Bäst för:
- Välkvalificerade låntagare
- Låntagare med tillräckliga medel för att få ränterabatter och undvika bankavgifter
- Låntagare i de städer där filialer finns
First Republic Bank är ett finansiellt institut med full service som erbjuder personliga och företagstjänster samt förmögenhetshantering. Deras lånealternativ inkluderar en refinansieringsprodukt för studielån.
Hur som helst är refinansieringen med First Republic Bank lite annorlunda än den vanliga refinansieringen som du kanske är bekant med – du får en kreditlinje för att betala av dina studielån istället för att faktiskt refinansiera till ett nytt lån.
I denna First Republic Bank granskning av refinansiering av studielån:
- First Republic Bank räntor och lånedetaljer
- First Republic Bank studentlån refinansiering granskning
- Hur First Republic Bank jämför med andra långivare
- Hur man refinansierar studielån med First Republic Bank
- Hur First Republic Bank kan förbättra
First Republic Bank räntor och lånedetaljer
First Republic Banks produkt för refinansiering av studielån är en personlig kreditlinje med en två-årig uttagsperiod. Under dessa två år kan du ta ut pengar och göra räntebetalningar på det belopp du har lånat. Detta kan sänka din betalning för studielånet under dessa två år.
Här finns mer information om First Republic Bank refinansiering av studielån:
| Räntor | Fixerade |
| Lånebelopp | $60 000 – 350 000$ (10 % av lånebeloppet måste vara outnyttjat vid tidpunkten för upplägget) |
| Lånetekniska villkor | 7, 10, 15 år |
| Lånetyper | Alla typer av studielån (kan även användas för att betala av andra typer av skulder) |
| Min. Kreditpoäng | Kontrollera med långivaren |
| Bostad | Måste befinna sig i närheten av ett First Republic Bank-kontor i:
|
| Transferera föräldrarlån till barn? | N/A |
| Förlust av underskrift | N/A |
| Låneavgifter | Ingen |
| Avgifter för checkräkningskonto* |
|
| Nyckelfördelar |
|
| Bäst för |
|
| *Note: Låntagare måste öppna ett First Republic ATM Rebate Checking-konto för att vara berättigade till kreditlinjen. | |
First Republic Bank studentlån refinansiering granskning
Och om First Republic Bank tidigare har erbjudit direkt refinansiering av studielån, så gör man det inte längre. Istället har den ersatt traditionell refinansiering av studielån med en personlig kreditlinje som låntagare kan använda för att refinansiera sina studielåneskulder.
Du kan låna högst 100 000 dollar mer än den skuld du refinansierar vid tidpunkten för lånet, upp till gränsen på 350 000 dollar.
Låntagare som refinansierar studielån med First Republic Banks kreditlinje kan också förlora skatteförmåner och andra förmåner.
Lär dig mer: Hur man refinansierar studielån
Relaterade ränterabatter
För att kvalificera dig för en First Republic Bank-kreditlinje måste du öppna ett First Republic Bank ATM Rebate Checking-konto.
At ATM Rebate Checking-kontot kräver en öppningsdeposition på minst 500 dollar. Kontot tar också ut en månatlig underhållsavgift på 25 dollar, som du kan undvika genom att upprätthålla ett saldo på 3 500 dollar.
Oppna ett checkkonto hos First Republic Bank innebär också att du kan kvalificera dig för relationsrabatter på din låneränta. Här är de potentiella rabatter du kan få:
- 2 %: Du kan få följande rabatt:
- 0,50 %: Du kan få en rabatt på 2 % på ditt checkkonto: Upprätthåll ett saldo på minst 10 % av det godkända lånebeloppet
- 0,25 %: Håll ett saldo på minst 20 % av det godkända lånebeloppet
Kolla in: Hur ofta kan du refinansiera studielån?
Hur du kvalificerar dig
För att öppna ett konto måste du träffa en bankman från First Republic. Det betyder att du måste ha tillgång till ett First Republic-kontor för att kunna refinansiera dina studielån. First Republic Bank har filialer i följande områden:
- Kalifornien: Los Angeles, Newport Beach, Palo Alto, San Diego, San Francisco eller Santa Barbara
- Connecticut: Greenwich
- Florida: Palm Beach
- Massachusetts: Boston
- New York: New York City
- Oregon: Portland
- Wyoming: Jackson
Du har också möjlighet att kontrollera dina priser genom att fylla i ett onlineformulär. Därefter kommer en bankman från First Republic att kontakta dig för att samla in mer information och diskutera dina alternativ.
Bankmannen kommer att guida dig genom ansökningsprocessen, som du kan slutföra hemifrån.
