A gestão de dinheiro e finanças pessoais podem ser assuntos delicados. Muitas pessoas sentem muita ansiedade quando pensam em suas vidas financeiras, tanto como são hoje e como podem parecer no futuro.

Talvez você não tenha começado a poupar para a aposentadoria tão cedo quanto esperava ou talvez você não tenha conseguido um fundo de emergência e acabou em débito. Quaisquer que sejam as suas circunstâncias, decidir tomar o controle da sua situação agora é sempre a melhor escolha.

Você simplesmente tem que seguir alguns passos chave e estará bem no seu caminho.

Como gerir o seu dinheiro

Existem três importantes alavancas de gestão de dinheiro, todas as quais você pode controlar:

• Fazer dinheiro
• Guardar dinheiro
• Investir dinheiro

Embora cada uma destas seja importante, quando gerir bem todas elas, vai estar a aproveitar ao máximo o seu dinheiro e o seu tempo.

Veja, a soma é muito maior do que as partes. É como uma fórmula, onde quanto mais coisas você fizer direito, mais dinheiro você estará ganhando e mais rápido você alcançará a liberdade financeira.

É também importante rastrear tudo usando um simples aplicativo gratuito como o Personal Capital.

Quando você administra bem seu dinheiro, é como ganhar dinheiro enquanto dorme.

Agora vamos mergulhar em como administrar bem seu dinheiro.

18 Dicas de gerenciamento de dinheiro para melhorar suas finanças

Gerenciar dinheiro e aprender como administrar dinheiro é mais fácil do que você pensa. Se você não tem certeza por onde começar, aqui estão algumas das mais incríveis dicas de gerenciamento de dinheiro para ajudá-lo a ganhar na frente financeira pessoal.

Faça a maior parte do seu trabalho em tempo integral

Even se você não gosta do seu trabalho em tempo integral ou sonha em lançar sua própria empresa, hoje é o lugar mais imediato onde você provavelmente pode fazer mais dinheiro.

O simples facto é que a maioria das pessoas são mal pagas mas aceitam a quantidade de dinheiro que estão a receber porque ou têm medo de ser despedidas se pedirem ou não sabem como obter um aumento.

Você tem o poder. Não tenha medo do seu chefe.

Há muitos anos que os empregadores tinham a vantagem e têm tirado partido dos seus empregados, mas esta dinâmica de poder mudou e em muitas empresas e indústrias, os empregados agora têm a vantagem.

Existem demasiados empregos em aberto na economia neste momento para serem preenchidos e o talento está em alta demanda. Não se contente com o status quo.

A maioria das pessoas passa mais tempo planejando suas férias a cada ano do que otimizando suas carreiras. Se você não está aproveitando ao máximo o seu trabalho em tempo integral e ganhando o máximo de dinheiro possível com ele, você está se vendendo curto.

Veja quanto você deve ser pago analisando sua taxa de mercado atual para alguém com suas habilidades e experiência usando websites como Indeed e Glassdoor.

Você também deve contatar e construir relacionamentos com pelo menos dois recrutadores em sua indústria.

Porque os recrutadores vivem tão perto do mercado que não só sabem o que você deve ser pago, mas também podem recomendar habilidades adicionais que você pode desenvolver (veja meu post sobre as melhores habilidades para aprender), e potencialmente até mesmo recomendar um novo emprego ou empresa mais bem pago.

Rendimento Passivo Corporativo

Quando se trata de ganhar dinheiro, construir um negócio de estilo de vida passivo é o Santo Graal. Mas há muitos mitos sobre idéias de renda passiva e muitos produtos obscuros sendo vendidos online que prometem ajudá-lo a construir fontes de renda passiva.

É realmente possível construir fluxos de renda passiva? Absolutamente.

Mas isso significa que você pode ganhar dinheiro sem fazer nada? Nós não vamos exatamente A maioria dos negócios de renda passiva realmente leva bastante tempo para se estabelecer, mas se você encontrar o certo, então o investimento de tempo vale totalmente a pena.

Melhores maneiras de construir uma renda passiva

Outras maneiras de construir um negócio de renda passiva incluem: iniciar qualquer negócio ou negócio em que, em vez de negociar seu próprio tempo por dinheiro, você corre o tempo de outras pessoas.

Chamo a isto tornar-se o “uber da sua vida”, porque Uber não possui nem conduz carros, eles simplesmente ligam pessoas que precisam de boleia com pessoas que lhe darão boleia.

Eles são na verdade um conector entre a oferta e a procura. Você pode fazer isso em qualquer indústria. Por exemplo, em vez de passear cães para uma empresa de passear cães, onde você vai ser limitado tanto pelas horas que você tem em um dia para passear cães, quanto pelas taxas de passear seu cão são definidas por uma empresa como Wag.

