehenden Hypothek verbleibt, den Betrag, den sie für die Umkehrhypothek in Anspruch nehmen können.“

Der zweite langfristige Vorteil ist eine allgemeine Kostensenkung, die mit einem Rückgang der Marktzinsen verbunden ist. Die Kosten für eine neue, refinanzierte Hypothek mit kürzerer Laufzeit werden „niedriger sein als die Kosten für die Beibehaltung der aktuellen Hypothek“, sagt er.

Lesen Sie den vollständigen Artikel im Daily Herald.