A legtöbb embernek van egy kis vágya, hogy a “finomabb dolgokat” akarja az életben. Nagy házak, új járművek, drága bútorok, nagy síkképernyős tévék, és a lista még hosszan folytatható. Végső soron ezek a dolgok nem határoznak meg minket, és nem is kellene, hogy a sikerünk mércéje legyenek. Mégis, nagyon sokan azért adósodnak el, mert úgy érzik, hogy egyszerűen rendelkezniük KELL ezekkel a dolgokkal.

Mit is jelent ez pontosan…a lehetőségeinkhez mérten élni?

Mindenkinek megvan a maga egyedi nézőpontja az életről, az adósságról, a boldogságról és arról, hogy mit jelent “kényelmesen élni”. Így aztán tényleg nincs végleges válasz, de ha egyszerű változtatásokat eszközölsz a pénzügyeid kezelésében, az segíthet elkerülni a túlköltekezést, és a pénzügyi lehetőségeiden belül élni. A költségvetését úgy kell alakítania, hogy a kiadásai összege kevesebb legyen, mint a bevételei. Így elkerülheti, hogy túlvállalja magát és adósságot halmozzon fel, és remélhetőleg elkezdhet pénzt megtakarítani, hogy felkészülhessen az előre nem látható körülményekre, a nyaralásokra és az ünnepi kiadásokra. Egy egyszerű módja annak, hogy olyan költségvetést valósítson meg, amely jól illeszkedik a lehetőségeihez, némi önbecsapással kezdődik. Készítse el a költségvetését úgy, mintha csak a tényleges jövedelmének 90%-át keresné. Ha például 30 000 dolláros éves jövedelmet keresne, akkor a költségvetését csak ennek az összegnek a 90%-ára – 27 000 dollárra – alapozná. A 27 000 dollárból kivonnád az összes kiadásodat, a lakhatási, autófizetési, étkezési, közüzemi stb. költségeket. Ebben a példában a 3000 dollárt, ami a költségvetéseden kívül van, egy megtakarítási számlán helyezhetnéd el, hogy elérd a pénzügyi céljaidat. Azzal, hogy a jövedelmed 10%-át kizárod a költségvetésedből, elkerülheted, hogy a kelleténél többet költs a pénzedből a mindennapi kiadásokra, és adhatsz magadnak némi működő tőkét, amelyet a jövőd megtervezéséhez használhatsz. Nem véletlen, hogy a pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy a jövedelmének minél közelebbi 10%-át tegye félre, amennyire csak képes.

Készítsen egy listát azokról a célokról, amelyeket szeretne elérni. Vegyen bele mindent, az új számítógép vásárlásától kezdve a saját otthonig. Ezen a listán szerepeltesse az összes rövid távú és hosszú távú célját. A rövid távú célok ideális esetben egy éven belül megvalósulnak, a hosszú távú célok pedig egy évtől tíz, húsz vagy harminc évig terjedhetnek. Ez a lista bármikor változhat; ahogy mi változunk, úgy változnak a céljaink is. Ha leírva látod a céljaidat, akkor sokkal inkább valósággá válik, ha sikerül vagy nem sikerül teljesítened őket. Lehet, hogy tudja, hogy előbb-utóbb új számítógépet szeretne venni minden drága csengővel és sípszóval, de költségvetés nélkül nincs szerencséje, ha a számítógépe tönkremegy, és nincs feleslegesen félretett pénze egy új számítógépre. Lenne pénze akár egy olcsóbb modellre is a gyors cserére? A lakáselőleg a lakás teljes értékének 20 és 27%-a között lehet. Jó előre történő megtakarítás nélkül nagyon nehéz lesz előteremteni az előleget.

Ugyanez a megtakarítás akkor is jól jöhet, ha előre nem látható, de gyakori kiadásokkal kell szembenéznie. Mi van, ha váratlanul lerobban az autója? Természetesen szüksége van az autójára, hogy eljusson a munkahelyére, ezért fontos, hogy azonnal megjavítsák, de ha nincs pénze arra, hogy kifizesse a szerelőt, hosszú időbe telhet, mire újra megbízhatóan tud közlekedni. A takarékbetét megléte sok más helyzetben is előnyös lehet, például orvosi költségek és a munkahely elvesztése esetén. Ezeket a dolgokat szinte lehetetlen megjósolni, és károsak, ha bekövetkeznek. Egy őszinte költségvetés az egyetlen módja annak, hogy elkezdjünk felkészülni ezekre a körülményekre.

