De flesta människor har en liten önskan att vilja ha de ”finare sakerna” i livet. Stora hus, nya fordon, dyra möbler, stora platt-tv-apparater och listan kan göras lång. I slutändan definierar dessa saker oss inte, och de bör inte heller vara ett mått på vår framgång. Ändå skuldsätter sig så många människor för att de känner att de helt enkelt MÅSTE ha dessa saker.

Vad exakt innebär detta… att leva inom sina tillgångar?

Alla har sina egna unika perspektiv på livet, skulder, lycka och vad det innebär att ”leva bekvämt”. Så det finns egentligen inget slutgiltigt svar, men genom att göra enkla förändringar i hur du hanterar din ekonomi kan du undvika att spendera för mycket och leva inom ramen för dina ekonomiska möjligheter. Du måste justera din budget så att summan av dina utgifter är mindre än dina inkomster. På så sätt kan du undvika att överdriva dig själv och dra på dig skulder, och förhoppningsvis börja spara pengar för att förbereda dig för oförutsedda händelser, semestrar och semesterutgifter. Ett enkelt sätt att åstadkomma en budget som passar väl in i dina medel börjar med lite självbedrägeri. Förbered din budget som om du bara tjänar 90 % av din faktiska inkomst. Om du till exempel har en årsinkomst på 30 000 dollar skulle du basera din budget på endast 90 % av den summan – 27 000 dollar. Alla dina utgifter, dina bostadsbetalningar, bilbetalningar, matkostnader, försörjningsstöd osv. skulle subtraheras från 27 000 dollar. I det här exemplet skulle de 3 000 dollar som finns utanför din budget kunna placeras på ett sparkonto i ett försök att uppnå dina ekonomiska mål. Genom att undanta 10 % av din inkomst från din budget kan du undvika att spendera mer av dina pengar än du borde på dagliga utgifter och ge dig själv ett visst rörelsekapital som du kan använda för att planera din framtid. Det är ingen tillfällighet att finansexperter rekommenderar att du sparar så nära 10 % av din inkomst som möjligt.

Gör en lista över de mål som du vill uppnå. Inkludera allt från att köpa en ny dator till att äga ett eget hem. På den här listan ska du inkludera alla dina kortsiktiga mål och dina långsiktiga mål. Kortsiktiga mål ska helst uppnås inom ett år, och långsiktiga mål kan vara allt från ett år till tio, tjugo eller trettio år. Den här listan kan ändras när som helst; i takt med att vi förändras, förändras också våra mål. När du ser dina mål nedskrivna gör det att det blir mer konkret att lyckas eller misslyckas med att uppfylla dem. Du kanske vet att du så småningom kommer att vilja köpa en ny dator med alla dyra klockor och visselpipor, men utan en budget kommer du att ha otur när din dator dör och du inte har några extra pengar sparade för en ny. Skulle du ha pengar till och med för en billigare modell för ett snabbt utbyte? En handpenning på en bostad kan vara allt från 20 % till 27 % av bostadens totala värde. Utan att spara i god tid kommer det att bli mycket svårt att få ihop den där handpenningen.

Detta samma sparande kan också komma väl till pass när du ställs inför oförutsedda, men vanliga utgifter. Vad händer om din bil går sönder oväntat? Naturligtvis behöver du din bil för att ta dig till jobbet, så det är viktigt att den blir reparerad på en gång, men om du inte har pengar för att betala mekanikern kan det dröja länge innan du kan ha en pålitlig transport igen. Att ha ett sparkapital kan vara fördelaktigt i många andra situationer, t.ex. sjukvårdskostnader och förlust av arbete. Dessa saker är nästan omöjliga att förutse och skadliga när de inträffar. En ärlig budget är det enda sättet att börja förbereda sig för dessa omständigheter.

När vi säger att vi föreslår en budget säger vi inte att du behöver beröva dig själv en normal livsstil – du ska vara fri att njuta av ditt liv och belöna dig själv för ditt hårda arbete. Om du får en löneförhöjning eller en befordran på jobbet, höj din levnadsstandard tillräckligt för att känna belöningen, men kom ihåg att hålla dina mål i sikte. Här är några tips för att hålla dig inom dina tillgångar:

• Ta en titt på dina nuvarande utgiftsvanor. Du kan förmodligen hitta några områden som kan finjusteras.
• Se över de pengar du spenderar av vana. Låt oss säga att du spenderar 10 dollar per dag på lunch på jobbet. Om du tar med dig din lunch kan du förmodligen minska den kostnaden med 1/3, vilket innebär en besparing på tre dollar varje dag eller 60 dollar i månaden. Små förändringar som dessa kan bidra till att frigöra inkomster för långsiktiga behov. ? Hoppas du på att vinna på lotto genom att spela varje dag? Sådana saker kan räknas upp med tiden. Att skära bort din dagliga skraplott på 2 dollar kanske inte verkar så mycket i stunden tills du inser att du sparar 60 dollar i månaden. Låt oss inse att du vinner pengar tillbaka, ja, men till vilken faktisk kostnad? Se till att du lägger till dessa i din budget under dina utgifter för att se hur de påverkar dina månatliga och årliga besparingsmöjligheter.
• Det kommer att vara svårt, men skär bort de där svårbrytbara vanorna! Är du en rökare? Överväg att spara de 10 dollar som du kunde ha spenderat på ett paket cigaretter och lägg dem i en pärm, en låda eller en burk. Var som helst! Vänta en månad och se hur mycket pengar du kommer att ha. Ett paket om dagen kan ge omkring 300 dollar på en enda månad. Du kan spara nästan 4 000 dollar per år! Det är inte den omedelbara tillfredsställelse vi vill ha, men att skära ner på dessa små, dagliga utgifter är hur du ska kunna leva inom dina tillgångar och ändå ha tillräckligt med pengar sparade för utgifter.
• Gör ditt bästa för att prioritera dina utgifter. Du kanske upptäcker att du genom att göra enkla förändringar faktiskt kan leva mer bekvämt. Om du till exempel har premiumkabel och sällan är hemma kanske du vill skaffa grundläggande kabeltjänst och använda dina besparingar till din nya budgetplan. Många människor klipper helt och hållet av kabelnätet och byter i första hand till streamingtjänster på nätet som tar en bråkdel av priset. Att sätta på fläkten i stället för luftkonditioneringen verkar enkelt nog, men i grund och botten handlar det om din vilja att ändra dina vanor. Vad behöver du verkligen jämfört med vad du verkligen vill ha? Din mobiltelefon gick sönder och du kanske behöver en ny, men om du upptäcker att du verkligen VILL ha den senaste modellen. En äldre telefon skulle kunna uppfylla det nödvändiga syftet till ett mycket lägre pris vilket gör att du kan behålla skillnaden och lägga den till ditt växande sparande.

Att spara pengar kan ge dig lika mycket glädje (om inte mer) som att spendera pengar, eftersom det direkt påverkar din framtid och din familjs framtid. Genom att leva inom dina tillgångar tar du kontroll över din ekonomi och strukturerar ditt liv. De pengar som du sparar kommer att vara en hörnsten för att uppnå alla dina ekonomiska mål.