Tidligere på måneden, medarbejdere på mere end 1,000 virksomheder oplevede en eller to lønsedler værd af midler fratrukket fra deres bankkonti efter CEO af deres cloud lønudbyder forsvandt med $35 millioner i løn og skat indbetalinger fra kunder. Mandag blev den administrerende direktør anholdt og indrømmede angiveligt, at afledningen var det sidste desperate forsøg på et finansielt spil, der havde indbragt ham 70 millioner dollars over flere år.

Michael T. Mann, den 49-årige administrerende direktør for Clifton Park, NY-baserede MyPayrollHR, blev anholdt i denne uge og anklaget for banksvindel. I retssager sagde FBI’s efterforskere, at Mann under afhøring indrømmede, at han i begyndelsen af september – på tærsklen til en stor lønningsdag – omdirigerede ca. 35 millioner dollars i midler, som hans kunder havde sendt til sin egen bankkonto for at dække deres medarbejderes lønindbetalinger og skatteopkrævninger.

Efter dette stunt indefrøs to forskellige banker, der arbejder med Manns forskellige virksomheder, disse virksomhedskonti for at forhindre, at midlerne blev flyttet eller hævet. Denne handling satte en kæde af begivenheder i gang, som førte til, at et andet pengeinstitut, der hjælper MyPayrollHR med at behandle betalinger, kortvarigt trak næsten 26 millioner dollars ud af checkkonti tilhørende medarbejdere i mere end 1.000 virksomheder, der bruger MyPayrollHR.

På samme tid sendte MyPayrollHR en meddelelse (se skærmbillede ovenfor) til kunderne om, at det lukkede ned, og at kunderne skulle finde alternative metoder til at betale medarbejdere og til at behandle lønninger fremover.

I den kriminelle klage mod Mann (PDF) sagde en FBI-agent fra New York, at den administrerende direktør indrømmede, at han fra 2010 eller 2011 begyndte at låne store summer af penge fra banker og finansieringsselskaber under falske forudsætninger.

“Selv om han erklærede, at MyPayroll var lovlig, indrømmede han, at han oprettede andre virksomheder, der ikke havde noget andet formål end at blive brugt i forbindelse med bedrageriet; han fremstillede banker og finansieringsselskaber på bedragerisk vis, at hans falske virksomheder havde visse tilgodehavender, som de ikke havde; og han opnåede lån og kreditlinjer ved at låne mod disse ikke-eksisterende tilgodehavender.”

“Mann anslog, at han på bedragerisk vis opnåede omkring 70 millioner dollar, som han ikke har betalt tilbage. Han hævdede, at han begik bedrageriet som reaktion på forretningsmæssigt og finansielt pres, og at han brugte næsten alle de svigagtigt opnåede midler til at opretholde visse virksomheder og købe og starte nye virksomheder. Han indrømmede også, at han som led i den bedrageriske ordning havde sendt checks mellem Bank of America og Pioneer.”

Check-kiting er den ulovlige handling at skrive en check fra en bankkonto uden tilstrækkelige midler og indsætte den på en anden bankkonto, forklarer MagnifyMoney.com. “Derefter hæver du pengene fra den anden konto, før den oprindelige check er blevet clearet.”

Kiting er også kendt som at udnytte “float”, som er tidsrummet mellem det tidspunkt, hvor en person indsender en check som betaling, og det tidspunkt, hvor den pågældendes bank får besked på at flytte midlerne fra kontoen.

Magnify Money forklarer mere:

“Lad os for eksempel sige, at du skriver dig selv en check på 500 dollars fra checkkonto A og indbetaler denne check til checkkonto B – men saldoen på checkkonto A er kun 75 dollars. Derefter hæver du straks de 500 dollars fra checkkonto B. Dette er check-kiting, en form for check-svindel, hvor der anvendes ikke-eksisterende midler på en checkkonto eller en anden type bankkonto. Nogle check-kiting-ordninger anvender flere konti i en enkelt bank, og mere komplicerede ordninger involverer flere finansielle institutioner.”

“I et mere kompliceret scenarie kan en person åbne checkkonti i bank A og bank B og først indsætte 500 dollars i bank A og intet i bank B. Derefter kunne vedkommende skrive en check på 10.000 dollars på konto A og indsætte den på konto B. Bank B krediterer straks kontoen, og i løbet af den tid, det kan tage for bank B at godkende checken (normalt ca. tre arbejdsdage), skriver svindleren en check på 10.000 dollars i bank B, som bliver indsat i bank A for at dække den første check. Dette kan fortsætte, hvor nogen skriver checks mellem bankerne, hvor der ikke er nogen faktiske midler, men banken tror, at pengene er ægte og fortsætter med at kreditere kontiene.”

Regeringen hævder, at Mann påstår, at han fra den 1. august 2019 til den 30. august 2019 har brugt millioner af dollars i checks mellem sine konti hos Bank of American og Pioneer.

I mere end et årti har MyPayrollHR samarbejdet med det Californien-baserede Cachet Financial Services om at behandle lønindbetalinger for MyPayrollHRs kundeansatte. Hver anden uge indbetalte MyPayrollHR’s kunder deres lønmidler på en beholdningskonto, der blev drevet af Cachet, som derefter udbetalte betalingerne til MyPayrollHR’s kundeansattes bankkonti.

Men da Mann omdirigerede 26 millioner dollars i lønindbetalinger fra Cachet til sin konto i Pioneer Bank, blev Cachets tømte beholdningskonto debiteret for lønudbetalingerne. Cachet tilbageførte hurtigt disse indbetalinger, hvilket betød, at der blev trukket løn for en eller to lønperioder fra bankkonti for ansatte i virksomheder, der brugte MyPayrollHR.

Denne handling vakte så megen opsigt hos de berørte virksomheder og deres ansatte, at Cachet i sidste ende besluttede at annullere alle disse tilbageførsler og absorbere de 26 millioner dollars, som selskabet nu forsøger at få tilbagebetalt ved domstolene.

Ifølge anklagemyndigheden i New York var Pioneer Manns største kreditor.

“Mann erklærede, at problemet med lønningerne blev fremskyndet af hans beslutning om at omdirigere MyPayrolls kunders lønbetalinger til en konto hos Pioneer i stedet for direkte til Cachet”, skrev FBI Special Agent Matthew J. Wabby. “Han gjorde dette for midlertidigt at reducere det beløb, som han skyldte Pioneer. Da Pioneer indefrøs Manns konti, har det også (utilsigtet) stoppet flytningen af MyPayrolls kunders lønbetalinger til Cachet.”

Omkring 9 millioner dollars af de 35 millioner dollars, som Mann omdirigerede, skulle gå til konti hos National Payment Corporation (NatPay) – det Florida-baserede firma, der håndterer skatteopkrævninger for MyPayrollHR-kunder. NatPay sagde, at dets forsikring skulle hjælpe med at dække de tab, som det led, da MyPayrollHR’s banker frøs selskabets konti.

Det fremgår af rettens optegnelser, at Mann endnu ikke har afgivet en tilståelse, men at han blev beordret løsladt i dag med en kaution på 200.000 dollars sikret ved et familiehus og to køretøjer. Hans pas blev også beslaglagt.

Tags: Michael T. Mann, mypayrollHR