Hvis du har brug for hjælp til at få styr på din økonomi eller lære det grundlæggende i budgettering, kan du overveje at søge hjælp hos en finansiel coach. En finansiel coach adskiller sig fra andre finansielle fagfolk. De bruger mere tid på at hjælpe deres kunder med at forstå det grundlæggende i økonomi end på at anbefale investeringer og forvalte porteføljer som finansielle rådgivere. Læs videre for at få mere at vide om finansielle coaches, hvad de laver, og hvordan man bliver en.

Hvad er en finansiel coach?

En finansiel coach hjælper sine klienter med det grundlæggende i pengeforvaltning. De arbejder med klienter, der måske har et dårligt forhold til penge, eller som har andre hindringer, der forhindrer dem i at forvalte deres økonomi godt. Deres mål er at hjælpe deres klienter med at udvikle sunde pengevaner, som vil vare ved. Finansielle coaches underviser deres klienter i de grundlæggende principper for personlig økonomi og arbejder sammen med dem om at udarbejde en finansiel plan, der afspejler deres mål. De giver også deres klienter mulighed for at tage ansvar for deres beslutninger og giver ansvarlighed, når deres klienter arbejder på at implementere det, de lærer.

Finansielle coaches arbejder med deres klienter over en periode på flere uger. Ofte mødes de med klienterne ugentligt eller hver anden uge for at give råd og kontrollere fremskridtene. Den fulde proces består af en række trin. Det første trin er at skabe bevidsthed omkring udgiftsvaner, normalt ved at spore daglige, ugentlige og månedlige udgifter. Det næste skridt er at definere kundens finansielle mål, hvad enten det drejer sig om at opstille et budget, oprette en nødfond eller betale gæld af. En finansiel coach hjælper klienterne med at udvikle planer for at nå deres mål og fungerer derefter som en ansvarlig partner, når klienterne gennemfører deres planer. I sidste ende bør klienterne efter seks til 12 måneder have forbedret deres finansielle viden og være godt på vej til at nå deres finansielle mål.

Hvornår bør du arbejde med en finansiel coach?

Du behøver ikke at have tusindvis af dollars i aktiver for at arbejde med en finansiel coach. Faktisk har de fleste klienter gæld, lidt opsparing og dårlige forbrugsvaner.

Måske har du prøvet at lave et budget, men kan bare ikke holde dig til det. Måske tjener du penge nok, men kan ikke finde ud af, hvordan du opbygger en nødopsparingskasse. Eller måske har du så meget gæld mellem kreditkort og lån, at du ikke ved, hvordan du bedst kan betale den af.

En finansiel coach kan hjælpe dig med at strukturere dit budget, opbygge en finansiel plan og holde dig ansvarlig under hele processen. Ofte har klienter dybtliggende følelser omkring penge. Finansielle coaches hjælper deres klienter med at identificere, forstå og bearbejde disse følelser.

Forskellen mellem en finansiel coach og en finansiel rådgiver

Generelt vil du henvende dig til en finansiel coach for at få hjælp til at spare penge og til en finansiel rådgiver for at få hjælp til at investere og forøge pengene. En finansiel coach arbejder med kunder, der har få aktiver og har brug for generel økonomisk hjælp. En finansiel rådgiver arbejder med kunder, der har brug for hjælp til at forvalte og investere deres aktiver. En rådgiver tilbyder muligheder for at udvikle en investeringsportefølje for at opbygge en formue for deres kunder, så de kan opfylde fremtidige finansielle mål. De opkræver typisk deres gebyrer på grundlag af en procentdel af de forvaltede aktiver i modsætning til coaches, der typisk opkræver et fast honorar. Rådgivere kræver ofte et minimumsformueniveau for at begynde at yde service.

