Podczas gdy refinansowanie domu jest głównie używane do zmniejszenia miesięcznej płatności lub podniesienia niektórych potrzebnych środków pieniężnych, trzecią i niewykorzystaną opcją jest refinansowanie w celu skrócenia okresu zadłużenia. Jednym ze sposobów, że starsi właściciele domów mogą to zrobić jest uzyskanie Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Jest to według nowego artykułu w Chicago Daily Herald przez Jacka Guttentag, a.k.a. „The Mortgage Professor”, który od dawna jest zwolennikiem odwróconej hipoteki use.

„Rzeczywiście, kredytobiorcy, którzy refinansowania do nowej hipoteki, która ma taki sam termin, jak oryginalny termin istniejącej hipoteki – nowy 30-letni zastępując stary 30-letni, na przykład – przedłużyć żywotność ich hipoteki zamiast skracając go,” Guttentag mówi. „To nie jest droga dla każdego, kto spodziewa się, że kiedyś przejdzie na emeryturę.”

Jednym z głównych powodów, które Guttentag zidentyfikował dla tak niewielu kredytobiorców refinansujących w celu skrócenia okresu zadłużenia jest to, że korzyści nie zawsze są łatwe do zauważenia. Mogą one być „opóźnione i rzadko wyświetlane”, mówi Guttentag, zwłaszcza w porównaniu z bardziej popularnymi powodami zmniejszenia miesięcznej płatności lub pozyskania gotówki.

„Gdzie dwie pierwsze opcje zapewniają natychmiastową informację zwrotną w postaci niższych płatności lub gotówki w ręce, korzyści z trzeciej opcji są odroczone na lata”, mówi Guttentag.

Unless spadek stóp hipotecznych jest nietypowo duży, mówi, natychmiastowy wpływ będzie wyższa miesięczna płatność hipoteczna i / lub z góry koszty refinansowania do zapłaty. Długoterminowe korzyści nie są zazwyczaj obliczane, ale odwróconej hipoteki może grać w jednym z tych długoterminowych benefits.

„The major benefit, oprócz psychicznej satysfakcji z bycia z długu, jest powiększona przyszła moc pożyczkowa, jeśli jest to potrzebne,” Guttentag mówi. „Jako przykład, jeśli potrzebują dodatkowych funduszy, gdy trafią 62 i patrzeć na HECM odwróconej hipoteki, aby go dostać, każdy dolar długu pozostającego na ich istniejącej hipoteki zmniejsza kwotę będą w stanie wyciągnąć na odwróconej hipoteki dolara za dolara.”

Druga długoterminowa korzyść jest ogólna redukcja kosztów, związane ze spadkiem stóp procentowych na rynku. Koszt nowego, refinansowanego kredytu hipotecznego o krótszym okresie spłaty będzie „niższy niż koszty utrzymania obecnego kredytu hipotecznego”, mówi.

Przeczytaj cały artykuł w Daily Herald.