Se hai bisogno di aiuto per mettere ordine nelle tue finanze o per imparare le basi del bilancio, potresti considerare l’aiuto di un coach finanziario. Un coach finanziario è diverso dagli altri professionisti della finanza. Passano più tempo ad aiutare i loro clienti a capire i fondamenti delle finanze, piuttosto che raccomandare investimenti e gestire portafogli come i consulenti finanziari. Continuate a leggere per saperne di più sui coach finanziari, cosa fanno e come diventarlo.

Che cos’è un coach finanziario?

Un coach finanziario aiuta i suoi clienti con le basi della gestione del denaro. Lavorano con clienti che possono avere un cattivo rapporto con il denaro o che hanno altri ostacoli che impediscono loro di gestire bene le loro finanze. Il loro obiettivo è quello di aiutare i loro clienti a sviluppare sane abitudini di denaro che dureranno nel tempo. I coach finanziari educano i loro clienti sulle basi della finanza personale e lavorano con loro per creare un piano finanziario che rifletta i loro obiettivi. Essi permettono anche ai loro clienti di assumersi la responsabilità delle loro decisioni e forniscono responsabilità mentre i loro clienti lavorano per implementare le lezioni che imparano.

I coach finanziari lavorano con i loro clienti per un periodo di diverse settimane. Spesso, si incontrano con i clienti settimanalmente o bisettimanalmente per fornire consigli e controllare i progressi. Il processo completo consiste in una serie di passi. Il primo passo è costruire la consapevolezza delle abitudini di spesa, di solito monitorando le spese giornaliere, settimanali e mensili. Il passo successivo è definire gli obiettivi finanziari del cliente, che si tratti di stabilire un budget, creare un fondo di emergenza o pagare il debito. Un allenatore finanziario aiuterà i clienti a sviluppare piani per raggiungere i loro obiettivi, poi agirà come un partner di responsabilità mentre i clienti attuano i loro piani. Alla fine, dopo sei o 12 mesi, i clienti dovrebbero aver migliorato la loro alfabetizzazione finanziaria ed essere sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Quando si dovrebbe lavorare con un allenatore finanziario?

Non è necessario avere migliaia di dollari in beni per lavorare con un allenatore finanziario. Infatti, la maggior parte dei clienti sono indebitati, hanno pochi risparmi e hanno cattive abitudini di spesa.

Forse avete provato a fare un bilancio, ma non riuscite a rispettarlo. Forse guadagnate abbastanza soldi, ma non riuscite a capire come costruire un fondo di risparmio d’emergenza. O forse avete così tanti debiti tra carte di credito e prestiti che non sapete quale sia il modo migliore per pagarli.

Un coach finanziario può aiutarvi a strutturare il vostro budget, a costruire un piano finanziario e a rendervi responsabili durante tutto il processo. Spesso, i clienti hanno emozioni radicate intorno al denaro. I coach finanziari aiutano i loro clienti a identificare, capire e lavorare attraverso queste emozioni.

La differenza tra un coach finanziario e un consulente finanziario

In generale, ci si rivolge a un coach finanziario per aiutare a risparmiare denaro e a un consulente finanziario per investire e far crescere il denaro. Un coach finanziario lavora con clienti che hanno pochi beni e hanno bisogno di un aiuto finanziario generale. Un consulente finanziario lavora con clienti che hanno bisogno di aiuto per gestire e investire i loro beni. Un consulente fornisce opzioni per sviluppare un portafoglio di investimenti per costruire ricchezza per i loro clienti per soddisfare i futuri obiettivi finanziari. Di solito addebitano le loro tariffe in base a una percentuale del patrimonio in gestione, al contrario degli allenatori che di solito addebitano una tariffa fissa di mantenimento. I consulenti spesso richiedono un livello minimo di patrimonio per iniziare il servizio.