Em vez de passear cães para outra pessoa, comece a sua própria empresa de passear cães e concentre-se em conseguir clientes, para que você possa contratar outras pessoas para passear os cães ao invés de sempre passeá-los você mesmo.

Então você pode definir suas próprias tarifas e você não está limitado pelas horas que você tem em um dia porque você pode contratar outras pessoas para passear os cães.

Faça seu cheque e poupanças trabalhar para você

Como eu já discuti antes em um post sobre como começar a investir, há uma relação direta entre a porcentagem de sua renda que você está economizando (sua taxa de poupança) e o número de anos que você leva para se aposentar mais cedo.

Quando você combina uma conta poupança de alto rendimento e uma conta corrente de juros altos, você se certifica de que todo o seu dinheiro está sempre trabalhando para você, em vez de apenas ficar lá.

Se você está procurando grandes contas correntes e de poupança de juros altos, confira Discover Bank a 1,60% APY. Eles oferecem opções gratuitas que podem ajudar você a aproveitar ao máximo o seu dinheiro. Discover Bank Review

Se você precisa construir um ninho de dinheiro, automatizar suas economias o torna simples. Decida quanto você quer adicionar a cada mês ou pagar e agende um depósito para movimentar o dinheiro toda vez, assegurando que você não se esqueça de pagar a si mesmo primeiro.

Invest Early, Often, and As Much As Much As You Can

While você pode investir em literalmente qualquer coisa, as três classes de investimento mais confiáveis são:

• Acções
• Bonds
• Real Estate

A razão pela qual eles são os mais confiáveis é que temos muitos dados históricos sobre o seu desempenho, e você é capaz de controlar uma série de variáveis chave para maximizar o retorno do seu investimento, minimizando o seu risco.

Embora eu não vá entrar em muitos detalhes aqui (se você quiser mergulhar mais fundo confira como começar a investir e minhas estratégias de investimento).

Mas o básico é simples e na verdade, as melhores estratégias de investimento são realmente simples.

Investir em fundos de índice, como o VTSAX, que tem taxas baixas e uma incrível diversificação. Ao invés de comprar ações individuais, compre o mercado de ações inteiro. Fique com o que funciona.

A partir do momento em que você tenha se estabelecido em uma estratégia de investimento, o próximo passo é investir o máximo de dinheiro que puder.

Quanto mais dinheiro você investir, mais rápido e mais o seu dinheiro pode crescer devido à composição.

Aqui está um exemplo simples de investir $100 se o mantivermos investido a 10% de crescimento anual por quarenta anos, sem adicionar mais dinheiro a ele. Apenas por causa do tempo os $100 se transformaram em $5.370 em quarenta anos.

Se você ainda não começou a investir, o passo mais importante é simplesmente começar hoje usando um dos melhores aplicativos de investimento, que lhe permite investir seu troco sobressalente automaticamente.

Se você já começou a investir, então você deve tentar aumentar o quanto você está investindo a cada mês, tanto quanto puder.

Uma maneira fácil é aumentar a sua contribuição de investimento em 1% a cada 30 dias falando com o seu departamento de recursos humanos ou provedor 401(k).

Confie em mim, você não vai notar o 1% extra e dentro de um ano você estará economizando 12% a mais do seu dinheiro.

Se você preferir pensar em termos de dólares ao invés de porcentagens, então tente investir um extra de $50, $100, $1.000 ou mais a cada mês nos próximos meses. Cada dólar se soma.

Try Real Estate Crowdfunding

Até 2012, o investimento imobiliário era o domínio dos ricos. Agora, graças ao JOBS Act, qualquer pessoa pode entrar no jogo com crowdfunding imobiliário.

Se você está procurando um portal e não tem muito para começar, considere tentar Fundrise.

Fundrise dá acesso a eREITs e eFunds, uma forma de carteira imobiliária com um nível de diversificação.

Usando as dicas de gestão de dinheiro acima, você pode ganhar controle sobre o seu futuro financeiro. Tente um (ou vários) deles hoje e veja se você não pode ir na direção certa.

Plano para Emergências

Se você é dono de sua casa, reparos de casas como substitutos de telhado podem facilmente custar $10.000 ou mais, dependendo de onde você mora. Da mesma forma, se um aparelho como o seu frigorífico falhar, arranjar outro normalmente não pode esperar e pode rapidamente atrasá-lo centenas ou mais. É por isso que um fundo de emergência é crucial.

