Dia 2: Tente um rastreador de gastos.

Se você está participando do nosso desafio de dinheiro de um mês, ontem você analisou seu pagamento, conhecendo a linha de entrada de suas finanças. Em breve abordaremos assuntos pegajosos, como poupar para o futuro, pagar dívidas e proteger o que você tem. Primeiro, no entanto, precisamos lidar com o aqui e agora, com um dos aspectos mais divertidos, mas muitas vezes emocionais, da gestão do dinheiro – gastos.

(Se você acabou de nos achar nunca temer, é apenas o segundo dia. Você pode ler a introdução do desafio aqui e pegar a tarefa um aqui. Siga no Twitter com #30DaysofMoney.)

A despesa é altamente individual. Além da regra de ouro – gaste menos do que você ganha – é difícil ser prescritivo porque as despesas são o resultado de tantas decisões individuais, muitas das quais parecem inconsequentes à medida que as fazemos. Portanto, em vez de instruí-lo a “gastar com isto” ou “não gastar com aquilo”, hoje estamos desafiando-o a adquirir o hábito de rastrear seus fluxos de saída. Abaixo listamos alguns dos aplicativos mais populares para a tarefa.

Todos são gratuitos, embora alguns vendam ferramentas premium. A maioria se conecta às suas contas bancárias e de crédito, puxando e organizando os dados da transação. Desconfie de compartilhar informações da conta ou use principalmente dinheiro? Procure por um aplicativo que permita aos usuários inserir informações manualmente. Isto requer mais trabalho, mas algumas pessoas gostam da responsabilidade de introduzir transacções à mão. Alguns aplicativos, embora úteis para todos, focam em diferentes necessidades e oferecem diferentes capacidades, desde o monitoramento de investimentos até a otimização de recompensas de cartão de crédito.

A maior divisão filosófica entre essas empresas é se definir limites de gastos por categoria e arquivar cada despesa neles ou usar uma abordagem de fluxo de caixa. Neste último método são subtraídas as despesas e economias recorrentes, juntamente com as transações diárias para dizer aos usuários quanto eles têm que gastar em um determinado momento. Se você nunca pensou muito nos seus gastos, considere começar com o método de categoria durante alguns meses para aprender os seus hábitos. Uma vez que você entender seus gatilhos você pode decidir mudar para a abordagem de fluxo de caixa mais racionalizada.

O que você escolher, para este mês leve um ou dois minutos a cada dia para rever (seriamente você pode fazer isso enquanto você espera pelo seu café para fazer). Tome nota das transacções que não se alinham com os seus valores ou necessidades. E pergunte-se se você poderia ter baixado o custo dos guardadores – você comparou os preços enquanto fazia compras de mercearia? Procurou um código de cupão ou um desconto para obter um preço melhor numa compra online? Você poderia optar por uma assinatura de academia ou jornal menos caro?

A realidade é que, pular ou não pular o café com leite não vai mudar a sua vida. Nem vai esparramar no papel higiênico mais fofo, nem mesmo gastar um pouco mais com o presente de casamento. Mas as cordas das decisões são importantes. Se você comer todas as refeições fora, compre apenas os melhores agrafos caseiros ou faça um hábito de satisfazer todos os seus caprichos de presente somar.

BillGuard: Mantenha-se informado dos seus gastos por tipo, mês e localização. Obtenha também acesso gratuito à sua pontuação de crédito e outras ferramentas de protecção de identidade como alertas de violação de dados.

• Preço: Grátis;$83.88/ano para adicionar monitoramento de crédito, seguro contra roubo de identidade
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Não
• Disponível em: iOS, Android
• Link: billguard.com

Dollarbird: Adicione receitas e despesas passadas ou futuras a um calendário que calcula o impacto no seu saldo, bem como as despesas por categoria.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Não
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android
• Link: dollarbird.co

Fudget: Esta interface de listagem, sem feitiços, é melhor para as pessoas que têm um controle sobre as suas finanças, mas querem um espaço útil para se manterem organizadas. Bom para acompanhar orçamentos a curto prazo para as férias, férias ou para acompanhar despesas de trabalho.

• Preço: Grátis; $1.99 por nenhuma versão publicitária, em calculadora de aplicação e exportações
• Links para contas: No
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android
• Link: fudget.dconnell.co.uk

Goodbudget: Recria orçamentos de envelopes do ano passado para o mundo digital. Estabelece um orçamento para cada categoria e gasta a partir dessa categoria designada. Quando o dinheiro acabar, pare de gastar.

• Preço: Grátis; $45/ano para categorias ilimitadas, cinco anos de história, para sincronizar até cinco dispositivos
• Links para contas: No
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android
• Link: goodbudget.com

LearnVest: Categorize as transações por tipo de despesa, defina e acompanhe as metas e tenha sempre em mãos um prático cálculo do patrimônio líquido.

• Preço: Grátis; $19/mês (mais a taxa de inicialização) para ser parceiro de um planejador financeiro
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS
• Link: learnvest.com

Level Money: Concebido para recriar a experiência de abrir sua carteira, o aplicativo subtrai despesas e economias recorrentes de seus rendimentos antes de dividir o que resta para lhe dizer o que você pode gastar a cada mês, dia e semana.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Não
• Disponível em: iOS, Android
• Link: levelmoney.com

Casa da Moeda: Ajuda os usuários a criar orçamentos com numerosas categorias de gastos, avisando os usuários com gráficos coloridos quando eles estão perto do limite. Fornece acesso à pontuação de crédito.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android, Kindle
• Link: mint.com

mvelopes: Como o GoodBudeget, os mvelopes são um giro no orçamento clássico de envelopes mas com integração de contas.

• Preço: Grátis; $95/ano para ligar contas ilimitadas e criar mais de 25 envelopes, bem como para uma ferramenta de gestão de dívidas
• Ligações a contas: Sim
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android
• Link: mvelopes.com

Penny: Mantenha-se atento às suas finanças através de uma mensagem de texto como uma interface onde “Penny” fornece gráficos e brincadeiras amigáveis sobre os seus hábitos de gastos.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Não
• Disponível em: iOS, Android
• Link: pennyapp.io

Capital Pessoal: Além de sofisticadas ferramentas de orçamento, os usuários do Personal Capital podem rastrear investimentos e criar modelos para aposentadoria, poupança universitária e outros eventos da vida.

• Preço: Grátis; também vende conselhos de investimento a pessoas com $25.000 ou mais para investir para uma percentagem dos activos geridos
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Não
• Disponível em: iOS, Android
• Link: personalcapital.com

Wallaby: O aplicativo fornece uma lista elegante de transações com foco na otimização de recompensas de cartão de crédito, dizendo-lhe o melhor cartão para usar em um determinado comerciante e quanto do seu limite de crédito você utilizou.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Sim
• Entrada manual: Não
• Disponível em: iOS, Android
• Link: Walla.by

Wally: Convida os utilizadores a introduzir compras e rendimentos e mantém um registo numa interface gráfica animada. A entrada manual é mais simples com o rastreamento de localização.

• Preço: Grátis
• Links para contas: Não
• Entrada manual: Sim
• Disponível em: iOS, Android
• Link: Wally.me