Giorno 2: Prova un tracker di spesa.

Se stai partecipando alla nostra sfida del mese, ieri hai analizzato la tua busta paga, conoscendo la linea di ingresso delle tue finanze. Presto affronteremo argomenti a volte appiccicosi come risparmiare per il futuro, pagare i debiti e proteggere quello che hai. Prima, però, dobbiamo occuparci del qui e ora, con uno degli aspetti più divertenti, ma spesso emotivi, della gestione del denaro: la spesa.

(Se ci hai appena trovati non temere, è solo il secondo giorno. Puoi leggere l’introduzione alla sfida qui e recuperare il primo compito qui. Segui su Twitter con #30DaysofMoney.)

La spesa è molto individuale. Al di là della regola d’oro – spendere meno di quanto si guadagna – è difficile essere prescrittivi perché le spese sono il risultato di così tante decisioni individuali, molte delle quali sembrano irrilevanti mentre le facciamo. Quindi, piuttosto che istruirvi “spendete per questo” o “non spendete per quello”, oggi vi sfidiamo a prendere l’abitudine di tracciare le vostre uscite. Di seguito elenchiamo alcune delle app più popolari per questo compito.

Tutte sono gratuite, anche se alcune vendono strumenti premium. La maggior parte si collega ai tuoi conti bancari e di credito, estraendo e organizzando i dati delle transazioni. Diffidate dal condividere le informazioni del conto o usate soprattutto contanti? Cercate un’app che permetta agli utenti di inserire le informazioni manualmente. Questo richiede più lavoro, ma ad alcune persone piace la responsabilità di inserire le transazioni a mano. Alcune app, anche se utili a tutti, si concentrano su diversi bisogni e offrono diverse capacità, che vanno dal monitoraggio degli investimenti all’ottimizzazione dei premi delle carte di credito.

La più grande divisione filosofica tra queste aziende è se impostare limiti di spesa per categoria e archiviare ogni spesa in essi o utilizzare un approccio di flusso di cassa. In quest’ultimo metodo vengono sottratte le spese ricorrenti e i risparmi, insieme alle transazioni giornaliere per dire agli utenti quanto devono spendere in un dato momento. Se non avete mai pensato molto alle vostre spese, considerate di iniziare con il metodo delle categorie per qualche mese per imparare le vostre abitudini. Una volta che avete capito i vostri trigger potete decidere di passare all’approccio più snello del flusso di cassa.

Qualunque cosa scegliate, per questo mese prendetevi un minuto o due ogni giorno per rivedere (seriamente potete farlo mentre aspettate che il vostro caffè si prepari). Prendi nota delle transazioni che non si allineano con i tuoi valori o bisogni. E chiediti se avresti potuto abbassare il costo delle conserve: hai confrontato i prezzi mentre facevi la spesa? Hai cercato un codice coupon o uno sconto per ottenere un prezzo migliore su un acquisto online? Potevi optare per un abbonamento alla palestra o a un giornale meno costoso?

La realtà è che saltare o non saltare il caffellatte non cambierà la tua vita. Nemmeno spendere per la carta igienica più soffice o anche spendere un po’ di più per quel regalo di nozze. Ma le decisioni sono importanti. Se mangiate tutti i pasti fuori, comprate solo i migliori prodotti per la casa o prendete l’abitudine di assecondare ogni vostro capriccio, i costi aumentano: Tieni traccia delle tue spese per tipo, mese e luogo. Anche ottenere l’accesso gratuito al tuo punteggio di credito e altri strumenti di protezione dell’identità come avvisi di violazione dei dati.

• Prezzo: Gratuito; $83.88/anno per aggiungere il monitoraggio del credito, assicurazione contro il furto d’identità
• Collegamenti ai conti: Sì
• Inserimento manuale: No
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: billguard.com

Dollarbird: Aggiungi entrate e spese passate o future ad un calendario che calcola l’impatto sul tuo saldo, così come le spese per categoria.

