Ha segítségre van szüksége ahhoz, hogy rendbe tegye pénzügyeit, vagy megtanulja a költségvetési tervezés alapjait, érdemes megfontolni, hogy pénzügyi coach segítségét kérje. A pénzügyi coach különbözik más pénzügyi szakemberektől. Több időt fordítanak arra, hogy segítsenek ügyfeleiknek megérteni a pénzügyek alapjait, ahelyett, hogy befektetéseket ajánlanának és portfóliókat kezelnének, mint a pénzügyi tanácsadók. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni a pénzügyi coachokról, arról, hogy mit csinálnak, és hogyan válhat belőlük.

Mi a pénzügyi coach?

A pénzügyi coach segít ügyfeleinek a pénzkezelés alapjaiban. Olyan ügyfelekkel dolgoznak, akiknek esetleg rossz a kapcsolatuk a pénzzel, vagy akiket más akadályok tartanak vissza attól, hogy jól kezeljék pénzügyeiket. Céljuk, hogy segítsenek ügyfeleiknek egészséges, tartós pénzhasználati szokásokat kialakítani. A pénzügyi coachok oktatják ügyfeleiket a személyes pénzügyek alapjaira, és együtt dolgoznak velük egy olyan pénzügyi terv kidolgozásán, amely tükrözi céljaikat. Emellett képessé teszik ügyfeleiket arra, hogy felelősséget vállaljanak döntéseikért, és elszámoltathatóságot biztosítanak, miközben ügyfeleik azon dolgoznak, hogy a megtanult leckéket megvalósítsák.

A pénzügyi coachok több héten keresztül dolgoznak ügyfeleikkel. Gyakran hetente vagy kéthetente találkoznak az ügyfelekkel, hogy tanácsot adjanak és ellenőrizzék az elért eredményeket. A teljes folyamat több lépésből áll. Az első lépés a költési szokások tudatosítása, általában a napi, heti és havi kiadások nyomon követésével. A következő lépés az ügyfél pénzügyi céljainak meghatározása, legyen szó akár költségvetés felállításáról, vészhelyzeti alap létrehozásáról vagy adósságtörlesztésről. A pénzügyi coach segít az ügyfeleknek terveket kidolgozni céljaik elérésére, majd elszámoltatható partnerként segíti őket terveik megvalósításában. Végül hat-tizenkét hónap elteltével az ügyfeleknek javítaniuk kell pénzügyi műveltségüket, és jó úton kell haladniuk pénzügyi céljaik elérése felé.

Mikor érdemes pénzügyi tanácsadóval dolgozni?

Nem kell több ezer dolláros vagyonnal rendelkeznie ahhoz, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozzon. Valójában a legtöbb ügyfél eladósodott, kevés megtakarítással rendelkezik, és rossz költekezési szokásai vannak.

Talán már próbált költségvetést készíteni, de egyszerűen nem tudja betartani. Talán elég pénzt keres, de nem tudja kitalálni, hogyan képezzen vészhelyzeti megtakarítási alapot. Vagy talán annyi adósságod van a hitelkártyák és hitelek között, hogy nem tudod, hogyan tudnád a legjobban visszafizetni őket.

Egy pénzügyi coach segíthet neked strukturálni a költségvetést, pénzügyi tervet készíteni, és a folyamat során végig számon kérni téged. Gyakran előfordul, hogy az ügyfeleknek mélyen gyökerező érzelmeik vannak a pénzzel kapcsolatban. A pénzügyi coachok segítenek ügyfeleiknek azonosítani, megérteni és feldolgozni ezeket az érzelmeket.

A pénzügyi coach és a pénzügyi tanácsadó közötti különbség

Általában a pénzügyi coachhoz a megtakarítással, a pénzügyi tanácsadóhoz pedig a befektetéssel és a pénz gyarapításával fordulunk. A pénzügyi coach olyan ügyfelekkel dolgozik, akik kevés vagyonnal rendelkeznek, és általános pénzügyi segítségre van szükségük. A pénzügyi tanácsadó olyan ügyfelekkel dolgozik, akiknek segítségre van szükségük vagyonuk kezelésében és befektetésében. A tanácsadó befektetési portfólió kialakításának lehetőségeit kínálja, hogy ügyfelei számára vagyont építsen a jövőbeli pénzügyi célok elérése érdekében. Ők jellemzően a kezelt vagyon százalékos aránya alapján számítják fel díjaikat, szemben a coachokkal, akik jellemzően átalánydíjat számítanak fel. A tanácsadók gyakran minimális vagyonszintet követelnek meg a szolgáltatás megkezdéséhez.

