Ez év elején, az alkalmazottak több mint 1000 cégek látták egy vagy két fizetési csekk értékű pénzeszközök levonták a bankszámlájukról, miután a vezérigazgató a felhő bérszámfejtés szolgáltató elszökött $35 millió bérszámfejtés és adó betétek az ügyfelek. Hétfőn letartóztatták a vezérigazgatót, aki állítólag bevallotta, hogy az eltérítés egy pénzügyi csalás utolsó kétségbeesett próbálkozása volt, amellyel több év alatt 70 millió dollárt keresett.

Michael T. Mann-t, a Clifton Park-i (New York) székhelyű MyPayrollHR 49 éves vezérigazgatóját a héten letartóztatták, és banki csalással vádolják. A bírósági iratokban az FBI nyomozói szerint Mann a kihallgatás során elismerte, hogy szeptember elején – egy nagy bérszámfejtési nap előestéjén – saját bankszámlájára irányított át mintegy 35 millió dollárt, amelyet az ügyfelei küldtek az alkalmazottak bérbefizetéseinek és adólevonásainak fedezésére.

A mutatvány után két különböző bank, amelyek Mann különböző cégeivel dolgoznak, befagyasztotta ezeket a vállalati számlákat, hogy megakadályozza a pénzek mozgatását vagy kivonását. Ez az akció olyan eseményláncolatot indított el, amely egy másik, a MyPayrollHR kifizetések feldolgozásában segítő pénzintézetet arra késztetett, hogy rövid időre közel 26 millió dollárt vonjon le a MyPayrollHR-t használó több mint 1000 vállalat alkalmazottainak folyószámláiról.

Ezzel egy időben a MyPayrollHR üzenetet küldött (lásd a fenti képernyőképet) az ügyfeleknek, amelyben közölte, hogy leáll, és hogy az ügyfeleknek alternatív módszereket kell találniuk az alkalmazottak kifizetésére és a bérszámfejtésre a továbbiakban.

A Mann elleni büntetőfeljelentésben (PDF) egy New York-i FBI-ügynök szerint a vezérigazgató elismerte, hogy 2010-től vagy 2011-től kezdve nagy összegű kölcsönöket vett fel bankoktól és finanszírozási cégektől hamis ürüggyel.

“Miközben azt állította, hogy a MyPayroll törvényes, elismerte, hogy más cégeket hozott létre, amelyeknek nem volt más céljuk, mint a csalásban való felhasználás; csalárd módon azt állította a bankoknak és a finanszírozó cégeknek, hogy a hamis vállalkozásai bizonyos követelésekkel rendelkeznek, amelyekkel nem is rendelkeztek; és hiteleket és hitelkereteket kapott úgy, hogy e nem létező követelésekre vett fel kölcsönt.”

“Mann becslése szerint mintegy 70 millió dollárt szerzett csalárd módon, amelyet nem fizetett vissza. Azt állította, hogy a csalást üzleti és pénzügyi nyomásra követte el, és hogy a csalárd módon szerzett pénzeszközök szinte teljes egészét bizonyos vállalkozások fenntartására, illetve újak vásárlására és indítására használta fel. Azt is elismerte, hogy a csalás részeként csekkeket csempészett a Bank of America és a Pioneer között.”

A csekkcsempészet az a törvénytelen cselekmény, amikor egy bankszámláról elegendő fedezet nélkül írnak ki csekket, és azt egy másik bankszámlára helyezik át – magyarázza a MagnifyMoney.com. “Ezután felveszi a pénzt erről a második számláról, mielőtt az eredeti csekket kiegyenlítenék.”

A csekkcsalás úgy is ismert, mint a “float” kihasználása, azaz az az időtartam, amely a magánszemély által fizetésként benyújtott csekk és a magánszemély bankjának a számláról történő pénzmozgásra vonatkozó utasítása között telik el.

