Om du behöver hjälp med att få ordning på din ekonomi eller lära dig grunderna i budgetarbete kan du överväga att ta hjälp av en finansiell coach. En finansiell coach skiljer sig från andra ekonomiska experter. De ägnar mer tid åt att hjälpa sina kunder att förstå ekonomins grunder, snarare än att rekommendera investeringar och förvalta portföljer som finansiella rådgivare. Läs vidare för att lära dig mer om finansiella coacher, vad de gör och hur man blir en.

Vad är en finansiell coach?

En finansiell coach hjälper sina klienter med grunderna i penninghantering. De arbetar med klienter som kanske har ett dåligt förhållande till pengar eller som har andra hinder som hindrar dem från att hantera sin ekonomi på ett bra sätt. Deras mål är att hjälpa sina klienter att utveckla sunda penningvanor som håller i längden. Finansiella coacher utbildar sina klienter i grunderna för personlig ekonomi och arbetar tillsammans med dem för att skapa en finansiell plan som återspeglar deras mål. De ger också sina klienter möjlighet att ta ansvar för sina beslut och tillhandahåller ansvarsskyldighet när klienterna arbetar för att genomföra de lärdomar de lärt sig.

Finansiella coacher arbetar med sina klienter under flera veckor. Ofta träffas de med klienterna veckovis eller varannan vecka för att ge råd och kontrollera framstegen. Hela processen består av ett antal steg. Det första steget är att skapa medvetenhet kring utgiftsvanor, vanligtvis genom att spåra dagliga, veckovisa och månatliga utgifter. Nästa steg är att definiera kundens ekonomiska mål, oavsett om det handlar om att upprätta en budget, skapa en nödfond eller betala av skulder. En finansiell coach hjälper klienterna att utveckla planer för att uppnå sina mål och agerar sedan som en ansvarstagande partner när klienterna genomför sina planer. I slutändan, efter sex till tolv månader, bör klienterna ha förbättrat sina finansiella kunskaper och vara på god väg att uppnå sina finansiella mål.

När bör du arbeta med en finansiell coach?

Du behöver inte ha tusentals dollar i tillgångar för att arbeta med en finansiell coach. Faktum är att de flesta klienter är skuldsatta, har lite sparpengar och har dåliga utgiftsvanor.

Kanske har du försökt göra en budget, men kan helt enkelt inte hålla dig till den. Kanske tjänar du tillräckligt med pengar, men kan inte räkna ut hur du ska bygga upp en akutsparkassa. Eller kanske har du så mycket skulder mellan kreditkort och lån att du inte vet hur du bäst ska betala av dem.

En finansiell coach kan hjälpa dig att strukturera din budget, bygga upp en finansiell plan och hålla dig ansvarig under hela processen. Ofta har klienterna djupt rotade känslor kring pengar. Finansiella coacher hjälper sina klienter att identifiera, förstå och bearbeta dessa känslor.

Skillnaden mellan en finansiell coach och en finansiell rådgivare

I allmänhet vänder du dig till en finansiell coach för att få hjälp med att spara pengar och en finansiell rådgivare för att få hjälp med att investera och öka pengar. En finansiell coach arbetar med kunder som har få tillgångar och behöver allmän finansiell hjälp. En finansiell rådgivare arbetar med kunder som behöver hjälp med att förvalta och investera sina tillgångar. En rådgivare erbjuder alternativ för att utveckla en investeringsportfölj för att bygga upp en förmögenhet för sina kunder så att de kan uppfylla framtida finansiella mål. De tar vanligtvis ut sina avgifter baserat på en procentandel av de tillgångar som förvaltas, till skillnad från coacher som vanligtvis tar ut en fast avgift. Rådgivare kräver ofta en lägsta tillgångsnivå för att påbörja tjänsten.