Even se você não tem uma casa, isso não significa que não haja grandes custos no horizonte. Substituir o seu veículo normalmente custa vários milhares, se não dezenas de milhares. Os computadores domésticos podem ser tão caros como um grande aparelho e são considerados necessidades em muitas casas.

Se você tem algo grande não pode viver sem ou enfrentar custos de manutenção regulares, certifique-se de planejar para eles. Decomponha as despesas por quantos meses você normalmente tem antes que elas cheguem (você pode olhar a vida média para a maioria das coisas online) e coloque o dinheiro de lado para ter certeza de que está lá quando você precisar dele.

Prepare para Emergências Médicas

Even se você tiver seguro, um braço quebrado, ferimento na cabeça, ataque cardíaco, ou emergência médica similar ainda será caro. Idealmente, você precisa manter um fundo de emergência que possa não só cobrir sua parte dos custos médicos, mas também lidar com alguns meses de despesas de vida. Dessa forma, se você perder o trabalho, você pode pagar sua conta e acompanhar suas contas até a cura.

Se você ainda não tem um em caso de emergência, faça um agora!

Take Control of Your Credit

Your credit report and score play a massive role in your financial life. Ao monitorar seu crédito, incluindo sua pontuação, você pode tomar decisões que melhoram sua situação, tanto hoje como no futuro.

Embora haja toneladas de aplicações de monitoramento de crédito por aí, Credit Sesame ajuda você a manter um olho no seu relatório e pontuar de graça. Você receberá recomendações personalizadas e acesso a ferramentas úteis, capacitando-o a fazer melhores escolhas a cada dia.

Optimize seus impostos

O americano médio paga mais de 20% de sua renda a impostos, assim encontrar maneiras de economizar dinheiro em seus impostos pode realmente somar com o tempo.

Embora você possa pensar que os impostos são chatos, definitivamente vale a pena aprender os fundamentos da otimização fiscal, pois não só pode economizar dinheiro, mas também lhe dá mais dinheiro para investir.

Você não precisa se tornar um especialista em leis tributárias, mas vale a pena dedicar tempo para realmente entender seus próprios impostos a cada ano, mesmo que você esteja usando um serviço como H&R Block, TaxAct, ou usando um contador, conhecer sua própria situação tributária em um nível detalhado é um passo importante para gerenciar bem o seu dinheiro.

Todos os anos, à medida que você faz seus impostos, fica mais fácil identificar onde você pode economizar dinheiro no próximo ano, que novas deduções você pode fazer, e mais.

Também, se você é um ladrão lateral, você deve considerar lançar um LLC para que você tenha mais oportunidades de deduzir suas despesas laterais dos seus impostos.

Um grande benefício de lançar qualquer tipo de negócio de estilo de vida é que você pode realmente reduzir sua conta de impostos de muitas maneiras à medida que seu negócio fica mais integrado com sua vida.

Abter um seguro de carro mais barato

Muitas pessoas não reavaliam seu seguro de carro regularmente, e pagam uma penalidade por não dar uma olhada. Por exemplo, se você pagou um carro recentemente, você pode não precisar mais da cobertura total, apresentando uma oportunidade de economizar, mesmo que você não mude de operadora.

No entanto, fazer uma pequena comparação de compras é sempre sensato. Você pode obter cotações da concorrência por absolutamente nada, e pode descobrir uma opção que custa muito menos do que o seu fornecedor atual.

Se você não colocar muitas milhas no seu carro a cada ano, você pode muito bem estar pagando demais simplesmente porque a maioria dos seguros tradicionais não é ideal para motoristas de quilometragem incrivelmente baixa. Para aqueles que mal tiram o carro do parque, Metromile, uma opção pay-per-mile, poderia ajudá-lo a poupar uma tonelada.

Abter um seguro de vida

Não importa em que fase da vida você está, o seguro de vida deve ser visto como uma obrigação. Caso contrário, você sela seus entes queridos com suas despesas se você falecer, ou deixa-os sem suporte se você for o principal ganha-pão.

Se você quiser comparar as opções de seguro de vida, confira nossa cota instantânea abaixo.

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Optimize seu Plano de Aposentadoria 401(K)

Digurar como aproveitar ao máximo seu 401(k) pode ser assustador, especialmente se você tem objetivos de aposentadoria elevados. Felizmente, existem caminhos que podem ajudá-lo a alcançar maior sucesso.

Se você otimizar seu 401(k) com a Blooom, você receberá realocações personalizadas para melhorar o desempenho de sua conta, garantindo que sua conta de aposentadoria esteja atingindo seu potencial máximo.