Magnify Money bővebben kifejti:

“Tegyük fel például, hogy az A folyószámláról kiállít egy 500 dolláros csekket, és ezt a csekket befizeti a B folyószámlára – de az A folyószámla egyenlege csak 75 dollár. Ezután azonnal felveszi az 500 dollárt a B folyószámláról. Ez a csekkhamisítás, a csekkhamisítás egy olyan formája, amely a folyószámlán vagy más típusú bankszámlán lévő nem létező pénzeszközök felhasználásával történik. Néhány csekkhamisítási módszer több bankszámlát használ egyetlen banknál, a bonyolultabb rendszerek pedig több pénzintézetet is bevonnak.”

“Egy bonyolultabb forgatókönyv szerint az illető nyithat folyószámlát az A és a B banknál, és először 500 dollárt helyez el az A banknál, a B banknál pedig semmit. Ezután megírhatna egy 10 000 dolláros csekket az A számlán, és befizetné a B számlára. A B bank azonnal jóváírja a számlát, és az idő alatt, amíg a B bank esetleg beváltja a csekket (általában körülbelül három munkanap), a csaló megír egy 10 000 dolláros csekket a B banknál, amelyet az A banknál helyeznek el, hogy fedezze az első csekket. Ez így folytatódhat, valaki olyan csekkeket ír a bankok között, ahol nincs tényleges fedezet, a bank mégis azt hiszi, hogy a pénz valódi, és továbbra is jóváírja a számlákon.”

A kormány azt állítja, hogy Mann 2019. augusztus 1. és 2019. augusztus 30. között több millió dollárnyi csekket csalt a Bank of American és a Pioneer számlái között.

A MyPayrollHR több mint egy évtizeden át együttműködött a kaliforniai Cachet Financial Services-szel a MyPayrollHR ügyfelei számára a bérszámfejtések feldolgozásában. A MyPayrollHR ügyfelei kéthetente befizették a bérszámfejtésüket a Cachet által vezetett számlára, amely aztán a kifizetéseket a MyPayrollHR ügyfeleinek bankszámláira folyósította.

Amikor azonban Mann 26 millió dollár értékben átirányította a Cachet-től a saját számlájára a Pioneer Banknál, a Cachet kiürített számláját megterhelték a bérszámfejtésekkel. A Cachet gyorsan visszafordította ezeket a befizetéseket, aminek következtében a MyPayrollHR-t használó vállalatok alkalmazottainak bankszámláiról egy vagy két bérfizetési időszaknyi fizetést vontak le.

Ez az intézkedés olyan nagy felháborodást váltott ki az érintett vállalatok és alkalmazottaik körében, hogy a Cachet végül úgy döntött, hogy törli az összes ilyen visszafordítást, és elnyeli a 26 millió dolláros veszteséget, amelyet most bírósági úton próbál behajtani.

A New York-i ügyészek szerint a Pioneer volt Mann legnagyobb hitelezője.

“Mann azt állította, hogy a bérszámfejtési problémát az váltotta ki, hogy a MyPayroll ügyfeleinek bérszámfejtéseit a Pioneer számlájára irányította ahelyett, hogy közvetlenül a Cachetnek küldte volna” – írta Matthew J. Wabby FBI különleges ügynök. “Ezt azért tette, hogy átmenetileg csökkentse a Pioneer felé fennálló tartozását. Amikor a Pioneer befagyasztotta Mann számláit, (véletlenül) leállította a MyPayroll ügyfelei bérszámfejtéseinek a Cachet felé történő mozgását is.”

A Mann által eltérített 35 millió dollárból körülbelül 9 millió dollárnak a National Payment Corporation (NatPay) – a floridai székhelyű cég, amely a MyPayrollHR ügyfeleinek adólevonásait kezeli – számláira kellett volna érkeznie. A NatPay azt mondta, hogy a biztosításának segítenie kell fedezni a veszteségeket, amelyek akkor keletkeztek, amikor a MyPayrollHR bankjai befagyasztották a cég számláit.

A bírósági feljegyzések szerint Mann még nem tett vallomást, de elrendelték, hogy ma 200 000 dolláros óvadék ellenében, amelyet egy családi ház és két jármű biztosított, szabadon engedjék. Az útlevelét is lefoglalták: Mann, mypayrollHR