De fleste mennesker har et lille ønske om at ville have de “finere ting” i livet. Store huse, nye biler, dyre møbler, store fladskærms-tv’er og listen bliver ved og ved. Når alt kommer til alt, definerer disse ting os ikke, og de bør heller ikke være en målestok for vores succes. Alligevel er der så mange mennesker, der sætter sig i gæld, fordi de føler, at de simpelthen MÅ have disse ting.

Hvad betyder det helt præcist … at leve inden for sine midler?

Alle har deres egne unikke perspektiver på livet, gæld, lykke og hvad det betyder at “leve komfortabelt”. Så der er ikke rigtig noget endegyldigt svar, men ved at foretage enkle ændringer i den måde, du forvalter din økonomi på, kan du undgå at bruge for mange penge og leve inden for dine økonomiske muligheder. Du skal justere dit budget, så summen af dine udgifter er mindre end dine indtægter. På den måde kan du undgå at overbelaste dig selv og pådrage dig gæld, og forhåbentlig kan du begynde at spare penge op til at forberede dig på uforudsete omstændigheder, ferier og ferieudgifter. En nem måde at opnå et budget, der passer godt ind i dine midler, begynder med lidt selvbedrag. Udarbejd dit budget, som om du kun tjener 90 % af din faktiske indkomst. Hvis du f.eks. tjener en årlig indkomst på 30.000 dollars, skal du basere dit budget på kun 90 % af dette beløb – 27.000 dollars. Alle dine udgifter, dine boligbetalinger, bilbetalinger, madudgifter, forsyningsudgifter osv. skal trækkes fra 27.000 dollars. I dette eksempel kan de 3.000 dollars, der ligger uden for dit budget, placeres på en opsparingskonto i et forsøg på at nå dine økonomiske mål. Ved at udelukke 10 % af din indkomst fra dit budget vil du kunne undgå at bruge flere af dine penge end nødvendigt på daglige udgifter og give dig selv noget arbejdskapital, som du kan bruge i din planlægning af din fremtid. Det er ikke tilfældigt, at finansielle eksperter anbefaler, at du sparer så tæt på 10 % af din indkomst, som du er i stand til.

Opret en liste over de mål, som du ønsker at nå. Medtag alt fra at købe en ny computer til at eje dit eget hjem. På denne liste skal du medtage alle dine kortsigtede mål og dine langsigtede mål. Kortfristede mål vil ideelt set blive opfyldt inden for et års tid, og langsigtede mål kan være alt fra et år til ti, tyve eller tredive år. Denne liste kan til enhver tid ændres; i takt med at vi ændrer os, ændrer vores mål sig også. Når du ser dine mål nedskrevet, bliver det mere konkret, om det lykkes eller ikke lykkes at opfylde dem. Du ved måske, at du på et tidspunkt vil købe en ny computer med alle de dyre klokker og fløjter, men uden et budget vil du være uheldig, når din computer dør, og du ikke har nogen ekstra penge sparet op til en ny. Ville du have penge til selv en billigere model til en hurtig udskiftning? En udbetaling på en bolig kan være alt fra 20 % til 27 % af boligens samlede værdi. Hvis du ikke sparer op i god tid, vil det være meget svært at skaffe den udbetaling.

Den samme opsparing kan også komme dig til gode, når du står over for uforudsete, men almindelige udgifter. Hvad nu, hvis din bil går uventet i stykker? Du har selvfølgelig brug for din bil for at komme på arbejde, så det er vigtigt, at den bliver repareret med det samme, men hvis du ikke har penge til at betale mekanikeren, kan der gå lang tid, før du igen kan få en pålidelig transportmulighed. Det kan være en fordel at have en pensionsopsparing i mange andre situationer, f.eks. i forbindelse med lægeudgifter og tab af arbejde. Disse ting er næsten umulige at forudsige og er skadelige, når de opstår. Et ærligt budget er den eneste måde at begynde at forberede sig på disse omstændigheder.

Ved at sige, at vi foreslår et budget, siger vi ikke, at du skal fratage dig selv en normal livsstil – du skal være fri til at nyde dit liv og belønne dig selv for dit hårde arbejde. Hvis du får en lønforhøjelse eller en forfremmelse på arbejdet, skal du øge din levestandard så meget, at du kan mærke belønningen, men husk at holde dine mål i sigte. Her er nogle tips til at holde dig inden for dine midler:

• Tag et kig på dine nuværende udgiftsvaner. Du kan sikkert finde nogle områder, der kan finjusteres.
• Gennemgå de penge, du bruger af vane. Lad os sige, at du bruger 10 $ om dagen på frokost på arbejdet. Hvis du medbringer din frokost, kan du sandsynligvis reducere denne udgift med 1/3 og dermed spare tre dollars hver dag eller 60 dollars om måneden. Små ændringer som disse kan være med til at frigøre indtægter til langsigtede behov. ? Håber du på at vinde i lotto ved at spille hver dag? Disse ting kan løbe op med tiden. At skære dit daglige skrabelod til 2 dollars væk virker måske ikke som meget på det tidspunkt, indtil du indser, at du sparer 60 dollars om måneden. Lad os se det i øjnene, du vinder penge tilbage, ja, men til hvilken reel pris? Sørg for at tilføje disse i dit budget under dine udgifter for at se, hvordan de påvirker din månedlige og din årlige opsparingsevne.
• Det bliver svært, men skær de vaner, der er svære at bryde, væk! Er du ryger? Overvej at spare de 10 $, som du kunne have brugt på en pakke cigaretter, og læg dem i et ringbind, en æske eller en krukke. Hvor som helst! Vent en måned, og se, hvor mange penge du får. En pakke om dagen kunne være omkring 300 dollars på en enkelt måned. Du kunne spare næsten 4.000 dollars om året! Det er ikke den umiddelbare tilfredsstillelse, vi ønsker, men at skære ned på disse små, daglige udgifter er den måde, hvorpå du kommer til at leve inden for dine midler og stadig har penge nok sparet op til udgifter.
• Gør dit bedste for at prioritere dine udgifter. Du vil måske opdage, at du ved at foretage enkle ændringer faktisk får mulighed for at leve mere komfortabelt. Hvis du f.eks. har premium kabel-tv, og du sjældent er hjemme, kan du måske vælge at få en grundlæggende kabeltjeneste og anvende dine besparelser på din nye budgetplan. Mange mennesker er i færd med at afskære kabel-tv-snoren helt og aldeles og skifter primært til online streamingtjenester, der kun koster en brøkdel af prisen. At tænde for ventilatoren i stedet for klimaanlægget virker nemt nok, men i bund og grund handler det om din vilje til at ændre dine vaner. Hvad har du virkelig brug for i forhold til, hvad du virkelig ønsker? Din mobiltelefon er gået i stykker, og du har måske brug for en ny, men hvis du finder dig selv i virkeligheden ØNSKER at få den nyeste model. En ældre telefon kunne opfylde det nødvendige formål til en meget lavere pris, så du kan beholde forskellen og lægge den til din voksende opsparing.

Sparer du penge, kan det give dig lige så meget glæde (hvis ikke mere) som at bruge dem, da det har direkte indflydelse på din fremtid og din families fremtid. Ved at leve inden for dine midler tager du kontrol over din økonomi og strukturerer dit liv. De penge, du sparer op, bliver hjørnestenen for at nå alle dine økonomiske mål.