Azzal, hogy azt mondjuk, hogy költségvetést javasolunk, nem azt mondjuk, hogy meg kell fosztanod magad a normális életmódtól – szabadon kell élvezned az életedet, és meg kell jutalmaznod magad a kemény munkádért. Ha fizetésemelést vagy előléptetést kap a munkahelyén, emelje az életszínvonalát annyira, hogy érezze a jutalmat, de ne felejtse el szem előtt tartani a céljait. Íme néhány tipp, hogy a lehetőségein belül maradjon:

• Vizsgálja meg jelenlegi költekezési szokásait. Valószínűleg találhat olyan területeket, amelyeken finomítani lehetne.
• Tekintse át a megszokásból elköltött pénzét. Tegyük fel, hogy naponta 10 dollárt költ ebédre a munkahelyén. Ha behozná az ebédet, valószínűleg 1/3-ával csökkenthetné ezt a költséget, így minden nap három dollárt, vagyis havonta 60 dollárt takaríthatna meg. Az ilyen apró változtatások segíthetnek felszabadítani jövedelmet a hosszú távú szükségletekre. ? Abban reménykedik, hogy megnyeri a lottót, ha minden nap játszik? Ezek a dolgok idővel összeadódhatnak. A napi 2 dolláros kaparós sorsjegy elhagyása talán nem tűnik soknak abban a pillanatban, amíg rá nem jön, hogy havonta 60 dollárt takarít meg. Lássuk be, pénzt nyersz vissza, igen, de milyen tényleges áron? Győződjön meg róla, hogy ezeket beilleszti a költségvetésébe a kiadásai közé, hogy lássa, hogyan hatnak a havi és az éves megtakarítási lehetőségeire.
• Nehéz lesz, de vágja ki ezeket a nehezen megtörhető szokásokat! Dohányzol? Fontolja meg, hogy megtakarítja azt a 10 dollárt, amit egy doboz cigarettára költhetett volna, és tegye egy kötegbe, vagy egy dobozba, vagy egy befőttesüvegbe. Bárhová! Várjon egy hónapot, és meglátja, mennyi pénze lesz. Napi egy doboz cigaretta körülbelül 300 dollárt jelenthet egyetlen hónap alatt. Évente majdnem 4000 dollárt takaríthatsz meg! Ez nem az az azonnali kielégülés, amire vágyunk, de ezeknek az apró, mindennapi kiadásoknak a csökkentése az, ahogyan a lehetőségeidhez mérten fogsz élni, és még mindig lesz elég megtakarított pénzed a kiadásokra.
• Tegyél meg mindent, hogy rangsorold a kiadásaidat. Meglehet, hogy egyszerű változtatásokkal valóban kényelmesebben tudsz élni. Ha például prémiumkábeltévéje van, és ritkán van otthon, érdemes lehet alapszintű kábeltévé-szolgáltatást igénybe vennie, és a megtakarításait az új költségvetési tervére fordítania. Sokan teljesen lemondanak a kábeltévéről, és elsősorban online streaming szolgáltatásokra váltanak, amelyek az ár töredékét kérik. A ventilátor bekapcsolása a légkondicionáló helyett elég egyszerűnek tűnik, de alapvetően arról van szó, hogy hajlandó vagy változtatni a szokásaidon. Mire van igazán szüksége, szemben azzal, hogy mit akar valójában? A mobiltelefonja elromlott, és lehet, hogy KELL egy új, de ha azon kapja magát, hogy tényleg a legújabb modellt akarja. Egy régebbi telefon sokkal olcsóbban teljesítheti a szükséges célt, így a különbözetet megtarthatod, és hozzáadhatod a növekvő megtakarításaidhoz.

A takarékoskodás ugyanannyi (ha nem több) örömet okozhat, mint a költekezés, hiszen közvetlenül befolyásolja a jövődet és a családod jövőjét. Azzal, hogy a lehetőségeidhez mérten élsz, átveszed az irányítást a pénzügyeid felett, és strukturálod az életedet. A megtakarított pénz lesz az összes pénzügyi célod elérésének sarokköve.