Se você precisar de ajuda para colocar suas finanças em ordem ou aprender o básico do orçamento, você pode considerar procurar a ajuda de um coach financeiro. Um coach financeiro é diferente dos outros profissionais financeiros. Eles passam mais tempo ajudando seus clientes a entender os fundamentos das finanças, em vez de recomendar investimentos e gerenciar portfólios como consultores financeiros. Continue lendo para saber mais sobre coaches financeiros, o que eles fazem e como se tornar um.

O que é um coach financeiro?

Um coach financeiro ajuda seus clientes com os fundamentos da gestão de dinheiro. Eles trabalham com clientes que podem ter uma má relação com o dinheiro ou que têm outros obstáculos que os impedem de gerir bem as suas finanças. Seu objetivo é ajudar seus clientes a desenvolver hábitos saudáveis de dinheiro que irão durar. Os coaches financeiros educam os seus clientes sobre as noções básicas de finanças pessoais e trabalham com eles para criar um plano financeiro que reflita os seus objectivos. Eles também capacitam seus clientes a assumir a responsabilidade por suas decisões e fornecer responsabilidade enquanto seus clientes trabalham para implementar as lições aprendidas.

Os coaches financeiros trabalham com seus clientes ao longo de várias semanas. Muitas vezes, eles se encontram com os clientes semanalmente ou quinzenalmente para fornecer conselhos e verificar o progresso. O processo completo consiste em uma série de passos. O primeiro passo é a conscientização em torno dos hábitos de gastos, geralmente acompanhando os gastos diários, semanais e mensais. O passo seguinte é definir os objetivos financeiros do cliente, seja estabelecendo um orçamento, criando um fundo de emergência ou pagando dívidas. Um técnico financeiro ajudará os clientes a desenvolver planos para alcançar seus objetivos, e depois atuará como um parceiro responsável na medida em que os clientes promulgam seus planos. Finalmente, após seis a 12 meses, os clientes devem ter melhorado sua alfabetização financeira e estar bem encaminhados para alcançar suas metas financeiras.

Quando você deve trabalhar com um coach financeiro?

Você não precisa ter milhares de dólares em ativos para trabalhar com um coach financeiro. Na verdade, a maioria dos clientes está endividada, tem pouca poupança e tem maus hábitos de gastos.

Talvez você tenha tentado fazer um orçamento, mas simplesmente não consegue cumpri-lo. Talvez você ganhe dinheiro suficiente, mas não consegue descobrir como construir um fundo de poupança de emergência. Ou talvez você tenha tanta dívida entre cartões de crédito e empréstimos que você não sabe a melhor maneira de pagá-la.

Um treinador financeiro pode ajudá-lo a estruturar o seu orçamento, construir um plano financeiro e mantê-lo responsável durante todo o processo. Muitas vezes, os clientes têm emoções profundas em torno do dinheiro. Os coaches financeiros ajudam seus clientes a identificar, entender e trabalhar através dessas emoções.

A diferença entre um coach financeiro e um consultor financeiro

Em geral, você recorreria a um coach financeiro para ajudar a economizar dinheiro e a um consultor financeiro para ajudar a investir e aumentar o dinheiro. Um coach financeiro trabalha com clientes que têm poucos ativos e precisam de ajuda financeira em geral. Um assessor financeiro trabalha com clientes que precisam de ajuda para gerenciar e investir seus ativos. Um assessor fornece opções para desenvolver uma carteira de investimentos para construir riqueza para os seus clientes, a fim de cumprir as metas financeiras futuras. Eles normalmente cobram suas taxas com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão, ao contrário dos coaches que normalmente cobram uma taxa fixa de retenção. Os assessores muitas vezes exigem um nível mínimo de ativos para começar o serviço.

Outra diferença importante é que os coaches financeiros não estão licenciados para fornecer aconselhamento financeiro como os assessores estão, e portanto não podem fornecer recomendações específicas de produtos. Os coaches podem fornecer conselhos básicos sobre o conceito de investimento, mas não podem recomendar como alocar seus ativos. Eles podem sugerir poupar dinheiro numa conta poupança com juros altos, mas não podem recomendar uma conta em particular.

Coaching também difere do aconselhamento, pois o coaching tende a ser um arranjo de tempo limitado, com o objectivo de ajudar o cliente a atingir a alfabetização financeira e aprender a gerir as suas próprias finanças. Aconselhar, por outro lado, é uma relação contínua na qual o assessor se encontra com seu cliente uma ou duas vezes por ano e gerencia continuamente sua carteira financeira para eles.

Como se tornar um coach financeiro

O coaching financeiro não requer nenhuma licença oficial, então tecnicamente qualquer pessoa interessada pode se tornar um coach financeiro. Há, no entanto, uma expectativa de que um coach financeiro tenha algum tipo de experiência financeira. Há programas formais de treinamento disponíveis, tais como a certificação de conselheiro financeiro credenciado oferecida pela Association for Financial Counseling and Planning Education.

Se você decidir que quer ajudar outros a melhorar sua alfabetização financeira e se tornar um coach financeiro, há vários passos que você deve tomar, começando com os típicos passos de auto-emprego. Você deve formar um LLC, obter um número de identificação fiscal federal, abrir uma conta bancária e criar um site profissional.

Então, você tem que decidir como você quer executar o seu serviço de coaching. Com que frequência e por quanto tempo você quer se encontrar com os clientes? Quanto é que vai cobrar? Que tipo de clientes você está procurando, e que expertise você tem a oferecer? Uma vez respondidas estas perguntas, você terá o ethos da sua prática, e poderá começar a encontrar clientes. Você pode decidir trabalhar primeiro com amigos e vizinhos para refinar e estruturar o seu plano. Depois, quando você achar que está pronto, você pode encontrar seu primeiro cliente.

The Bottom Line

A financial coach trabalha para educar seus clientes sobre os fundamentos das finanças pessoais e construir sua alfabetização financeira. Eles trabalham com pessoas que precisam de ajuda para fazer orçamentos, pagar dívidas e criar um plano financeiro habitável. Seu objetivo é capacitar seus clientes a tomar decisões financeiras inteligentes e assumir a responsabilidade por suas escolhas. Um técnico financeiro não está licenciado para dar conselhos de investimento específicos, o que os torna diferentes dos conselheiros financeiros. Se você está interessado em se tornar um coach financeiro, considere buscar uma certificação de conselheiro e construir sua base de conhecimento pessoal.

Dicas para Obter Suas Finanças em Ordem

• Comece fazendo um balanço da sua situação atual. Descubra a sua renda mensal total e as suas despesas mensais e procure áreas onde você pode cortar. Mesmo que seja longe, assegure-se de que está guardando o suficiente a cada mês para se aposentar, assim você economiza o suficiente para se aposentar confortavelmente.
• Faça disso uma prioridade para pagar as suas dívidas. Considere primeiro enfrentar as suas dívidas com juros altos. Uma vez pagas as suas dívidas, você pode se concentrar na criação de um fundo de emergência. Depois pode avançar para a construção de uma carteira de investimentos, para que o seu dinheiro possa crescer com o tempo.
• Comece a trabalhar com um consultor financeiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a avaliar a sua situação financeira actual e criar um plano financeiro para o ajudar a atingir os seus objectivos. Uma ferramenta de correspondência como o SmartAsset’s torna mais fácil encontrar um consultor que atenda às suas necessidades. Basta responder a uma série de perguntas sobre a sua situação financeira e preferências e, em seguida, o programa irá associá-lo a até três assessores na área. Você pode então ler os perfis dos conselheiros, entrevistá-los e decidir com quem trabalhar no futuro.