Lär dig mer: Du kan välja en återbetalningstid på sju, 10 eller 15 år med First Republic Bank. Under de två första åren kan du ta ut pengar och göra räntebetalningar enbart på det belopp du har lånat. Du har också möjlighet att betala av hela eller delar av ditt saldo och ta ut det igen under tvåårsperioden.
När uttagsperioden löper ut kan du inte ta ut ytterligare medel och du gör betalningar med fast ränta under resten av återbetalningsperioden.
Kolla in: Här får du en titt på hur First Republic Bank står sig i jämförelse med två av Credible’s partnerlångivare.
| First Republic Bank | SoFi | INvestEd | ||
|---|---|---|---|---|
| Fasta räntor från (APR) | Kontrollera med långivaren | 2.99%+5 | 3.47%+4 | |
| Variabla räntor från (effektiv ränta) | N/A | 2.85%+5 | 2.47%+4 | |
| Lånets återbetalningstider (år) | 7, 10, 15 | 5, 7, 10, 15, 20 | 5, 10, 15, 20 | |
| Lånesumma | $60 000 till $350,000 (10 % av lånebeloppet måste vara outnyttjat vid tidpunkten för uppkomsten) |
$5 000 upp till hela saldot av dina kvalificerade utbildningslån | $5 000 till $250 000 | |
| Min. kreditvärdighet | Kontrollera med långivaren | Inte upplysningar | 670 | |
| Förlust av underskrivare? | N/A | Nej | Ja | |
| Bäst för |
|
|
|
|
|
Alla effektiva räntor återspeglar autobetalning och lojalitetsrabatter där sådana finns tillgängliga | 1Citizens Bank Disclosures | 2College Ave Disclosures | 3 ELFI Disclosures | 4INvestEd Disclosures | 5SoFi Disclosures |
||||
Hur man refinansierar studielån med First Republic Bank
Om du kan få en lägre ränta på studielån eller dra nytta av ränterabatter med First Republic Bank, kan det vara ett bra val att refinansiera dina studielån med hjälp av en First Republic Bank-kreditlinje.
Håll dock i minnet att eftersom du faktiskt kommer att ha en kreditlinje i stället för ett refinansierat studielån kan du förlora skatteförmåner eller andra förmåner.
Det är därför det är så viktigt att överväga inte bara First Republic Bank utan så många långivare som möjligt innan du fattar ett beslut. Credible gör detta enkelt – även om First Republic Bank inte är en av våra partners kan du jämföra dina prekvalificerade priser från andra topplånare för refinansiering av studielån på två minuter.
Credible gör det enkelt att refinansiera
First Republic Bank är inte en av våra partnerlånare. Men du kan använda Credible för att jämföra räntor på 2 minuter från andra långivare som erbjuder refinansiering av studielån.
Sammanjämna räntor nu
Att kolla räntorna påverkar inte din kreditvärdighet
Hur First Republic Bank kan förbättra
First Republic Bank erbjuder ett gångbart alternativ till traditionell refinansiering av studielån. Strukturen för dess personliga kreditlinje kan dock också begränsa dess attraktionskraft. Här är några sätt som First Republic Bank skulle kunna förbättra:
- Erbjuda lägre låneminimum: First Republic Banks minimikrav för refinansiering är 60 000 dollar. Detta är mycket högre än hos vissa andra långivare. College Ave refinansierar till exempel lån för så lite som 5 000 dollar.
- Ge låntagarna full dragningsrätt på sin kreditlinje: First Republic Bank tillåter inte låntagare att ta ut hela sin kreditlinje när lånet beviljas. Istället måste du låna mer än du behöver eller refinansiera dina lån i etapper istället för på en gång. Båda alternativen kan potentiellt öka den totala kostnaden för lånet.
- Sänk eller ta bort det nödvändiga kontrollsaldot: Om du inte kvalificerar dig för någon av de relationsbaserade rabatterna måste du ha 500 dollar för att öppna ditt checkkonto. Du måste också upprätthålla ett saldo på 3 500 dollar varje månad för att undvika en avgift på 25 dollar för minsta saldo.
- Gör det lättare att kvalificera sig för rabatter: För att få alla rabatter på relationspriserna måste du ha ett saldo på 12 000 dollar på ditt checkkonto och anmäla dig till både autobetalning och direktinbetalning. Om du inte har en inkomst som kan direktdeponeras kan du gå miste om rabatten.
Fortsätt läsa: När Student Loan Refi är en bra idé och när man ska tänka om
Daria Uhlig är en bidragsgivare till Credible som bevakar bolån och fastigheter. Hennes arbete har förekommit i publikationer som The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC och Yahoo! Finance.