Best for:
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- Emprestadores bem qualificados
- Mutuários com fundos suficientes para ganhar descontos nas taxas e evitar taxas bancárias
- Mutuários nas cidades onde as agências estão localizadas
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First Republic Bank é uma instituição financeira de serviço completo que oferece serviços bancários pessoais e de negócios, bem como gestão de fortunas. Suas opções do empréstimo incluem um produto do refinanciamento do empréstimo de estudante.
No entanto, o refinanciamento com o First Republic Bank é um pouco diferente do refinanciamento padrão que você pôde estar familiarizado com – você começará uma linha de crédito para pagar fora seus empréstimos de estudante em vez de refinanciar realmente a um empréstimo novo.
Neste banco de primeira república o empréstimo de estudante refinancia a revisão:
- A taxa de juros e detalhes do empréstimo do First Republic Bank
- A revisão de refinanciamento do empréstimo de estudante do First Republic Bank
- Como o First Republic Bank se compara a outros credores
- Como refinanciar empréstimos de estudante com First Republic Bank
- Como o First Republic Bank pode melhorar
- As taxas de juros e detalhes do empréstimo do First Republic Bank
- Revisão de refinanciamento de empréstimo de estudante do First Republic Bank
- Descontos de taxa de relacionamento
- Como se qualificar
- Pagamento
- Como o First Republic Bank se compara a outros credores
- Como refinanciar empréstimos estudantis com o First Republic Bank
- Como o First Republic Bank pode melhorar
As taxas de juros e detalhes do empréstimo do First Republic Bank
O produto de refinanciamento do empréstimo estudantil do First Republic Bank é uma linha de crédito pessoal com uma linha de crédito de dois…período de sorteio do ano. Durante esses dois anos, você pode sacar fundos e fazer pagamentos somente de juros sobre o valor emprestado. Isto poderia baixar seu pagamento do empréstimo de estudante para aqueles dois anos.
Aqui estão mais detalhes sobre o refinanciamento do empréstimo de estudante do First Republic Bank:
| Taxas | Fixed |
| Montantes do empréstimo | $60.000 – $350.000 (10% do valor do empréstimo deve ser não utilizado no momento da origem) |
| Termos do empréstimo | >7, 10, 15 anos |
| Tipos de empréstimo de estudante | Todos os tipos de empréstimo de estudante (também pode ser usado para pagar outros tipos de dívidas) |
| Mín. pontuação de crédito | Cheque com o credor |
| Residência | Tem de estar localizados nas proximidades de um escritório do Banco First Republic:
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| Transferir empréstimo dos pais para o filho? | >N/A |
| Lançamento do assinante | >N/A |
| Saldo inicial | Nenhum |
| Controle de taxas* | >
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| Benefícios-chave |
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| Best for |
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| *Nota: Os mutuários devem abrir uma conta de Cheque de Bônus ATM First Republic para serem elegíveis para a linha de crédito. | |
Revisão de refinanciamento de empréstimo de estudante do First Republic Bank
Embora o First Republic Bank tenha oferecido refinanciamento direto de empréstimo de estudante no passado, ele não mais o faz. Em vez disso, substituiu o refinanciamento tradicional do estudante por uma linha de crédito pessoal que os mutuários podem usar para refinanciar sua dívida de empréstimo de estudante.
Você pode pedir emprestado um máximo de $100.000 a mais do que a dívida que você está refinanciando no momento em que o empréstimo é originado, até o limite de $350.000.
Mutuários que refinanciam empréstimos de estudante com a linha de crédito do First Republic Bank também podem perder impostos e outros benefícios.
Saiba mais: Como Refinanciar Empréstimos a Estudantes
Descontos de taxa de relacionamento
Para qualificar-se para uma linha de crédito do First Republic Bank, você deve abrir uma conta de Cheque de Bônus ATM do First Republic Bank.
A conta de Cheque de Bônus ATM requer um depósito mínimo de $500 de abertura. A conta também cobra uma taxa de manutenção mensal de $25, que você pode evitar mantendo um saldo de $3.500.
Abrir uma conta corrente no First Republic Bank também significa que você pode se qualificar para descontos de relacionamento na taxa de juros do seu empréstimo. Aqui estão os descontos potenciais que você poderia ganhar:
- 2%: Manter pagamentos de empréstimo de débito automático e depósito direto de sua principal fonte de renda em sua conta corrente
- 0,50%: Manter um saldo de pelo menos 10% do montante do empréstimo aprovado
- 0,25%: Manter um saldo de pelo menos 20% do valor do empréstimo aprovado
Check Out: How Frequently Can You Refinance Student Loans?
Como se qualificar
Para abrir uma conta, você terá que se encontrar com um banqueiro do First Republic. Isto significa que você necessitará o acesso a uma filial da First Republic a fim refinanciar seus empréstimos de estudante. O First Republic Bank tem agências localizadas nas seguintes áreas:
- California: Los Angeles, Newport Beach, Palo Alto, San Diego, San Francisco ou Santa Barbara
- Connecticut: Greenwich
- Florida: Palm Beach
- Massachusetts: Boston
- Nova Iorque: Cidade de Nova Iorque
- Oregon: Portland
- Wyoming: Jackson
Você também tem a opção de verificar suas tarifas preenchendo um formulário online. Em seguida, um banqueiro do First Republic entrará em contato com você para coletar mais informações e discutir suas opções.