En annan viktig skillnad är att finansiella coacher inte är licensierade att ge finansiell rådgivning som rådgivare är, och därför kan de inte ge specifika produktrekommendationer. Coacher kan ge grundläggande råd om investeringskonceptet, men de kan inte rekommendera hur du ska fördela dina tillgångar. De kan föreslå att spara pengar på ett sparkonto med hög ränta, men de kan inte rekommendera ett visst konto.

Coaching skiljer sig också från rådgivning genom att coaching tenderar att vara ett tidsbegränsat arrangemang, med målet att hjälpa kunden att uppnå finansiell kompetens och lära sig att hantera sin egen ekonomi. Rådgivning är å andra sidan ett fortlöpande förhållande där rådgivaren träffar sin klient en eller två gånger per år och kontinuerligt förvaltar deras finansiella portfölj åt dem.

Hur man blir en finansiell coach

Finansiell coachning kräver inga officiella licenser, så tekniskt sett kan vem som helst som är intresserad bli en finansiell coach. Det finns dock en förväntan på att en finansiell coach ska ha någon form av finansiell expertis. Det finns formella utbildningsprogram tillgängliga, till exempel den ackrediterade finansiella rådgivarcertifieringen som erbjuds av Association for Financial Counseling and Planning Education.

Om du bestämmer dig för att du vill hjälpa andra att förbättra sina finansiella kunskaper och bli en finansiell coach finns det flera steg du måste ta, och du börjar med de typiska stegen för egenföretagande. Du måste bilda ett LLC, skaffa ett federalt skatteregistreringsnummer, öppna ett bankkonto för företag och inrätta en professionell webbplats.

Därefter måste du bestämma dig för hur du vill driva din coachningstjänst. Hur ofta vill du träffa klienterna och hur länge? Hur mycket kommer du att ta betalt? Vilken typ av klienter söker du och vilken expertis har du att erbjuda? När du har svarat på dessa frågor har du fått en grundprincip för din verksamhet och kan börja hitta klienter. Du kanske bestämmer dig för att först arbeta med vänner och grannar för att förfina och strukturera din plan. När du sedan anser att du är redo kan du hitta din första klient.

The Bottom Line

En finansiell coach arbetar för att utbilda sina klienter i grunderna för privatekonomi och bygga upp deras finansiella kunskaper. De arbetar med människor som behöver hjälp med att göra budgetar, betala av skulder och skapa en livskraftig ekonomisk plan. Deras mål är att ge sina klienter möjlighet att fatta smarta ekonomiska beslut och ta ansvar för sina val. En finansiell coach är inte licensierad för att ge specifika investeringsråd, vilket skiljer dem från finansiella rådgivare. Om du är intresserad av att bli en finansiell coach kan du överväga att söka en rådgivarcertifiering och bygga upp din personliga kunskapsbas.

Tips för att få ordning på din ekonomi

• Start med att göra en inventering av din nuvarande situation. Räkna ut din totala månadsinkomst och dina månadskostnader och leta efter områden där du kan skära ner. Även om det är långt borta, se till att du lägger undan tillräckligt varje månad för pensionen, så att du sparar tillräckligt för att kunna gå i pension bekvämt.
• Har du en prioritet att betala av dina skulder. Överväg att ta itu med dina skulder med hög ränta först. När dina skulder är avbetalda kan du fokusera på att skapa en nödfond. Sedan kan du börja bygga upp en investeringsportfölj, så att dina pengar kan växa med tiden.
• Begynna att arbeta med en finansiell rådgivare. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att utvärdera din nuvarande ekonomiska situation och skapa en finansiell plan som hjälper dig att nå dina mål. Ett matchningsverktyg som SmartAssets gör det lättare att hitta en rådgivare som uppfyller dina behov. Du behöver bara svara på en rad frågor om din ekonomiska situation och dina preferenser och sedan kopplar programmet ihop dig med upp till tre rådgivare i området. Du kan sedan läsa rådgivarnas profiler, intervjua dem och bestämma vem du ska arbeta med i framtiden.