• Prezzo: Gratuito
• Collegamenti ai conti: No
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: dollarbird.co

Fudget: Questo senza fronzoli, interfaccia di lista è meglio per le persone che hanno una maniglia sulle loro finanze, ma vogliono uno spazio pratico per mantenere organizzato. Ottimo per tracciare budget a breve termine per le vacanze, le ferie o per tracciare le spese di lavoro.

• Prezzo: Gratuito; $1.99 per la versione senza pubblicità, calcolatrice in app ed esportazioni
• Link ai conti: No
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: fudget.dconnell.co.uk

Goodbudget: Ricrea il budget a busta di un tempo per il mondo digitale. Imposta un budget per ogni categoria e spendi da quella categoria designata. Quando i soldi finiscono smetti di spendere.

• Prezzo: Gratuito; $45/anno per categorie illimitate, cinque anni di storia, per sincronizzare fino a cinque dispositivi
• Link agli account: No
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: goodbudget.com

LearnVest: Categorizza le transazioni per tipo di spesa, imposta e traccia gli obiettivi e ha sempre un pratico calcolo del valore netto a portata di mano.

• Prezzo: Gratuito; $19/mese (più la tassa di avvio) per collaborare con un pianificatore finanziario
• Link ai conti: Sì
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS
• Link: learnvest.com

Level Money: Progettato per ricreare l’esperienza di aprire il tuo portafoglio, l’app sottrae le spese ricorrenti e i risparmi dal tuo reddito prima di dividere ciò che rimane per dirti cosa puoi spendere ogni mese, giorno e settimana.

• Prezzo: Gratuito
• Link ai conti: Sì
• Inserimento manuale: No
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: levelmoney.com

Mint: Aiuta gli utenti a creare bilanci con numerose categorie di spesa, avvertendo gli utenti con una grafica dai colori vivaci quando si stanno avvicinando al limite. Fornisce accesso al punteggio di credito.

• Prezzo: Gratuito
• Collegamenti ai conti: Sì
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android, Kindle
• Link: mint.com

mvelopes: Come GoodBudeget, mvelopes è un giro sul classico budget di buste, ma con l’integrazione dell’account.

• Prezzo: Gratuito; $95/anno per collegare conti illimitati e creare più di 25 buste, così come per uno strumento di gestione del debito
• Collegamenti ai conti: Sì
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: mvelopes.com

Penny: Tieni d’occhio le tue finanze tramite un’interfaccia simile a un messaggio di testo dove “Penny” fornisce grafica e battute amichevoli sulle tue abitudini di spesa.

• Prezzo: Gratuito
• Link ai conti: Sì
• Inserimento manuale: No
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: pennyapp.io

Personal Capital: Oltre a sofisticati strumenti di budgeting gli utenti di Personal Capital possono tenere traccia degli investimenti e creare modelli per la pensione, i risparmi del college e altri eventi della vita.

• Prezzo: Gratuito; vende anche consigli di investimento a persone con 25.000 dollari o più da investire per una percentuale del patrimonio gestito
• Link ai conti: Sì
• Inserimento manuale: No
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: personalcapital.com

Wallaby: L’app fornisce un elenco elegante di transazioni con un focus sull’ottimizzazione dei premi della carta di credito, dicendoti la migliore carta da usare in un dato commerciante e quanto del tuo limite di credito hai utilizzato.

• Prezzo: Gratuito
• Link ai conti: Sì
• Inserimento manuale: No
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: Walla.by

Wally: Invita gli utenti a inserire gli acquisti e le entrate e ne tiene traccia su un’interfaccia grafica vivace. L’inserimento manuale è reso più semplice con il tracciamento della posizione.

• Prezzo: Gratuito
• Collegamenti ai conti: No
• Inserimento manuale: Sì
• Disponibile su: iOS, Android
• Link: Wally.me