Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă pune în ordine finanțele sau pentru a învăța elementele de bază ale bugetării, ați putea lua în considerare posibilitatea de a solicita ajutorul unui antrenor financiar. Un coach financiar este diferit de alți profesioniști din domeniul financiar. Aceștia petrec mai mult timp ajutându-și clienții să înțeleagă elementele fundamentale ale finanțelor, mai degrabă decât recomandând investiții și gestionând portofolii precum consilierii financiari. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre antrenorii financiari, ce fac ei și cum să deveniți unul.

Ce este un antrenor financiar?

Un antrenor financiar își ajută clienții cu elementele de bază ale gestionării banilor. Aceștia lucrează cu clienții care pot avea o relație proastă cu banii sau care au alte obstacole care îi împiedică să își gestioneze bine finanțele. Scopul lor este de a-și ajuta clienții să dezvolte obiceiuri sănătoase în materie de bani, care să dureze. Antrenorii financiari își educă clienții cu privire la elementele de bază ale finanțelor personale și lucrează cu ei pentru a crea un plan financiar care să le reflecte obiectivele. De asemenea, ei își împuternicesc clienții să își asume responsabilitatea pentru deciziile lor și oferă responsabilitate pe măsură ce clienții lor lucrează pentru a pune în aplicare lecțiile pe care le învață.

Coacherii financiari lucrează cu clienții lor pe o perioadă de câteva săptămâni. Adesea, ei se întâlnesc cu clienții săptămânal sau bisăptămânal pentru a oferi sfaturi și a verifica progresul. Procesul complet constă într-o serie de etape. Primul pas constă în crearea unei conștientizări în jurul obiceiurilor de cheltuieli, de obicei prin urmărirea cheltuielilor zilnice, săptămânale și lunare. Următoarea etapă constă în definirea obiectivelor financiare ale clientului, fie că este vorba de stabilirea unui buget, de crearea unui fond de urgență sau de achitarea datoriilor. Un antrenor financiar îi va ajuta pe clienți să elaboreze planuri pentru a-și atinge obiectivele, apoi va acționa ca un partener responsabil pe măsură ce clienții își pun în aplicare planurile. În cele din urmă, după șase până la 12 luni, clienții ar trebui să își fi îmbunătățit cunoștințele financiare și să fie pe drumul cel bun pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Când ar trebui să lucrați cu un coach financiar?

Nu este nevoie să aveți mii de dolari în active pentru a lucra cu un coach financiar. De fapt, majoritatea clienților sunt îndatorați, au puține economii și au obiceiuri de cheltuieli proaste.

Poate că ați încercat să faceți un buget, dar pur și simplu nu vă puteți ține de el. Poate că câștigați destui bani, dar nu vă puteți da seama cum să construiți un fond de economii de urgență. Sau poate că aveți atât de multe datorii între carduri de credit și împrumuturi încât nu știți care este cea mai bună modalitate de a le achita.

Un coach financiar vă poate ajuta să vă structurați bugetul, să construiți un plan financiar și să vă țineți responsabil pe tot parcursul procesului. Adesea, clienții au emoții adânc înrădăcinate în jurul banilor. Antrenorii financiari își ajută clienții să identifice, să înțeleagă și să treacă peste aceste emoții.

Diferența dintre un antrenor financiar și un consilier financiar

În general, veți apela la un antrenor financiar pentru a vă ajuta să economisiți bani și la un consilier financiar pentru a vă ajuta să investiți și să creșteți banii. Un coach financiar lucrează cu clienți care au puține active și au nevoie de ajutor financiar general. Un consilier financiar lucrează cu clienții care au nevoie de ajutor pentru a-și gestiona și investi activele. Un consilier oferă opțiuni de dezvoltare a unui portofoliu de investiții pentru a construi o avere pentru clienții săi în vederea atingerii obiectivelor financiare viitoare. Aceștia își percep de obicei onorariile pe baza unui procent din activele gestionate, spre deosebire de consilieri, care percep de obicei un onorariu fix. Consilierii necesită adesea un nivel minim al activelor pentru a începe serviciul.