En anden vigtig forskel er, at finansielle coaches ikke er licenseret til at yde finansiel rådgivning, som rådgivere er, og derfor kan de ikke give specifikke produktanbefalinger. Coaches kan give grundlæggende rådgivning om investeringskonceptet, men de kan ikke anbefale, hvordan du skal fordele dine aktiver. De kan foreslå at spare penge på en opsparingskonto med høj rente, men de kan ikke anbefale en bestemt konto.

Coaching adskiller sig også fra rådgivning ved, at coaching har tendens til at være en tidsbegrænset ordning med det formål at hjælpe kunden med at opnå finansiel viden og lære at forvalte sin egen økonomi. Rådgivning er på den anden side et løbende forhold, hvor rådgiveren mødes med sin klient en eller to gange om året og løbende forvalter deres finansielle portefølje for dem.

Sådan bliver man finansiel coach

Finansiel coaching kræver ingen officielle licenser, så teknisk set kan alle interesserede blive finansielle coacher. Der er dog en forventning om, at en finansiel coach har en eller anden form for finansiel ekspertise. Der er formelle uddannelsesprogrammer til rådighed, såsom den akkrediterede finansielle rådgivercertificering, der tilbydes af Association for Financial Counseling and Planning Education.

Hvis du beslutter dig for, at du vil hjælpe andre med at forbedre deres finansielle viden og blive en finansiel coach, er der flere skridt, du skal tage, begyndende med de typiske selvstændige skridt. Du skal danne et LLC, få et føderalt skatte-ID-nummer, åbne en forretningsbankkonto og oprette et professionelt websted.

Dernæst skal du beslutte, hvordan du vil drive din coaching-tjeneste. Hvor ofte vil du mødes med klienterne, og hvor længe vil du mødes? Hvor meget vil du opkræve? Hvilken slags klienter søger du, og hvilken ekspertise har du at tilbyde? Når du har besvaret disse spørgsmål, har du et ethos for din praksis, og du kan begynde at finde klienter. Du kan beslutte dig for først at samarbejde med venner og naboer for at finpudse og strukturere din plan. Når du så mener, at du er klar, kan du finde din første klient.

Bottom line

En finansiel coach arbejder på at uddanne sine klienter i det grundlæggende i personlig økonomi og opbygge deres finansielle viden. De arbejder med folk, der har brug for hjælp til at lave budgetter, betale gæld ned og skabe en levedygtig økonomisk plan. Deres mål er at sætte deres klienter i stand til at træffe smarte økonomiske beslutninger og tage ansvar for deres valg. En finansiel coach er ikke autoriseret til at give specifik investeringsrådgivning, hvilket adskiller dem fra finansielle rådgivere. Hvis du er interesseret i at blive finansiel coach, skal du overveje at tage en rådgivercertificering og opbygge din personlige vidensbase.

Tips til at få orden i din økonomi

• Start med at gøre status over din nuværende situation. Beregn din samlede månedlige indkomst og dine månedlige udgifter og se efter områder, hvor du kan skære ned. Selv om det er langt væk, skal du sikre dig, at du lægger nok til side hver måned til pensionering, så du sparer nok op til at gå komfortabelt på pension.
• Gør det til en prioritet at betale din gæld af. Overvej at tage fat på din gæld med høj rente først. Når din gæld er betalt af, kan du fokusere på at oprette en nødfond. Derefter kan du gå videre med at opbygge en investeringsportefølje, så dine penge kan vokse med tiden.
• Begynd at arbejde sammen med en finansiel rådgiver. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vurdere din nuværende finansielle situation og udarbejde en finansiel plan, der kan hjælpe dig med at nå dine mål. Et matchningsværktøj som SmartAssets gør det lettere at finde en rådgiver, der opfylder dine behov. Du skal blot besvare en række spørgsmål om din økonomiske situation og dine præferencer, hvorefter programmet vil parre dig med op til tre rådgivere i området. Du kan derefter læse rådgivernes profiler, interviewe dem og beslutte, hvem du vil arbejde sammen med i fremtiden.