Egy másik fontos különbség, hogy a pénzügyi coachok nem rendelkeznek pénzügyi tanácsadásra vonatkozó engedéllyel, mint a tanácsadók, és ezért nem adhatnak konkrét termékajánlásokat. A coachok alapvető tanácsokat adhatnak a befektetés fogalmával kapcsolatban, de nem ajánlhatják, hogyan ossza el a vagyonát. Javasolhatják a magas kamatozású megtakarítási számlán való megtakarítást, de nem ajánlhatnak konkrét számlát.

A coaching abban is különbözik a tanácsadástól, hogy a coaching általában korlátozott időre szóló megállapodás, amelynek célja, hogy segítsen az ügyfélnek pénzügyi műveltséget szerezni és megtanulja kezelni saját pénzügyeit. A tanácsadás ezzel szemben egy folyamatos kapcsolat, amelyben a tanácsadó évente egyszer vagy kétszer találkozik az ügyfelével, és folyamatosan kezeli számára a pénzügyi portfólióját.

Hogyan lehet pénzügyi coach

A pénzügyi coachinghoz nem szükséges semmilyen hivatalos engedély, így gyakorlatilag bárki, akit érdekel, pénzügyi coach lehet. Elvárás azonban, hogy egy pénzügyi coach valamilyen pénzügyi szaktudással rendelkezzen. Vannak hivatalos képzési programok, például az Association for Financial Counseling and Planning Education által kínált akkreditált pénzügyi tanácsadói minősítés.

Ha úgy dönt, hogy segíteni szeretne másoknak pénzügyi ismereteik javításában, és pénzügyi coachként szeretne tevékenykedni, több lépést kell megtennie, kezdve a tipikus önfoglalkoztatási lépésekkel. Meg kell alapítania egy LLC-t, szövetségi adószámot kell szereznie, üzleti bankszámlát kell nyitnia, és létre kell hoznia egy professzionális weboldalt.

Aztán el kell döntenie, hogyan kívánja működtetni a coaching-szolgáltatását. Milyen gyakran és mennyi ideig szeretne találkozni az ügyfelekkel? Mennyit fogsz felszámítani? Milyen ügyfeleket keres, és milyen szakértelemmel rendelkezik? Amint megválaszolja ezeket a kérdéseket, meglesz a praxisának etikája, és elkezdhet ügyfeleket keresni. Lehet, hogy úgy dönt, hogy először barátokkal és szomszédokkal dolgozik együtt, hogy finomítsa és strukturálja a tervét. Aztán, amikor úgy gondolja, hogy készen áll, megtalálhatja az első ügyfelét.

A lényeg

A pénzügyi coach azon dolgozik, hogy ügyfeleit a személyes pénzügyek alapjaira oktassa, és pénzügyi műveltségüket fejlessze. Olyan emberekkel dolgoznak, akiknek segítségre van szükségük a költségvetés elkészítésében, az adósságok visszafizetésében és egy élhető pénzügyi terv létrehozásában. Céljuk, hogy képessé tegyék ügyfeleiket arra, hogy okos pénzügyi döntéseket hozzanak, és felelősséget vállaljanak döntéseikért. A pénzügyi coach nem rendelkezik engedéllyel arra, hogy konkrét befektetési tanácsokat adjon, ami megkülönbözteti őket a pénzügyi tanácsadóktól. Ha pénzügyi coach szeretne lenni, fontolja meg a tanácsadói képesítés megszerzését és személyes tudásbázisának kiépítését.

Tippek a pénzügyek rendbetételéhez

• Kezdje azzal, hogy számba veszi jelenlegi helyzetét. Számolja ki a teljes havi bevételét és a havi kiadásait, és keresse meg azokat a területeket, ahol spórolhat. Még ha az még messze is van, győződjön meg róla, hogy minden hónapban eleget tesz félre a nyugdíjra, hogy elegendő megtakarítást tegyen félre ahhoz, hogy kényelmesen vonulhasson nyugdíjba.
• Kiemelt feladatként kezelje adósságai kifizetését. Fontolja meg, hogy először a magas kamatozású adósságait kezelje. Amint adósságait kifizette, összpontosíthat a vészhelyzeti alap létrehozására. Ezután áttérhet egy befektetési portfólió kialakítására, így a pénze idővel növekedhet.
• Kezdje meg a munkát egy pénzügyi tanácsadóval. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetét, és pénzügyi tervet készíthet céljai eléréséhez. A SmartAsset-hez hasonló egyeztető eszközzel könnyebben találhat olyan tanácsadót, aki megfelel az Ön igényeinek. Egyszerűen válaszoljon egy sor kérdésre az Ön pénzügyi helyzetével és preferenciáival kapcsolatban, majd a program akár három tanácsadóval is összepárosítja Önt a környéken. Ezután elolvashatja a tanácsadók profilját, interjút készíthet velük, és eldöntheti, kivel szeretne a jövőben együtt dolgozni.