Un’altra differenza importante è che i coach finanziari non sono autorizzati a fornire consulenza finanziaria come i consulenti, e quindi non possono fornire raccomandazioni specifiche sui prodotti. I coach possono fornire consigli di base sul concetto di investimento, ma non possono consigliare come allocare il vostro patrimonio. Possono suggerire di risparmiare in un conto di risparmio ad alto interesse, ma non possono raccomandare un conto particolare.

Il coaching differisce anche dalla consulenza in quanto il coaching tende ad essere un accordo a tempo limitato, con l’obiettivo di aiutare il cliente a raggiungere l’alfabetizzazione finanziaria e imparare a gestire le proprie finanze. La consulenza, d’altra parte, è una relazione continua in cui il consulente si incontra con il cliente una o due volte l’anno e gestisce continuamente il suo portafoglio finanziario per loro.

Come diventare un allenatore finanziario

Il coaching finanziario non richiede alcuna licenza ufficiale, quindi tecnicamente chiunque sia interessato può diventare un allenatore finanziario. Tuttavia, c’è l’aspettativa che un coach finanziario abbia qualche tipo di esperienza finanziaria. Ci sono programmi di formazione formali disponibili, come la certificazione di consulente finanziario accreditato offerta dall’Associazione per la consulenza finanziaria e l’educazione alla pianificazione.

Se decidi che vuoi aiutare gli altri a migliorare la loro alfabetizzazione finanziaria e diventare un allenatore finanziario, ci sono diversi passi che devi fare, a partire dai tipici passi del lavoro autonomo. Devi formare una LLC, ottenere un codice fiscale federale, aprire un conto corrente aziendale e creare un sito web professionale.

Poi, devi decidere come vuoi gestire il tuo servizio di coaching. Quanto spesso vuoi incontrare i clienti e per quanto tempo? Quanto vuoi far pagare? Che tipo di clienti stai cercando, e quali competenze hai da offrire? Una volta che hai risposto a queste domande, avrai l’ethos della tua pratica, e potrai iniziare a trovare clienti. Potresti decidere di lavorare prima con amici e vicini per perfezionare e strutturare il tuo piano. Poi, quando pensi di essere pronto, puoi trovare il tuo primo cliente.

The Bottom Line

Un coach finanziario lavora per educare i propri clienti sulle basi della finanza personale e costruire la loro alfabetizzazione finanziaria. Lavora con persone che hanno bisogno di aiuto per fare bilanci, pagare i debiti e creare un piano finanziario vivibile. Il loro obiettivo è quello di permettere ai loro clienti di prendere decisioni finanziarie intelligenti e di assumersi la responsabilità delle loro scelte. Un allenatore finanziario non è autorizzato a dare consigli di investimento specifici, il che li rende diversi dai consulenti finanziari. Se sei interessato a diventare un allenatore finanziario, considera di perseguire una certificazione di consulente e di costruire la tua base di conoscenze personali.

Suggerimenti per mettere in ordine le tue finanze

• Inizia facendo il punto della tua situazione attuale. Calcolate il vostro reddito mensile totale e le spese mensili e cercate le aree in cui potete tagliare. Anche se è lontano, assicurati di mettere via abbastanza ogni mese per la pensione, in modo da risparmiare abbastanza per andare in pensione comodamente.
• Dare la priorità al pagamento dei debiti. Considera di affrontare prima i tuoi debiti ad alto interesse. Una volta che i vostri debiti sono pagati, potete concentrarvi sulla creazione di un fondo di emergenza. Poi puoi passare alla costruzione di un portafoglio di investimenti, in modo che il tuo denaro possa crescere nel tempo.
• Inizia a lavorare con un consulente finanziario. Un consulente finanziario può aiutarvi a valutare la vostra attuale situazione finanziaria e a creare un piano finanziario che vi aiuti a raggiungere i vostri obiettivi. Uno strumento di matching come quello di SmartAsset rende più facile trovare un consulente che soddisfi le tue esigenze. Basta rispondere a una serie di domande sulla tua situazione finanziaria e sulle tue preferenze e il programma ti abbinerà a un massimo di tre consulenti della zona. Potete poi leggere i profili dei consulenti, intervistarli e decidere con chi lavorare in futuro.