O altă diferență importantă este că antrenorii financiari nu sunt autorizați să ofere consultanță financiară, așa cum sunt consilierii, și, prin urmare, nu pot oferi recomandări specifice de produse. Antrenorii pot oferi sfaturi de bază cu privire la conceptul de investiții, dar nu pot recomanda cum să vă alocați activele. Ei pot sugera economisirea banilor într-un cont de economii cu dobândă mare, dar nu pot recomanda un anumit cont.

Coachingul diferă, de asemenea, de consiliere prin faptul că coachingul tinde să fie un aranjament pe termen limitat, cu scopul de a ajuta clientul să obțină cunoștințe financiare și să învețe să își gestioneze propriile finanțe. Consilierea, pe de altă parte, este o relație continuă în care consilierul se întâlnește cu clientul său o dată sau de două ori pe an și îi gestionează în mod continuu portofoliul financiar.

Cum să devii un coach financiar

Consilierea financiară nu necesită nicio licență oficială, așa că, din punct de vedere tehnic, oricine este interesat poate deveni coach financiar. Există, totuși, o așteptare ca un coach financiar să aibă un fel de expertiză financiară. Există programe formale de formare disponibile, cum ar fi certificarea de consilier financiar acreditat oferită de Association for Financial Counseling and Planning Education.

Dacă vă decideți că doriți să îi ajutați pe alții să își îmbunătățească cunoștințele financiare și să deveniți un coach financiar, există mai mulți pași pe care trebuie să îi faceți, începând cu pașii tipici pentru munca pe cont propriu. Trebuie să înființați un SRL, să obțineți un număr de identificare fiscală federal, să deschideți un cont bancar de afaceri și să înființați un site web profesional.

Apoi, trebuie să decideți cum doriți să vă conduceți serviciul de coaching. Cât de des doriți să vă întâlniți cu clienții și pentru cât timp? Cât de mult veți percepe? Ce fel de clienți căutați și ce expertiză aveți de oferit? Odată ce ați răspuns la aceste întrebări, veți avea ethosul cabinetului dvs. și veți putea începe să găsiți clienți. Este posibil să decideți să lucrați mai întâi cu prietenii și vecinii pentru a vă rafina și structura planul. Apoi, când credeți că sunteți pregătit, puteți găsi primul client.

The Bottom Line

Un coach financiar lucrează pentru a-și educa clienții cu privire la elementele de bază ale finanțelor personale și pentru a le dezvolta cunoștințele financiare. Aceștia lucrează cu persoanele care au nevoie de ajutor pentru a face bugete, pentru a plăti datoriile și pentru a crea un plan financiar sustenabil. Scopul lor este de a-și împuternici clienții să ia decizii financiare inteligente și să își asume responsabilitatea pentru alegerile lor. Un coach financiar nu este autorizat să ofere sfaturi specifice de investiții, ceea ce îl face diferit de consilierii financiari. Dacă sunteți interesat să deveniți un coach financiar, luați în considerare urmărirea unei certificări de consilier și construirea bazei personale de cunoștințe.

Consiliere pentru a vă pune în ordine finanțele

• Începeți prin a face un bilanț al situației dvs. actuale. Calculați-vă venitul lunar total și cheltuielile lunare și căutați zonele în care puteți face reduceri. Chiar dacă este departe, asigurați-vă că puneți suficient deoparte în fiecare lună pentru pensie, astfel încât să economisiți suficient pentru a vă pensiona confortabil.
• Să vă faceți o prioritate din achitarea datoriilor. Luați în considerare să abordați mai întâi datoriile cu dobândă mare. Odată ce datoriile dvs. sunt achitate, vă puteți concentra pe crearea unui fond de urgență. Apoi puteți trece la construirea unui portofoliu de investiții, astfel încât banii dvs. să poată crește în timp.
• Începeți să lucrați cu un consilier financiar. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă evaluați situația financiară actuală și să creați un plan financiar care să vă ajute să vă atingeți obiectivele. Un instrument de potrivire precum cel de la SmartAsset facilitează găsirea unui consilier care să vă satisfacă nevoile. Trebuie doar să răspundeți la o serie de întrebări despre situația dvs. financiară și preferințele dvs. și apoi programul vă va asocia cu până la trei consilieri din zonă. Puteți apoi să citiți profilurile consilierilor, să îi intervievați și să decideți cu cine să lucrați în viitor.