Jeśli potrzebujesz pomocy w uporządkowaniu swoich finansów lub nauczeniu się podstaw budżetowania, możesz rozważyć skorzystanie z pomocy trenera finansowego. Trener finansowy różni się od innych specjalistów finansowych. Spędzają więcej czasu pomagając swoim klientom zrozumieć podstawy finansów, a nie zalecając inwestycje i zarządzanie portfelami, jak doradcy finansowi. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o trenerów finansowych, co robią i jak stać się jednym.

Co to jest trener finansowy?

Trener finansowy pomaga swoim klientom z podstaw zarządzania pieniędzmi. Pracują oni z klientami, którzy mogą mieć złe relacje z pieniędzmi lub którzy mają inne przeszkody powstrzymujące ich od zarządzania swoimi finansami dobrze. Ich celem jest pomoc klientom w wypracowaniu zdrowych nawyków finansowych, które będą trwałe. Trenerzy finansowi edukują swoich klientów w zakresie podstaw finansów osobistych i pracują z nimi nad stworzeniem planu finansowego, który odzwierciedla ich cele. Oni również upoważnić swoich klientów do podjęcia odpowiedzialności za ich decyzje i zapewnić odpowiedzialność jak ich klienci pracują do wdrożenia lekcji, których uczą się.

Financial coachów pracy z klientami w okresie kilku tygodni. Często spotykają się z klientami co tydzień lub co dwa tygodnie, aby udzielić porady i sprawdzić postępy. Cały proces składa się z kilku kroków. Pierwszym krokiem jest budowanie świadomości na temat nawyków wydatkowych, zazwyczaj poprzez śledzenie codziennych, tygodniowych i miesięcznych wydatków. Kolejnym krokiem jest zdefiniowanie celów finansowych klienta, czy jest to ustalenie budżetu, stworzenie funduszu awaryjnego czy spłata zadłużenia. Trener finansowy pomoże klientowi w opracowaniu planów osiągnięcia tych celów, a następnie będzie pełnił rolę partnera, który będzie rozliczał klienta z realizacji jego planów. Ostatecznie, po sześciu do 12 miesiącach, klienci powinni poprawić swoje umiejętności finansowe i być na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.

Kiedy powinieneś pracować z trenerem finansowym?

Nie musisz mieć tysięcy dolarów w aktywach, aby pracować z trenerem finansowym. W rzeczywistości większość klientów jest zadłużona, ma niewielkie oszczędności i złe nawyki związane z wydawaniem pieniędzy.

Może próbowałeś stworzyć budżet, ale po prostu nie możesz się go trzymać. Może zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, ale nie możesz się dowiedzieć, jak zbudować awaryjny fundusz oszczędnościowy. A może masz tak wiele długów na kartach kredytowych i pożyczkach, że nie wiesz, jak najlepiej je spłacić.

Trener finansowy może pomóc Ci uporządkować budżet, zbudować plan finansowy i zapewnić Cię o odpowiedzialności w całym procesie. Często klienci mają głęboko zakorzenione emocje związane z pieniędzmi. Trenerzy finansowi pomagają swoim klientom w identyfikacji, zrozumieniu i pracy przez te emocje.

Różnica między trenerem finansowym a doradcą finansowym

Ogólnie, można zwrócić się do trenera finansowego o pomoc w oszczędzaniu pieniędzy i doradcy finansowego o pomoc w inwestowaniu i rosnących pieniędzy. Trener finansowy pracuje z klientami, którzy mają niewiele aktywów i potrzebują ogólnej pomocy finansowej. Doradca finansowy pracuje z klientami, którzy potrzebują pomocy w zarządzaniu i inwestowaniu swoich aktywów. Doradca zapewnia opcje rozwoju portfela inwestycyjnego w celu budowania bogactwa dla swoich klientów, aby spełnić przyszłe cele finansowe. Zazwyczaj pobierają oni swoje opłaty w oparciu o procent aktywów pod zarządzaniem, w przeciwieństwie do trenerów, którzy zazwyczaj pobierają stałą opłatę za utrzymanie. Doradcy często wymagają minimalnego poziomu aktywów, aby rozpocząć usługę.