O banqueiro irá acompanhá-lo através do processo de inscrição, que você pode completar de casa.
Aprenda mais: Pagamento médio do empréstimo do estudante
Pagamento
Você pode escolher um prazo de reembolso de sete, 10, ou 15 anos com o First Republic Bank. Durante os dois primeiros anos, você pode retirar fundos e fazer pagamentos somente com juros sobre a quantia que você pediu emprestada. Você também tem a opção de pagar parte ou todo o seu saldo e sacá-lo novamente durante o período de dois anos.
Após o término do período de saque, você não poderá sacar nenhum fundo adicional e fará pagamentos com uma taxa fixa para o restante do prazo de reembolso.
Check Out: Consolidação de Empréstimos a Estudantes Privados
Como o First Republic Bank se compara a outros credores
Aqui está uma visão de como o First Republic Bank se compara a dois dos credores parceiros do Credible.
| Banco First Republic | SoFi | INvestEd | ||
|---|---|---|---|---|
| Taxas fixas de (APR) | Cheque com financiador | 2.99%+5 | >3,47%+4 | |
| taxas variáveis de (TAEG) | N/A | 2,85%+5 | 2.47%+4 | |
| Prazos de amortização (Anos) | 7, 10, 15 | 5, 7, 10, 15, 20 | 5, 10, 15, 20 | |
| Prazo de amortização | $60.000 a $350,000 (10% do valor do empréstimo deve ser não utilizado no momento da origem) |
$5.000 até o saldo total dos seus empréstimos educacionais qualificados | $5.000 a $250.000 | |
| Mín. pontuação de crédito | Cheque com o credor | Não revela | 670 | |
| Lançamento do credor? | >N/A | Não | Sim | |
| Best for |
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Todos os APRs refletem descontos de autopagamento e fidelidade onde disponíveis | 1Cidadãos Divulgações Bancárias | 2Divulgações do ELFI | 3 Divulgações do ELFI | 4Divulgações do INvestEd | 5SoFi Disclosures |
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Como refinanciar empréstimos estudantis com o First Republic Bank
Se você for capaz de obter uma taxa de juros de empréstimo estudantil mais baixa ou tirar vantagem de descontos de taxa com o First Republic Bank, refinanciar seus empréstimos estudantis através de uma linha de crédito do First Republic Bank poderia ser uma boa escolha.
No entanto, tenha em mente que porque você realmente terá uma linha de crédito ao invés de um empréstimo de estudante refinanciado, você pode perder benefícios de impostos ou outras vantagens.
É por isso que é tão importante considerar não somente o First Republic Bank mas o maior número possível de emprestadores antes de tomar uma decisão. Credible torna isto fácil – enquanto o First Republic Bank não é um de nossos parceiros, você pode comparar suas taxas pré-qualificadas de outros financiadores de empréstimo estudantil de topo em dois minutos.
Credible torna o refinanciamento fácil
First Republic Bank não é um de nossos financiadores parceiros. Mas você pode usar Credible para comparar taxas em 2 minutos de outros emprestadores que oferecem refinanciamento de empréstimo estudantil.
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As taxas de verificação não afetarão sua pontuação de crédito
Como o First Republic Bank pode melhorar
First Republic Bank oferece uma alternativa viável ao refinanciamento de empréstimo estudantil tradicional. Entretanto, a estrutura de sua linha de crédito pessoal também poderia limitar seu apelo. Aqui estão algumas maneiras que o First Republic Bank poderia melhorar:
- Oferecer um empréstimo mínimo mais baixo: O requisito mínimo do First Republic Bank para refinanciamento é de $60.000. Isto é muito mais alto do que alguns outros financiadores. Por exemplo, o College Ave refinanciará empréstimos por apenas $5.000,
- Permitir aos mutuários o acesso total à sua linha de crédito: O First Republic Bank não permite que os mutuários saquem toda a sua linha de crédito quando o empréstimo é originado. Em vez disso, você terá que pedir emprestado mais do que precisa ou refinanciar seus empréstimos em etapas ao invés de todos de uma só vez. Qualquer uma das opções aumenta potencialmente o custo total do empréstimo.
- Baixar ou eliminar o saldo de verificação necessário: Se você não se qualificar para nenhum dos descontos baseados em relacionamentos, você precisará ter $500 para abrir sua conta corrente. Você também terá que manter um saldo de $3.500 a cada mês para evitar uma taxa de saldo mínimo de $25.
- Tornar os descontos mais fáceis de se qualificar: Para obter todos os descontos da taxa de relacionamento, você deve manter um saldo de $12.000 na sua conta corrente e inscrever-se tanto para pagamento automático como para depósito direto. Se você não tiver renda que possa ser depositada diretamente, você pode perder o desconto.
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Daria Uhlig é um contribuinte do Credible que cobre hipotecas e imóveis. Seu trabalho tem aparecido em publicações como The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC, e Yahoo! Finance.