Negociar suas contas

Nem todos os serviços têm custos que são fixados em pedra. Na verdade, há muitas contas com taxas que são realmente negociáveis, graças a descontos ocultos e taxas promocionais mal anunciadas.

Se você quiser reduzir suas despesas mensais, Truebill pode lidar com as negociações para você. Além disso, você só paga pelo serviço é que eles realmente lhe garantem um desconto, com a taxa sendo definida em 40% do que você economiza, então você sempre sai na frente.

Get Free Money with Cash Back, Rewards & Rebates

Existe uma infinidade de aplicações de dinheiro de volta e desconto hoje. Eles não só são convenientes de usar, mas você também pode obter dinheiro para a mesma compra de vários aplicativos, ajudando-o a ganhar ainda mais. Se você faz compras on-line, criar uma conta com um site de descontos é uma obrigação. Por exemplo, se você fizer compras através do Rakuten (Ebates), você pode ganhar dinheiro de volta em milhares de lojas populares toda vez que fizer uma compra. Como o Rakuten é gratuito, não há razão para não o experimentar.

Se ainda não experimentou uma aplicação de desconto ou cash back, considere começar com uma das nossas melhores aplicações de cashback. Todos eles são incrivelmente fáceis de usar e muito respeitáveis.

Encontrar um Cartão de Crédito com Recompensas

Se você usar um cartão de crédito, uma das melhores dicas de gestão de dinheiro ao redor é certificar-se de que ele fornece recompensas. Ao encontrar a melhor opção de pontos de recompensa de cartão de crédito com base nas suas necessidades você pode ganhar dinheiro de volta, cartões de presente e muito mais em compras que você vai fazer de qualquer maneira.

Precise-se de não usar os pontos de recompensa como uma desculpa para gastos desnecessários. Os juros do cartão de crédito quase sempre eliminam quaisquer recompensas que você ganhe, de uma perspectiva financeira, então é melhor se ater ao que você normalmente compraria e pagar o cartão na totalidade a cada mês.

Reduza suas maiores despesas

Para quase todas as famílias, a moradia é sua maior despesa mensal. Ao reduzir seus custos de moradia, você pode fazer progressos significativos no controle de suas finanças.

Se você optar por mudar para uma casa mais acessível ou alugar um quarto com a Airbnb, tornar sua moradia mais acessível pode fazer uma grande diferença em sua vida.

Evite Compras de Impulso

Compras de Impulso podem rapidamente destruir qualquer orçamento. Se você encontrar algo que você quer que não está na sua lista, espere pelo menos 24 horas antes de comprar. Isso permite que você avalie se você foi seduzido no momento ou se é algo que você realmente precisa.

Para compras maiores, você pode querer instilar um período de espera de 7 ou 30 dias, apenas para estar seguro.

Outra tática é monitorar seu fluxo de caixa todos os dias.

Track Your Money, Net-Worth, & Investments

Agora que você tenha tomado tempo para aprender a gerenciar o dinheiro, é importante que você estabeleça uma maneira fácil de rastrear seu dinheiro. Enquanto o seu rendimento, a sua taxa de poupança, os seus retornos de investimento são importantes na gestão do seu dinheiro, a métrica mais importante que você deve seguir é o seu valor líquido.

O seu valor líquido mede quanto dinheiro você vale subtraindo o seu passivo (dívida/quilo que você deve) dos seus activos (aquilo que você possui que tem valor, o seu dinheiro e os seus investimentos).

O que é mais importante é acompanhar quanto você está gastando, economizando e investindo, o desempenho de seus investimentos e, finalmente, o seu valor líquido.

Back in the day, as pessoas costumavam fazer isso tudo por caneta e papel, e depois usando planilhas, mas eu prefiro ter tudo rastreado para mim no meu telefone.

Embora eu use muitos dos melhores aplicativos de dinheiro, o gratuito que eu uso diariamente é um net-worth e rastreador de investimentos chamado Personal Capital. Outro aplicativo popular de rastreamento de dinheiro é o Mint, que eu costumava usar, mas mudei para Personal Capital porque ele tem recursos muito mais robustos (para mergulhar mais fundo em ambos, confira minha revisão de Personal Capital vs Mint).

Para um plano passo a passo de como eu o uso, confira minha revisão de Personal Capital. Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, é incrivelmente importante rastrear o seu dinheiro e eu recomendo que você verifique Personal Capital porque é o melhor aplicativo de rastreamento gratuito disponível e eles continuam adicionando novas funcionalidades..

Para mais informações, veja nossas 51 melhores dicas de dinheiro.

É assim que você gerencia o dinheiro. Você tem isto! Como é que gere o seu dinheiro?