Inną ważną różnicą jest to, że trenerzy finansowi nie są licencjonowani do udzielania porad finansowych, jak doradcy są, a zatem nie może dostarczyć konkretnych zaleceń produktowych. Trenerzy mogą udzielać podstawowych porad dotyczących koncepcji inwestowania, ale nie mogą zalecać, w jaki sposób alokować swoje aktywa. Mogą zasugerować oszczędzanie pieniędzy na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, ale nie mogą polecić konkretnego konta.

Coaching różni się również od doradztwa w tym, że coaching ma tendencję do bycia ograniczonym czasowo porozumieniem, którego celem jest pomoc klientowi w osiągnięciu wiedzy finansowej i nauczeniu się zarządzać własnymi finansami. Doradztwo, z drugiej strony, jest ciągły związek, w którym doradca spotyka się z klientem raz lub dwa razy w roku i stale zarządza ich portfelem finansowym dla nich.

Jak zostać trenerem finansowym

Coaching finansowy nie wymaga żadnych oficjalnych licencji, więc technicznie każdy zainteresowany może stać się trenerem finansowym. Istnieje jednak oczekiwanie, że trener finansowy będzie miał pewnego rodzaju doświadczenie finansowe. Istnieją formalne programy szkoleniowe dostępne, takie jak akredytowany certyfikat doradcy finansowego oferowane przez Association for Financial Counseling i Planning Education.

Jeśli zdecydujesz, że chcesz pomóc innym poprawić ich znajomość finansów i stać się trenerem finansowym, istnieje kilka kroków, które musisz podjąć, począwszy od typowych kroków samozatrudnienia. Musisz utworzyć spółkę z o.o., uzyskać federalny numer identyfikacji podatkowej, otworzyć biznesowe konto bankowe i założyć profesjonalną stronę internetową.

Potem musisz zdecydować, jak chcesz uruchomić usługę coachingu. Jak często chcesz się spotykać z klientami i na jak długo? Ile wyniesie Twoja opłata? Jakiego rodzaju klientów szukasz i jakie doświadczenie masz do zaoferowania? Kiedy już odpowiesz na te pytania, będziesz miał etos swojej praktyki i możesz zacząć szukać klientów. Możesz zdecydować się na pracę najpierw z przyjaciółmi i sąsiadami, aby dopracować i ustrukturyzować swój plan. Następnie, gdy uznasz, że jesteś gotowy, możesz znaleźć swojego pierwszego klienta.

The Bottom Line

Trener finansowy pracuje nad edukacją swoich klientów w zakresie podstaw finansów osobistych i budowania ich umiejętności finansowych. Pracują z ludźmi, którzy potrzebują pomocy w tworzeniu budżetu, spłacaniu długów i tworzeniu planu finansowego, z którego można żyć. Ich celem jest umożliwienie klientom podejmowania mądrych decyzji finansowych i wzięcia odpowiedzialności za swoje wybory. Trener finansowy nie jest uprawniony do udzielania konkretnych porad inwestycyjnych, co odróżnia go od doradcy finansowego. Jeśli jesteś zainteresowany, aby stać się trenerem finansowym, rozważyć dążenie do certyfikacji doradcy i budować swoją osobistą bazę wiedzy.

Tips for Getting Your Finances in Order

• Start przez podsumowanie swojej obecnej sytuacji. Określ swój całkowity miesięczny dochód i miesięczne wydatki i poszukaj obszarów, w których możesz dokonać cięć. Nawet jeśli jest to odległe, upewnij się, że odkładasz wystarczająco dużo każdego miesiąca na emeryturę, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę komfortowo.
• Uczyń priorytetem spłatę długów. Rozważ zajęcie się najpierw swoimi wysoko oprocentowanymi długami. Gdy długi zostaną spłacone, możesz skupić się na tworzeniu funduszu awaryjnego. Następnie możesz przejść do budowania portfela inwestycyjnego, aby Twoje pieniądze mogły rosnąć w czasie.
• Rozpocznij współpracę z doradcą finansowym. Doradca finansowy może pomóc Ci ocenić Twoją obecną sytuację finansową i stworzyć plan finansowy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele. Narzędzie dopasowujące, takie jak SmartAsset, ułatwia znalezienie doradcy, który spełnia Twoje potrzeby. Wystarczy odpowiedzieć na serię pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej i preferencji, a następnie program połączy Cię w pary z maksymalnie trzema doradcami z okolicy. Następnie możesz przeczytać profile doradców, przeprowadzić z nimi rozmowy i zdecydować, z kim będziesz współpracować w przyszłości.